Si vous faites partie des plus de 24 millions de nouveaux investisseurs qui se sont lancés dans les actions depuis 2016, vous n'avez jamais vu de marché baissier sauf en 2018, lorsque les actions n'ont baissé que de 6 %. Pour cette année, les actions sont en baisse de plus de 17% - jusqu'à présent - giflant les investisseurs avec une vilaine perte qui ne devrait pas s'améliorer beaucoup d'ici le réveillon du Nouvel An.
Qu'est-ce qu'un investisseur avisé doit faire ? Vendre.
Bien que bloquer délibérément une perte au lieu d'attendre que le cours des actions se redresse semble être une mauvaise décision, il y a une très bonne raison : les impôts. Grâce à une technique appelée récolte de pertes fiscales, un investisseur peut utiliser le coup qu'il subit en vendant des actions perdantes pour compenser les impôts sur les bénéfices d'autres investissements qui affichent des gains. Et même si vous n'avez pas de bénéfices en actions à compenser, la perte peut être utilisée pour réduire votre facture d'impôt sur le revenu des particuliers.
Cette stratégie n'est pas nouvelle, mais les investisseurs qui sont sur le marché depuis quelques années seulement n'ont pas connu d'année de baisse significative où ils auraient subi une perte suffisante pour que cela fonctionne. C'est parfaitement légal et approuvé par l'IRS, mais cela ne s'applique qu'aux comptes de placement imposables, pas aux comptes de retraite individuels, 401 (k) et autres comptes à imposition différée.
Pour obtenir de l'aide avec la récolte des pertes fiscales afin de réduire vos obligations fiscales, envisagez mise en relation gratuite avec un conseiller financier agréé.
Comment fonctionne la récolte à perte fiscale ?
Voici comment cela fonctionne:
Disons que vous avez été assez intelligent ou assez chanceux pour acheter 1,000 4 actions de l'ETF iShares MSCI Brazil (EWZ) début janvier. Le cours de l'action avait augmenté d'environ 4,000 $ par action pour l'année au début de décembre, vous laissant payer des impôts sur ce gain de 1,480 37 $ qui pourrait vous coûter jusqu'à XNUMX XNUMX $ au taux d'imposition le plus élevé sur les gains en capital de XNUMX %. Vous préféreriez de loin vous accrocher à ce profit et le garder investi.
Vous avez également acheté des actions du Vanguard S&P 500 ETF (VOO) début janvier. Le cours de l'action était en baisse d'environ 63 $ par action au début de décembre. Si vous vendez 64 actions, vous perdrez un peu plus de 4,000 XNUMX $, produisant une perte qui compense vos gains sur l'ETF Brésil.
Mais cette perte n'est pas permanente, car vous utilisez le produit de la vente de votre ETF S&P 500 pour acheter de nouvelles actions de ce fonds ou des actions de tout ce que vous voulez. Si le marché boursier reste fidèle à l'histoire, ces actions produiront des gains à l'avenir.
Entre-temps, vous vous êtes accroché aux 1,480 XNUMX $ que vous avez payés en impôts qui, si cet argent est investi, généreront également des rendements positifs éventuels.
(Le gain ou la perte dépend de votre base de coût, qui est le prix que vous avez payé à l'origine pour chaque action individuelle. Soustrayez ce montant du prix lorsque vous vendez pour obtenir votre gain ou votre perte imposable. Votre taux d'imposition des gains en capital dépend de votre revenu et depuis combien de temps vous détenez les actions vendues.)
Si vous avez également une grosse facture d'impôt sur le revenu pour 2020 provenant d'autres types de revenus que vous souhaitez réduire ou même éliminer, vous pouvez vendre des actions supplémentaires lorsque vous avez une perte pour réduire votre revenu imposable.
La structuration d'une stratégie de perte fiscale peut être compliquée, de sorte que les investisseurs devraient consulter un fiscaliste sur les détails et le calendrier.
Conclusion
Ne laissez pas les pertes du marché vous abattre ; la récolte à perte fiscale peut vous aider à réduire votre impôt à payer. Ceux qui réalisent un profit en vendant des investissements peuvent réduire leurs factures d'impôt associées à ces gains en vendant des investissements sur lesquels ils ont perdu de l'argent. Collecte des pertes fiscales, et cela peut être une stratégie particulièrement efficace pour réduire votre impôt à payer et préserver un plus grand pourcentage de vos gains de placement.
Conseils aux investisseurs
Si vous avez du mal à suivre le rythme de votre planification fiscale, vous voudrez peut-être faire appel à un professionnel. UNE conseiller financier peut vous aider à créer un plan financier, à gérer des actifs et à prendre des décisions en tenant compte des impôts. Trouver un conseiller financier ne doit pas être difficile. L'outil gratuit de SmartAsset vous correspond jusqu'à trois conseillers financiers approuvés qui desservent votre région, et vous pouvez interroger votre correspondances de conseiller sans frais pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez maintenant.
Vous pouvez mieux créer un plan si vous savez à l'avance ce que vous devrez. Utilisation de SmartAsset calculateur d'impôt sur le revenu peut vous aider à estimer ce que vous pourriez devoir en impôts afin que vous puissiez planifier à l'avance et réduire votre responsabilité totale.
Crédit photo : ©iStock.com/mesh Negi
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Source : https://finance.yahoo.com/news/theres-silver-lining-beating-portfolio-164322977.html