Ces 4 stratégies fiscales en milieu d'année peuvent réduire la facture de l'IRS de l'année prochaine

Lorsque vous commencez un nouvel emploi, vous remplissez Formulaire W-4, couvrant le montant que votre employeur retient sur vos chèques de paie pour les impôts fédéraux. 

Mais vous devez revoir ces retenues, en particulier pour les changements majeurs dans la vie tels que le mariage, le fait d'avoir des enfants ou le démarrage d'une entreprise parallèle.

Vous pouvez utiliser le Estimateur de retenue d'impôt IRS pour voir si vous êtes sur la bonne voie ou faites des projections avec un conseiller pour les situations plus complexes. 

Et si vous vous attendez à un manque à gagner, vous avez amplement le temps de ajustez votre retenue d'impôt or effectuer des paiements estimés pour les troisième ou quatrième trimestres, a déclaré Guarino.

S'il y a une marge de manœuvre dans votre budget, vous pouvez envisager d'augmenter votre épargne-retraite avant impôt, ce qui réduira votre revenu brut ajusté. 

"Si vous le pouvez, c'est le moment idéal pour augmenter les cotisations 401(k)», a déclaré Christopher Lyman, un CFP basé à Newtown, en Pennsylvanie, chez Allied Financial Advisors.

Vous pouvez ranger 20,500 401 $ dans votre XNUMX(k) pour 2022, avec un supplément de 6,500 50 $ si vous avez XNUMX ans ou plus. Quel que soit votre objectif d'épargne, il peut être plus facile d'y parvenir en augmentant vos reports dès maintenant.

Avec le marché boursier en baisse depuis le début de l'année, il y a une chance d'économiser sur ce qu'on appelle Conversions de compte de retraite individuel Roth.

Voici comment cela fonctionne : après avoir effectué des contributions non déductibles à un IRA avant impôt, vous pouvez convertir les fonds en un Roth IRA. Alors que cette décision relance la croissance en franchise d'impôt, le compromis consiste à payer des prélèvements initiaux sur les cotisations et les revenus. 

Cependant, un marché baissier peut être le moment idéal pour payer des impôts sur les actifs que vous souhaitez convertir, a déclaré Lyman.

Par exemple, disons que vous avez investi 100,000 75,000 $ dans un IRA avant impôt et qu'il vaut maintenant 75,000 100,000 $. Vous pouvez économiser sur les impôts puisque vous convertirez XNUMX XNUMX $ au lieu des XNUMX XNUMX $ d'origine.

Bien sûr, vous aurez besoin d'un plan pour couvrir ces prélèvements, et l'augmentation des revenus peut avoir d'autres conséquences fiscales, comme des revenus futurs plus élevés Primes Medicare Partie B. 

Une autre opportunité lorsque le marché boursier baisse est récolte de pertes fiscales, ou en utilisant les pertes pour compenser les bénéfices, a déclaré Devin Pope, CFP et partenaire chez Albion Financial Group à Salt Lake City.

"Nous le faisons pour nos clients en ce moment", a-t-il déclaré.

Vous pouvez vendre des actifs en déclin à partir d'un compte de courtage et utiliser ces pertes pour réduire d'autres gains. Et une fois que les pertes dépassent les bénéfices, vous pouvez soustraire jusqu'à 3,000 XNUMX $ par an de votre revenu régulier.

Cependant, vous devez surveiller la "règle de la vente fictive", qui vous empêche de l'achat d'un actif "substantiellement identique" 30 jours avant ou après la vente.