Presque tout le monde a au moins une des deux fins en tête lorsqu'il investit de l'argent : retraite ou prendre soin de la famille. Bien qu'il puisse sembler que vous deviez aborder ces priorités séparément, un ULIP vous permet de vous préparer aux deux avec un seul véhicule financier. Un ULIP est une combinaison d'investissement et d'assurance-vie utilisée pour effectuer divers versements à vos bénéficiaires après votre décès. Pour bien préparer votre succession et la mettre en place au profit de votre famille, pensez à travailler avec un conseiller financier qui a l'expérience pour aider à guider l'ensemble du processus.
Qu'est-ce qu'un plan d'assurance lié à une unité (ULIP) ?
Un plan d'assurance en unités de compte (ULIP) est un produit financier composé de deux éléments : l'assurance-vie et d'investissements. Les ULIP permettent aux assurés de s'assurer que leurs proches recevront un paiement lors du décès de l'assuré. De plus, la facette d'investissement d'un ULIP permet aux assurés d'allouer des fonds à des actifs en fonction de leur tolérance au risque.
Une partie de la prime que vous payez est affectée à la couverture d'assurance, tandis que le reste est mis en commun avec les dollars d'investissement d'autres titulaires de police et investi dans une variété de produits d'investissement. Cela peut être un outil pour se constituer un patrimoine, payer les frais d'études de vos petits-enfants, accéder à assurance-vie ou d'autres raisons. La plupart du temps, un ULIP est utilisé au profit de vos descendants.
Comment fonctionnent les plans d'assurance liés à l'unité (ULIP) ?
Habituellement, vous pouvez acheter un ULIP en payant une somme forfaitaire importante à l'avance. Une fois que vous avez acquis un ULIP, vous payez annuellement, trimestriellement ou mensuellement Primes pour conserver la politique et faire fructifier vos investissements. L'entreprise qui gère l'ULIP répartit votre paiement entre votre police d'assurance et votre compte de placement.
Les ULIP conviennent le mieux aux investisseurs qui recherchent ce qui suit :
A assurance-vie politique qui garantit un paiement aux membres de la famille et se double d'un véhicule d'investissement.
La capacité de changer type d'investissement et les allocations quand ils le souhaitent, réduisant potentiellement le risque ou augmentant l'exposition à des rendements plus élevés.
Maximiser les opportunités en restant dans le marché boursier pendant une décennie ou plus.
Un placement qui peut s'adapter aux différentes phases de la vie au fur et à mesure que l'assuré vieillit.
Les ULIP offrent aux assurés de multiples possibilités d'investir dans actif. Chaque option offre un niveau de risque et de rendement variable. Par exemple, les fonds d'actions peuvent être une bonne option, mais les actions font partie des actifs les plus risqués. Cependant, les actions ont les rendements potentiels les plus élevés pour compenser cela. Chaque action a une valeur nette d'inventaire, ou valeur liquidative, qui permet aux assurés de connaître la valeur d'actions spécifiques.
Une autre option consiste à allouer des dollars à des fonds de dette pour des investissements garantis et non garantis. obligations. Ils comportent moins de risques et offrent des rendements inférieurs. Si vous prenez bientôt votre retraite ou si vous n'êtes pas à l'aise de perdre de l'argent sur des investissements à court terme, les fonds d'emprunt pourraient être la bonne option. Vous pouvez également combiner ces deux stratégies d'investissement en actions et en dettes, vous offrant un équilibre entre risque et rendement.
Avantages d'un plan d'assurance lié à une unité (ULIP)
Les ULIP sont des instruments financiers flexibles qui s'adaptent à divers plans financiers et styles d'investissement. Avant de décider si investir dans un ULIP est un bon choix pour votre situation, c'est une bonne idée de comprendre comment ils peuvent vous être bénéfiques. Cet outil d'investissement offre aux assurés plusieurs avantages, tels que :
Services d'assurance-vie et d'investissement dans un seul compte : La commodité peut simplifier la gestion financière. De plus, les ULIP offrent la tranquillité d'esprit d'une police d'assurance-vie et la croissance financière d'une portefeuille d'actions.
Coût et gamme de couverture personnalisables : La partie d'assurance-vie d'un ULIP peut payer de dix à quarante fois la valeur de votre prime annuelle.
Changer de type d'investissement : Les ULIP vous permettent d'investir dans des actions du marché boursier, qui offrent un risque élevé et des rendements élevés. D'autre part, les investisseurs conservateurs peuvent affecter leur argent à des fonds de dette. La plupart des sociétés ULIP vous permettent de changer de type d'investissement gratuitement plusieurs fois par an. Cette option vous donne le contrôle de vos investissements, vous pouvez donc investir selon votre désir de risque.
Meilleure liquidité que les autres comptes d'investissement : Les ULIP ont une fonctionnalité connue sous le nom de retrait partiel, qui vous donne un accès gratuit à certains des fonds de votre compte. En conséquence, votre ULIP peut vous aider à faire face aux dépenses prévues ou imprévues, généralement sans pénalité de retrait.
Viser des objectifs financiers : Que vous souhaitiez créer un fonds universitaire ou épargner pour votre retraite, vous pouvez configurer votre ULIP en fonction de votre plan financier.
Avantages fiscaux : Vos primes sont souvent déductibles d'impôt. De plus, changer de type d'investissement n'entraîne aucune pénalité fiscale et les prestations d'échéance/décès ULIP sont généralement exonérées d'impôt.
Conseils pour choisir un plan d'assurance lié à une unité (ULIP)
Lors de la sélection d'un ULIP, il y a des choses que vous pouvez connaître dans le processus qui pourraient vous aider à choisir le bon plan pour vous. Les conseils les plus importants à connaître lors de la sélection de votre plan ULIP sont variés, mais vous devez d'abord noter les principaux attributs du plan, tels que :
La couverture ou le paiement de la vie est versé au décès du preneur d'assurance.
Combien de fois pouvez-vous alterner entre actions, dettes et fonds hybrides.
Comment vous pouvez augmenter vos fonds d'investissement avec des primes supplémentaires.
Partiel retrait stipulations.
Ensuite, vous pouvez faire correspondre la structure ULIP avec vos plans financiers. Votre ULIP devrait servir vos objectifs, que vous souhaitiez créer un fonds pour une petite entreprise ou économiser pour des vacances. Quel que soit votre objectif, comprendre les frais avant de prendre une décision peut également avoir un impact énorme. Comme tout compte de placement, la société que vous choisissez facturera des frais supplémentaires pour gérer votre ULIP. C'est une bonne idée d'avoir une idée des coûts avant de s'engager dans un plan.
Enfin, il est important d'être conscient de toutes les implications fiscales afin de ne pas payer inutilement. Lorsque vous envisagez différents ULIP, il est probable que vos paiements de primes soient une déduction d'impôts pour la plupart des régimes. Cela dit, il est recommandé de vérifier auprès de la compagnie d'assurance comment son plan bénéficiera à votre situation fiscale.
Un plan d'assurance lié à une unité est-il fait pour vous ?
Les ULIP peuvent s'adapter à de nombreuses circonstances de la vie et à de nombreux types d'investisseurs et savoir si cela vous convient dépend vraiment de votre situation financière personnelle. Il y a trois raisons pour lesquelles ces plans pourraient être une bonne idée pour un grand nombre de personnes qui tombent dans certaines circonstances. Ces raisons sont :
Si vous planifiez votre retraite : Si vous êtes au début de votre carrière, vous pouvez définir vos investissements ULIP de manière plus agressive et les ajuster au fil du temps pour s'adapter à votre horizon temporel. De plus, lorsque votre police d'assurance-vie arrivera à échéance, vous disposerez de fonds supplémentaires que vous pourrez réinvestir.
Si vous fondez une famille : Les ULIP offrent le double avantage d'une police d'assurance-vie qui peut subvenir financièrement aux besoins de votre famille en cas de décès du preneur d'assurance, ainsi que la possibilité de investir pour l'éducation d'un enfant.
Si vous souhaitez contrôler votre portefeuille : Les ULIP permettent aux investisseurs de changer de type d'investissement et d'ajuster le rapport risque/récompense dans leurs portefeuilles. Cependant, les investisseurs qui préfèrent une approche consistant à définir et à oublier peuvent trouver cette option stressante ou chronophage.
Bien que les ULIP soient des outils financiers polyvalents, ils ne conviennent pas à tout le monde. Par exemple, si vous souhaitez investir dans un indice boursier géré passivement, vous voudrez peut-être chercher ailleurs. Ou, si la retraite approche à grands pas, vous ne disposez peut-être pas d'un délai qui vous permettra de tirer pleinement parti des atouts d'un ULIP.
Conclusion
Les ULIP sont des instruments financiers à multiples facettes qui offrent aux assurés une couverture d'assurance-vie, diverses options d'investissement et des avantages fiscaux. Étant donné que chaque ULIP offre des fonctionnalités différentes, il est essentiel de faire le tour et de comprendre les détails avant de payer pour un plan. Par conséquent, il est recommandé d'élaborer un plan financier et de fixer des objectifs avant d'acheter un ULIP.
Conseils pour investir
Avoir un plan financier peut vous aider à choisir l'ULIP qui vous convient. Les conseillers financiers peuvent vous aider à élaborer un plan qui vous aide à atteindre vos objectifs financiers. Trouver un conseiller financier qualifié n'a pas à être difficile. L'outil gratuit de SmartAsset vous met en contact avec jusqu'à trois conseillers financiers qui desservent votre région, et vous pouvez interviewer vos conseillers sans frais pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez maintenant.
Les ULIP ne sont qu'un moyen d'obtenir une exposition sur le marché boursier. Que vous utilisiez un ULIP pour créer un portefeuille ou que vous vous demandiez quel type d'investissement vous convient, voici notre Guide d'investissement pour les débutants.
©iStock.com/LumiNola, ©iStock.com/Dean Mitchell, ©iStock.com/Brothers91
Le poste Qu'est-ce qu'un plan d'assurance lié à une unité (ULIP) ? apparaît en premier sur Blog SmartAsset.
Source : https://finance.yahoo.com/news/investment-strategy-protect-retirement-family-140047808.html