La Réserve fédérale explore les avantages et les inconvénients du lancement d'une future CBDC américaine

• La Réserve fédérale, la banque centrale des États-Unis, a produit un document de travail qui explore les avantages et les inconvénients du lancement d'une future CBDC américaine.

• Powell a déclaré l'année dernière que la valeur principale d'une CBDC pourrait être de remplacer les crypto-monnaies, y compris les stablecoins.

• Selon la Réserve fédérale, on ne sait toujours pas si les CBDC profiteraient à l'économie américaine.

• Il s'agit de la première discussion publique du gouvernement fédéral avec le grand public pour évaluer si et comment la forme numérique du dollar peut aider le système financier national.

La CBDC remplacera-t-elle les crypto-monnaies ?

Les consommateurs et les entreprises conservent et transfèrent depuis longtemps de l'argent sous des formes numériques, telles que des comptes bancaires ou des transactions en ligne, selon l'organisation. En conséquence, une hypothétique monnaie numérique de la banque centrale pourrait poursuivre la tendance en offrant une "alternative de paiement numérique sécurisée pour les consommateurs et les entreprises". De plus, les transactions CBDC peuvent entraîner de meilleures chances de règlement international.

Cependant, comme le gouvernement contrôlerait le produit monétaire, la version numérique du dollar américain pourrait nuire à la vie privée des gens. Cela peut également nuire à la stabilité financière de l'Amérique et ne pas faire progresser les méthodes de paiement existantes.

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Powell a déclaré l'année dernière que la valeur principale d'une CBDC pourrait remplacer les crypto-monnaies, y compris les stablecoins. Néanmoins, il a changé d'avis plus tôt ce mois-ci et a indiqué que les monnaies numériques et les pièces stables de la banque centrale pourraient coexister.

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L'argent utilisé en Chine ne fonctionnera pas aux États-Unis

Alors que plusieurs nations, la Chine en tête, se précipitent pour créer leurs propres monnaies numériques de banque centrale et les intégrer à leurs réseaux monétaires, les États-Unis ne sont pas pressés. Il y a plus d'un an, Jerome Powell, président de la Réserve fédérale, a garanti que la plus grande économie mondiale enquêterait « soigneusement et délibérément » sur la question avant de prendre une décision.

Le président de la Réserve fédérale a déclaré en avril 2021 que les États-Unis ne devraient pas adopter le modèle chinois d'une monnaie numérique de banque centrale. Il estime que les deux superpuissances économiques sont extrêmement différentes et nécessitent des approches différentes :

"L'argent utilisé en Chine n'est pas celui qui fonctionnerait ici." C'est celui qui permet au gouvernement de voir chaque paiement effectué en temps réel.

Qu'est-ce qu'une CBDC?

Il s'agit d'une représentation virtuelle d'une monnaie fiduciaire, qui est une monnaie émise par le gouvernement qui n'est pas garantie par d'autres matières premières telles que l'or ou l'argent. En un sens, une CBDC n'est que l'équivalent numérique de la monnaie officielle d'un pays. 

Ces monnaies, qui ne sont rien de plus qu'un code informatique, peuvent être enregistrées sur des registres centraux au sein de la banque centrale d'un pays ou sur un registre distribué, de la même manière que les crypto-monnaies privées comme le bitcoin.

Un coup de semonce pour le gouvernement national

Le développement des crypto-monnaies est un signal d'alarme pour les gouvernements nationaux, qui ont longtemps eu le monopole de la masse monétaire. Selon Gustav Peebles, professeur d'anthropologie et expert en histoire, philosophie et politique monétaires à la New School de New York, les inquiétudes concernant le danger pour ce monopole semblent stimuler l'intérêt pour les CBDC.