La prochaine hausse des taux de la Fed pourrait être énorme. Un moyen simple d'en profiter

Les experts prédisent que la Réserve fédérale augmentera ses taux lors de sa réunion du 26 juillet, dans le but de freiner la flambée de l'inflation. Une récente Barron l'histoire a noté que: "Avec une inflation si élevée, la prochaine hausse des taux de la Fed pourrait être la plus importante depuis des décennies", et d'autres sources spéculent sur l'ampleur de la hausse des taux (il semble probable qu'il s'agira d'un taux d'intérêt de 75 points de base). augmentation du taux, Reuters rapports). Au moins un groupe d'Américains a déjà bénéficié de ces hausses de taux, et le fera également à l'avenir : les épargnants. (Vous pouvez trouver certains des meilleurs taux de compte d'épargne ici.)

En effet, les hausses de taux passées ont déjà profité aux épargnants, les taux d'intérêt augmentant sur les comptes chèques, les comptes d'épargne et les certificats de dépôt (CD), déclare Chanelle Bessette, spécialiste bancaire chez NerdWallet. « Les consommateurs peuvent profiter de ces augmentations de taux en magasinant pour un nouveau compte, avec de meilleurs taux d'intérêt, d'autant plus que des taux d'intérêt plus élevés peuvent aider à atténuer les effets d'une inflation élevée », explique Bessette. 

Actuellement, les banques en ligne les plus compétitives se dépassent continuellement, augmentant les taux sur les comptes d'épargne et les CD. "Les comptes d'épargne les plus performants ont atteint 2 % et les CD peuvent rapporter 2.5 % sur un CD d'un an ou plus de 1 % sur des échéances de trois ans et plus. Au rythme où les taux augmentent, ces hautes eaux seront rapidement dépassées », déclare Greg McBride, analyste financier en chef chez Bankrate.

Qu'adviendra-t-il des taux d'intérêt sur les comptes d'épargne et les CD sur la route ?

La poursuite des hausses de taux agressives maintiendra l'élan que nous constatons dans l'amélioration des rendements de l'épargne, dit McBride. En effet, McBride affirme que les rendements des comptes d'épargne et des CD sont sur le point de s'améliorer encore dans les mois à venir. "La plus grande amélioration étant observée sur les comptes d'épargne, les comptes du marché monétaire et les CD avec des échéances de 2 ans et moins", déclare McBride. Vous pouvez trouver certains des meilleurs taux de compte d'épargne ici.)

Mais, ajoute-t-il: "Bien que la hausse des rendements de l'épargne soit certainement la bienvenue, l'inflation doit encore baisser de manière substantielle avant que ces meilleurs rendements ne se démarquent vraiment." 

Certes, tous ceux qui ont un compte d'épargne ne verront pas leurs comptes augmenter à la suite de la hausse. À la lumière d'une hausse de 1 %, de nombreux épargnants doivent être attentifs. Natalia Brown, directrice des opérations client pour National Debt Relief (NDR), affirme que différentes banques peuvent augmenter leurs taux à des taux différents au fil du temps.

Et, comme McBride, elle met en garde contre la baisse du pouvoir d'achat si les taux restent inférieurs aux taux d'inflation croissants. "Pour les personnes dont la dette augmente, même celles qui ont un compte d'épargne, cette hausse m'inquiète car de nombreuses personnes ont du mal à rembourser la dette existante tout en gérant l'augmentation des frais de subsistance, comme nous l'avons vu une augmentation de 9.1 % en juin selon le rapport de l'indice des prix à la consommation. », explique Brown. En fin de compte, essayer d'épargner dans l'environnement actuel deviendra plus difficile à générer de la valeur.

Pourtant, c'est un effort qui en vaut la peine, disent les pros, notant que tout le monde devrait avoir entre 3 et 12 mois de dépenses dans un fonds d'urgence, même si le taux ne dépasse pas l'inflation. « Il est important d'avoir une épargne liquide, peu importe ce qui se passe dans l'économie et encore plus s'il y a un ralentissement », dit Bessette.