Ce sont les 10 principaux marchés du logement qui viennent de connaître les plus fortes baisses de la valeur nette du logement

Alors que les prix des maisons montaient en flèche ces dernières années, les propriétaires ont bénéficié de niveaux records de valeur nette de leur propriété, c'est-à-dire le montant d'argent qu'un propriétaire peut emprunter tout en conservant une participation de 20 %. Mais tout cela est en train de changer à mesure que les prix des maisons commencent à baisser, juillet enregistrant la plus forte baisse des prix des maisons depuis 2011, selon le plus récent Mortgage Monitor de la société de données et d'analyses immobilières Black Knight. (Voir les taux les plus bas pour lesquels vous pourriez avoir droit ici.)

En effet, alors que les capitaux propres exploitables ont atteint un nouveau record au deuxième trimestre de l'année, leur croissance semble avoir atteint un sommet. "Alors que les capitaux propres exploitables des titulaires d'hypothèques avaient augmenté de 25 % par rapport à l'année dernière pour atteindre un nouveau record au deuxième trimestre, nous avons noté que les capitaux propres avaient en fait atteint un sommet en mai et suivi le recul qui a commencé en juin avant de s'intensifier en juillet", a déclaré Ben Graboske, président. de Black Knight Data & Analytics. "Les fonds propres exploitables ont maintenant baissé de 2% au cours des deux derniers mois, ce qui prépare le troisième trimestre à voir probablement la première baisse trimestrielle des fonds propres exploitables depuis 5."

Sur certains marchés, cette baisse de la valeur nette du logement exploitable est particulièrement aiguë, ont révélé les données de Black Knight. Cinq des marchés de la côte ouest les plus riches en actions ont vu leurs actions baisser de 10 % à 20 % d'avril à juillet. Voici l'ampleur de la baisse des actions exploitables sur les 10 marchés les plus riches en actions :

• San José, -20%

• Seattle, -18%

• San Diego, -14%

• San Francisco, -14 %

• Los Angeles, -10%

• Washington DC, -4%

• Chicago, 6%

• Dallas, 6%

• New York, 8 %

• Miami, 8%

Pendant ce temps, parmi les 50 marchés les plus riches en actions, voici ce qui s'est passé avec la valeur nette d'une propriété exploitable :

• San José, -20%

• Seattle, -18%

• Oxnard, Californie -14%

• San Francisco, -14 %

• San Diego, -14%

• Denver, -12%

• Sacramento, -12%

• Santa Cruz, -11%

• Riverside, Californie, -11 %

• Los Angeles, -10%

L'une des principales raisons pour lesquelles les capitaux propres exploitables sont en baisse est, bien sûr, que les prix des maisons sont en baisse. Mais il est également probable que la hausse des taux d'intérêt soit à l'origine de la quantité de fonds propres retirés, car la hausse des taux modifie la façon dont les propriétaires exploitent leur capital. Les propriétaires avaient auparavant profité de la baisse des taux pour souscrire des HELOC et les prêts sur valeur domiciliaire ont augmenté de près de 30 % d'un trimestre à l'autre, le volume le plus important en près de 12 ans.

Que considérer si vous envisagez de souscrire un HELOC

Les HELOC ont tendance à être un moyen beaucoup plus abordable d'emprunter de l'argent que les cartes de crédit ou les prêts personnels, en particulier pour les propriétaires disposant d'une valeur nette importante dans leur maison. Et ils peuvent être une option intelligente pour les emprunteurs qui cherchent à consolider des dettes à taux d'intérêt élevé ou à financer des projets de rénovation domiciliaire. Mais il est important de mettre de l'ordre dans vos finances, d'avoir une cote de crédit aussi élevée que possible et de magasiner les tarifs. Voir les taux les plus bas pour lesquels vous pourriez avoir droit ici.

Il est également important de comprendre comment fonctionnent les HELOC. Ils sont composés d'une structure en deux parties, qui est généralement une période de tirage de 10 ans et une période de remboursement de 20 ans, qui ensemble équivaut à une durée de 30 ans. Pendant la période de tirage, les emprunteurs peuvent retirer autant ou aussi peu d'argent qu'ils le souhaitent. Mais une fois la période de remboursement commencée, l'argent ne peut plus être retiré et l'emprunteur commence à rembourser le principal en plus des intérêts.

Étant donné que les HELOC sont basés sur le montant de la valeur nette qu'une personne possède dans sa maison, le montant d'argent auquel un emprunteur est admissible varie. N'oubliez pas que les HELOCS ont tendance à avoir des taux variables, qui peuvent commencer bas mais pourraient augmenter si les taux augmentent. Et parce que vous utilisez votre maison comme garantie pour contracter un prêt comme celui-ci, vous risquez de perdre votre maison si vous n'êtes pas en mesure d'effectuer vos paiements prévus.