Les États varient considérablement dans la façon dont ils imposent les revenus de retraite, de sorte que l'emplacement est un facteur important dans la planification financière de la retraite. Certains États ne prélèvent aucun revenu sur les revenus de retraite, tandis que d'autres imposent les distributions IRA et 401 (k), les versements de pension et même les paiements de sécurité sociale comme le revenu ordinaire. Cependant, les impôts sur le revenu ne sont qu'une partie de l'histoire, car certains États où l'impôt sur le revenu est faible ou nul ont des taxes foncières, de vente et autres élevées. Envisagez de travailler avec un conseiller financier lorsque vous planifiez votre retraite pour vous assurer d'éviter tout impôt inutile.
Principes de base de l'impôt sur le revenu de retraite
La plupart des revenus de retraite peuvent être assujettis à l'impôt fédéral sur le revenu. Qui comprend prestations sociales, les paiements de pension et les distributions des plans IRA et 401(k). Les exceptions comprennent les distributions de Roth IRA ainsi que Roth 401 (k) des plans. Les impôts fédéraux sur le revenu sur les cotisations Roth sont payés avant que les cotisations ne soient versées. Ces cotisations ainsi que tout gain de placement peuvent être retirés en franchise d'impôt fédéral sur le revenu après cinq ans si vous avez atteint l'âge de 59 ans et demi.
La situation est plus complexe en ce qui concerne la façon dont les États imposeront vos revenus. De nombreux États n'ont aucun impôt sur le revenu, de sorte que tous les revenus de retraite, ainsi que les autres revenus, sont exonérés d'impôt. La plupart des États excluent spécifiquement les prestations de sécurité sociale de l'impôt. Certains autres exonèrent également les distributions et les pensions des comptes de retraite. La plupart ont une combinaison d'approches pour imposer le revenu de retraite.
Maintenant que vous avez une bonne connaissance de base du fonctionnement des impôts sur la retraite au niveau de l'État, plongeons dans les États qui ne vous imposeront pas du tout.
États qui n'imposent pas les revenus de retraite
Huit États ont pas d'impôt sur le revenu de l'État. Ces huit – Alaska, Floride, Nevada, Dakota du Sud, Tennessee, Texas, Washington et Wyoming – n'imposent pas les salaires, les traitements, les dividendes, les intérêts ou tout autre type de revenu.
L'absence d'impôt sur le revenu signifie que ces États n'imposent pas non plus les prestations de retraite de la sécurité sociale, les paiements de pension et les distributions des comptes de retraite. Même les revenus des titres détenus dans des comptes de courtage non destinés à la retraite sont exonérés de tout impôt sur le revenu dans ces États. Cela signifie que les résidents retraités de ces États n'ont aucune inquiétude à payer des impôts sur le revenu de l'État sur leurs revenus, quelle qu'en soit la source.
Un autre état, New Hampshire, n'a pas d'impôt sur le revenu de l'État sur les salaires, les traitements, les retraits du compte de retraite ou les paiements de pension. Mais le New Hampshire impose actuellement les dividendes et les intérêts, qui sont susceptibles d'être des sources de revenus pour certains retraités ayant des actifs en dehors des comptes de retraite.
Les autres États adoptent diverses approches en matière d'imposition des revenus de retraite. Certains imposent tous les revenus de retraite, y compris la sécurité sociale. D'autres exonèrent la Sécurité sociale mais les sources fiscales comme les pensions et les revenus du compte de retraite si les revenus des retraités dépassent un certain plafond. Mais les États suivants ne prélèvent aucun impôt sur les revenus de retraite d'aucune sorte.
11 États qui n'imposent pas les revenus de retraite 1. Alaska Pas d'impôt sur le revenu de l'État 2. Floride Pas d'impôt sur le revenu de l'État 3. Illinois Revenu de retraite exonéré, y compris la sécurité sociale, la pension, l'IRA, 401(k) 4. Mississippi Revenu de retraite exonéré, y compris la sécurité sociale, la pension, l'IRA, 401(k) 5. Nevada Pas d'impôt sur le revenu de l'État 6. Pennsylvanie Revenu de retraite exonéré, y compris la sécurité sociale, la pension, l'IRA, 401(k) 7. Dakota du Sud Pas d'impôt sur le revenu de l'État 8. Tennessee Pas d'impôt sur le revenu de l'État 9. Texas Pas d'impôt sur le revenu de l'État 10. Washington Pas d'impôt sur le revenu de l'État 11. Wyoming Pas d'impôt sur le revenu de l'État
États avec de petites exigences fiscales de retraite
Certains États qui ne figurent pas sur cette liste de ceux qui n'imposent pas du tout les revenus de retraite sont encore relativement généreux lorsqu'il s'agit de libérer les retraités de l'impôt. Par exemple, État de la Georgie n'impose pas les prestations de retraite de la sécurité sociale et offre également une déduction pouvant atteindre 65,000 XNUMX $ par personne sur tous les autres types de revenus de retraite.
Aussi dans Pennsylvanie toutes les prestations de sécurité sociale et les revenus IRA et 401 (k) sont exonérés. Et l'État Keystone ne prélève pas d'impôt sur le revenu sur les paiements de pension pour les personnes de plus de 60 ans. De toute évidence, l'imposition par l'État des revenus de retraite est quelque peu compliquée. L'une des plus grandes différences entre les États est la variété des plafonds de revenu pour bénéficier des exemptions.
En outre, l'imposition par l'État des prestations de retraite est une cible mouvante. Les lois fiscales des États changent avec le temps. Par exemple, la taxe de 5 % sur les dividendes et les intérêts du New Hampshire doit être supprimée d'ici janvier 2027. Jusque-là, le taux d'imposition sur les revenus de dividendes et d'intérêts dans le New Hampshire diminue chaque année jusqu'à ce qu'il atteigne zéro.
Conclusion
Onze États ne prélèvent aucun impôt sur le revenu de retraite de quelque source que ce soit. D'autres offrent aux retraités résidents divers degrés d'exonérations d'impôt sur la sécurité sociale, les distributions de compte de retraite, les paiements de pension et d'autres types de revenus de retraite. Certaines des exonérations sont suffisamment généreuses pour que de nombreux retraités de ces États ne paient aucun impôt sur le revenu. Des détails tels que le revenu du retraité sont importants et varient selon l'état, il est donc important de vérifier auprès du bureau des impôts de l'État avant de déménager pour économiser sur les impôts.
Conseils pour la retraite
Un conseiller financier peut vous aider à équilibrer les considérations fiscales et autres liées au choix d'un lieu de retraite. Trouver un conseiller financier qualifié n'a pas à être difficile. L'outil gratuit de SmartAsset vous met en contact avec jusqu'à trois conseillers financiers qui desservent votre région, et vous pouvez interviewer vos conseillers sans frais pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez maintenant.
Pour planifier une retraite sûre et confortable, il ne suffit pas d'éviter tous les impôts de l'État sur le revenu de retraite. Les États peuvent ne pas imposer les revenus de retraite mais avoir des impôts élevés dans le cas contraire. En savoir plus sur impôts retraite.
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Source : https://finance.yahoo.com/news/states-dont-tax-retirement- income-150028847.html