L'indice de développement humain, la longévité et vous

Points clés

• L'indice de développement humain évalue le développement humain individuel dans chaque pays
• Chaque pays est classé sur l'IDH en raison de son classement en termes de revenu annuel moyen, d'éducation et d'espérance de vie
• L'indice introduit par les Nations Unies souligne que la vie et les capacités individuelles devraient être les principaux critères d'évaluation du développement national
• En tant qu'investisseur, se tenir au courant de l'évolution de l'espérance de vie - en général et la vôtre - peut éclairer votre stratégie financière

L'indice de développement humain (IDH) évolue au début de 2023 alors que les pays du monde entier réfléchissent à leurs résultats 2022.

Selon le Programme des Nations Unies pour le développement, "à la suite de la pandémie, et pour la toute première fois, la valeur de l'indice de développement humain (IDH) mondial a diminué - pendant deux années consécutives".

Mais le PNUD voit une promesse dans les données. Plus précisément, une "opportunité de réimaginer notre avenir, de renouveler et d'adapter nos institutions et de créer de nouvelles histoires sur qui nous sommes et ce que nous apprécions".

Aux États-Unis, ce à quoi ressemblent ces contrats à terme semble être en évolution dans un paysage économique tumultueux. C'est pourquoi il est plus important que jamais pour les investisseurs de réfléchir à leurs propres valeurs et d'aller de l'avant pour bâtir un avenir financier plus solide.

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Qu'est-ce que l'Indice de Développement Humain (IDH) ?

Les Indice de développement humain a été développé par l'économiste pakistanais Mahbub ul Haq. Il a été introduit par les Nations Unies en 1990 pour souligner que les personnes, et non la croissance économique, sont le critère ultime d'évaluation du développement national.

L'IDH est souvent formulé en termes de ce que les gens peuvent « être » et « faire » dans leur propre vie. Une importance particulière est accordée à la capacité de la personne moyenne à choisir une vie désirable avec beaucoup de nourriture, un logement et des libertés démocratiques.

L'indice examine comment le citoyen moyen d'un pays s'en sort en fonction de son niveau d'instruction, de sa situation financière et de sa durée de vie. Ensuite, il compare les résultats de chaque nation à ceux d'autres pays pour montrer à chacun où il se situe sur une échelle de développement axée sur les personnes.

Les pays qui obtiennent les meilleurs résultats ont généralement une durée de vie moyenne plus longue, une meilleure éducation et des revenus par habitant plus élevés.

Le Bureau du Rapport sur le développement humain du Programme des Nations Unies pour le développement calcule et publie l'IDH sur une base annuelle. En 2020, l'indice de développement humain ajusté aux inégalités (IHDI) a été introduit comme "le niveau réel de développement humain (en tenant compte des inégalités)".

Dans ce nouveau contexte, l'IDH est souvent « considéré comme un indice de développement humain "potentiel"… qui pourrait être atteint s'il n'y avait pas d'inégalités ».

Cela dit, l'IDH ne tient pas compte des facteurs qui jouent sur d'autres indices de richesse et de bien-être, tels que le PIB ou la richesse nette par habitant. En tant que tels, de nombreux pays développés - y compris parmi les membres du G7 - voient des classements inférieurs à ce qu'ils auraient autrement.

Facteurs de l'indice de développement humain

L'indice de développement humain sert de résumé quantifiable du développement humain moyen à travers quatre facteurs fondamentaux de la personnalité :

• Santé et longévité, mesurées par l'espérance de vie à la naissance
• Connaissances et éducation, mesurées par les attentes années de scolarité pour les enfants d'âge scolaire
• Connaissances et éducation, mesurées par la moyenne années de scolarité pour les adultes de 25 ans et plus
• Un niveau de vie « acceptable », mesuré par le revenu national brut (RNB) par habitant (en $ US)

L'indice fixe des minimums et des maximums, ou des objectifs, pour chaque facette du développement humain. Ensuite, chaque pays est noté sur une échelle de 0 à 1 et tracé entre ces poteaux de but.

Le score final est calculé comme une moyenne géométrique des scores d'un pays dans chaque catégorie. Des scores IDH plus élevés montrent qu'un pays a atteint un niveau de développement humain plus élevé.

Comment l'indice de développement humain est-il utilisé ?

L'indice de développement humain est conçu pour souligner la facilité avec laquelle les humains peuvent profiter d'expériences professionnelles et familiales satisfaisantes. Alors que les pays sont souvent évalués en fonction de leur taille économique et de leur contribution, l'IDH permet aux nations d'évaluer leur potentiel pour que les individus se développent et mènent une vie agréable.

Les nations peuvent utiliser l'IDH pour examiner les résultats humains et les choix politiques au niveau national ou international. Les contrastes entre les pays peuvent, en théorie, stimuler le débat sur les priorités gouvernementales et les politiques réglementaires qui ont un impact important sur les individus. L'IDH est également utile pour examiner les disparités entre les groupes socioéconomiques et ethniques.

Pays avec les scores IDH les plus élevés

Généralement, un score IDH dans le top 66 marque un pays comme ayant « un développement humain très élevé. La plupart des meilleurs scores IDH sont regroupés dans les pays d'Europe du Nord, les cinq premiers en 2021 allant (dans l'ordre):

• Suisse (0.962)
• Norvège (0.961)
• Islande (0.959)
• Hong Kong (0.952)
• Australie (0.951)

Dans le dernier rapport IDH (2021-2022), les États-Unis ont obtenu la 21e place, avec une valeur de 0.921.

Le lien entre l'espérance de vie et l'investissement

Nous avons examiné les différentes facettes qui composent l'indice de développement humain. Et tandis que beaucoup d'entre eux ont des liens intéressants avec les finances d'un individu, nous allons nous concentrer sur un : la relation entre la longévité et l'investissement.

Bien que de nombreux pays aient touché leur espérance de vie (et leur IDH) pendant Covid, dans les années précédentes, beaucoup ont vu leur espérance de vie moyenne augmenter.

C'est important parce que plus les gens vivent longtemps, plus leur argent de retraite doit s'allonger. Et les budgets modernes ne doivent pas seulement tenir compte du coût normal de la vie à la retraite. Les répercussions de inflation plus élevée et le risque de problèmes de santé coûteux avec l'âge est également très important.

Et avec plus de la moitié des américains n'étant pas au courant de la durée de vie moyenne à la retraite, il est probable que de nombreux investisseurs n'épargnent pas suffisamment pour s'assurer que leur budget dure aussi longtemps qu'ils le font.

Actuellement, la plupart des Américains prennent leur retraite quelque part au milieu de la soixantaine. Mais selon l'administration de la sécurité sociale Tables de mortalité périodiques, l'homme moyen de 65 ans peut espérer vivre encore 18 ans. Pour les femmes, atteindre 65 ans s'accompagne d'une forte probabilité de vivre près de 21 ans de plus.

Pendant ce temps, le Estimations CDC que le garçon moyen né en 2021 peut espérer vivre au moins 73 ans. L'espérance de vie des filles nouveau-nées est encore plus élevée, autour de 79 ans.

Cela signifie que les retraités actuels devraient s'attendre à financer à nouveau environ 1/3 de leur vie vécue à partir de leur épargne-retraite. Pour les futurs retraités, l'espérance de vie diminue légèrement - mais vous devez toujours vous attendre à financer au moins une décennie à la retraite.

Planification autour de votre « risque de longévité »

L'augmentation de la durée de vie au cours du siècle dernier a placé un plus grand nombre d'individus au «risque de longévité», ou au risque de survivre à votre épargne-retraite. Lorsque cela se produit, vos seuls recours peuvent être la sécurité sociale et le retour au travail.

Heureusement, il est possible de contourner votre risque de longévité en restant proactif dans votre planification de la retraite. Voici par où commencer.

Investissez tôt et souvent

L'un des «trucs» pour investir pour la retraite est simplement de le faire. Intégrez l'investissement régulier à votre calendrier financier, que vous versiez des cotisations hebdomadaires, bihebdomadaires ou mensuelles. En fin de compte, vous ne pouvez pas construire votre portefeuille si vous ne sauvegardez pas.

Diversifiez vos actifs

Investir dans les un portefeuille d'actifs diversifiés – et même des comptes diversifiés – peuvent répartir vos risques et vous aider à saisir les avantages de plusieurs marchés.

Un mélange d'actions et d'obligations (y compris des ETF d'actions et d'obligations) dans divers secteurs, tailles et niveaux de risque est courant. Vous pouvez également envisager des actifs alternatifs comme l'immobilier pour générer des revenus réguliers.

Vous pouvez également investir dans une combinaison de comptes de retraite, tels que les comptes traditionnels ou Roth 401 (k) et les comptes traditionnels ou Roth IRA. Chaque type de compte s'accompagne de diverses limitations et avantages qui pourraient avoir un impact sur votre stratégie à long terme.

Regardez les fonds à date cible

Une autre option de placement que les futurs retraités devraient envisager est un fonds à date cible.

Ces fonds détiennent et rééquilibrent les actifs pour – espérons-le – atteindre un objectif fixé à une date précise dans le futur. Une fois que vous investissez, que vous choisissiez un échéancier de 10 ans ou de 30 ans, la trajectoire de glissement du fonds déterminera sa répartition de l'actif au fil du temps. (Généralement de plus en plus conservateur à mesure que la date cible se rapproche.)

Cela dit, les fonds à date cible peuvent être plus chers que les fonds plus passifs, il est donc sage de regarder avant de sauter le pas.

Tenez compte de votre calendrier de sécurité sociale

Les retraités peuvent commencer à toucher leurs prestations de sécurité sociale dès l'âge de 62 ans. Cependant, plus vous prenez votre chèque jeune, moins vous recevrez chaque mois.

Par exemple, si vous êtes né après 1960, l'âge de votre retraite « complète » est de 67 ans. Mais si vous prenez votre retraite à 62 ans, un chèque de prestations de 1,000 700 $ passerait à XNUMX $.

Dans le cas d'une prestation de 1,000 300 $, prendre sa retraite cinq ans plus tôt réduit le montant de votre prestation de 3,600 $ par mois, soit XNUMX XNUMX $ par année. Si vous vivez vingt ans à la retraite, c'est des dizaines de milliers de prestations de retraite que vous laissez passer.

En d'autres termes : si vous ne le faites pas avons pour prendre votre chèque de sécurité sociale tôt - même si vous prenez autrement votre retraite - il peut être préférable d'attendre.

Investissez sur le long terme

L'investissement est l'un de ces rares moments où il est réellement possible de faire fortune en quelques semaines, jours ou heures. Mais viser des récompenses aussi élevées comporte des risques énormes – le genre de risques qu'il est souvent imprudent de prendre avec vos fonds de retraite.

Au lieu de cela, concentrez-vous sur la création de richesse à long terme. Essayez des stratégies d'achat et de conservation et d'achats périodiques par sommes fixes pour répartir vos coûts d'achat et rechercher les gains ajustés au risque les plus élevés. Réfléchissez à quel âge vous devriez commencer à réorganiser vos avoirs pour vous concentrer sur le revenu plutôt que sur une croissance exceptionnelle.

Et même lorsque le marché devient difficile, prenez un moment pour souffler, ajustez votre stratégie quand c'est approprié et continuez à nager. Souvent, la pire chose que vous puissiez faire dans un marché baissier est d'encaisser vos investissements à perte totale.

La ligne de fond

Investir pour la retraite est l'une des décisions les plus importantes – et les plus longues – que vous puissiez prendre. Alors que la durée de vie humaine continue de s'allonger, il est plus important que jamais de se préparer à la possibilité de passer des décennies à la retraite.

Et si vous ne savez pas par où commencer, l'algorithme d'intelligence artificielle de Q.ai peut vous aider.

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