Les soldes des cartes de crédit ont atteint des niveaux record à la fin de l'année dernière, et les experts prédisent qu'ils ne continueront d'augmenter qu'en 2023.
"Qu'il s'agisse d'acheter une nouvelle voiture ou d'acheter des œufs à l'épicerie, les consommateurs continuent d'être touchés de manière plus ou moins importante par l'inflation élevée et les hausses de taux d'intérêt mises en œuvre par la Réserve fédérale, qui, selon nous, pourraient se poursuivre pendant au moins un encore quelques mois », a déclaré Michele Raneri, vice-présidente de la recherche et du conseil aux États-Unis chez TransUnion, dans un communiqué de presse.
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Le communiqué de l'agence d'évaluation du crédit a également montré que le total des soldes des cartes de crédit aux États-Unis avait atteint 930 milliards de dollars au quatrième trimestre de 2022. Cela représente une augmentation de 18.5 % par rapport au quatrième trimestre de 4, lorsque les soldes s'élevaient à 2021 milliards de dollars.
Cependant, le montant que vous devez sur votre carte peut varier en fonction de la génération dans laquelle vous êtes né. UN étude de la compagnie d'assurance-vie New York Life a constaté que la génération X a en fait le plus de dettes de carte de crédit, avec une moyenne de 7,004 XNUMX $ par personne.
Mais peu importe votre âge, si vous êtes enseveli sous les factures, vous pouvez faire certaines choses pour vous en sortir plus rapidement.
Combien chaque génération doit-elle ?
La génération X accumule les factures, avec plus de 7,000 XNUMX $ de dettes de carte de crédit – et les baby-boomers ne sont pas loin derrière.
Selon l'étude de New York Life, voici combien chaque génération doit en moyenne :
Génération Z : 2,876 XNUMX $
Génération Y : 5,928 XNUMX $
Génération X : 7,004 XNUMX $
Baby-boomers : 6,785 XNUMX $
Raneri dit à Moneywise que la génération X est dans ses années de revenus élevés dans sa carrière. "Je pense qu'ils gagnent juste plus d'argent en général et dépensent plus d'argent."
Elle ajoute que les personnes de cette génération approchent peut-être de l'âge de la retraite et sont probablement réticentes à puiser dans leur des économies pour leurs années dorées – les amenant à se fier plutôt aux cartes de crédit.
Ils font également partie de la « génération sandwich », ce qui signifie qu'ils sont plus susceptibles de subvenir aux besoins financiers de leurs enfants et de leurs parents vieillissants.
La génération X et les baby-boomers sont plus susceptibles de posséder une maison et d'accumuler des capitaux propres sur celle-ci, par rapport aux générations plus jeunes, note Raneri. Donc, s'ils manquent de fonds, ils pourraient chercher à emprunter davantage sur leurs cartes de crédit ou emprunter sur ses fonds propres.
D'autre part, les milléniaux sont plus susceptibles d'acheter leur première maison et obtenir une hypothèque.
«Je les vois certainement aussi utiliser des prêts personnels. C'est quelque chose que les gens aiment faire — maîtriser leur dette pour la consolider », dit Raneri.
Et la génération Z s'appuie souvent sur Plans d'achat immédiat, paiement ultérieur (BNPL) pour aider à répartir leurs achats, au lieu de payer tous les articles en une seule fois avec leurs cartes de crédit.
Comment se débarrasser de sa dette de carte de crédit
Quelle que soit l'année de votre naissance, envisagez d'utiliser ces tactiques pour rendre votre dette plus gérable.
1. Négociez avec vos créanciers
Cela peut surprendre, mais vous pouvez en fait appeler l'émetteur de votre carte de crédit et lui demander poliment de réduire le taux d'intérêt de votre carte.
Vous avez plus de chances d'être approuvé si vous êtes un emprunteur fiable, qui paie ses factures à temps et qui a une forte pointage de crédit. Vous devez également informer votre émetteur que vous souhaitez un taux inférieur pour rembourser votre endettement.
Vous voudrez peut-être commencer par l'émetteur avec lequel vous avez le crédit le plus longtemps - car il peut vouloir récompenser votre fidélité - ou l'émetteur de la carte avec le taux d'intérêt le plus élevé, afin que vous puissiez réduire le montant des intérêts que vous payez en fin de compte. le long terme .
S'ils refusent, essayez de demander une réduction temporaire du taux d'intérêt de votre carte de crédit pendant une courte période. Si cela échoue, essayez de vous renseigner sur les options d'aide au remboursement qui pourraient s'offrir à vous - cela en vaut la peine.
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2. Consolidez votre dette
Vous avez un tas de factures différentes en cours? Plus vous en avez, plus il peut devenir difficile de suivre vos dettes, en particulier celles qui s'accompagnent de taux d'intérêt exorbitants.
Considérer transformer vos dettes en un seul prêt de consolidation, de sorte que vous n'avez qu'une seule facture à payer, contrairement aux factures provenant de plusieurs créanciers.
Choisir un prêt de consolidation de dettes avec un taux d'intérêt plus bas vous permettra également d'économiser de l'argent à long terme. N'oubliez pas que vous aurez besoin d'un pointage de crédit décent d'au moins 670 pour bénéficier d'un meilleur taux d'intérêt que celui que vous payez actuellement.
3. Passez à une carte de crédit avec transfert de solde
Vous pouvez également transférer votre dette à un transfert de solde carte de crédit avec des taux d'intérêt plus bas.
Assurez-vous d'abord que les frais de transfert de solde ne dépassent pas ce que vous payez déjà en intérêts - les frais varient généralement entre 3% et 5%, mais certains peuvent offrir un TAP d'introduction de 0% pendant une durée limitée.
Si vous êtes admissible à ce taux APR de 0 %, recherchez une carte avec la période promotionnelle la plus longue et faites un plan pour rembourser votre solde avant son expiration.
Les émetteurs chercheront des emprunteurs avec bonnes cotes de crédit d'au moins 670.
4. Faites appel à un professionnel
Si vous avez épuisé vos autres options, il est peut-être temps d'essayer de faire appel à un professionnel pour vous aider.
Contactez un conseiller en crédit qualifié qui peut vous conseiller sur la budgétisation et la gestion des dépenses de logement, ainsi que sur un plan de remboursement de votre dette.
Conseil en crédit est généralement proposé par des organisations à but non lucratif et vous pouvez parler avec un professionnel en ligne, par téléphone ou en personne. Certains peuvent même offrir des services gratuits.
Un conseiller en crédit peut vous proposer un plan personnalisé de gestion de la dette, dans le cadre duquel vous effectuerez des paiements mensuels à l'organisation, qui effectuera à son tour les paiements séparés à vos différents créanciers. Le conseiller en crédit peut également négocier avec vos créanciers pour prolonger vos périodes de remboursement ou baisser vos taux d'intérêt.
Vous devrez rassembler tous les documents qui donneraient à un conseiller en crédit une image claire de votre situation financière, comme vos revenus, vos dettes, vos dépenses et vos actifs.
Assurez-vous de faire vos recherches sur l'entreprise et de vérifier les qualifications et les certifications du conseiller avant de vous engager dans un plan.
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Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d'aucune sorte.
Source : https://finance.yahoo.com/news/sandwich-generation-racking-average-7-130000824.html