Les retraités doivent surveiller leurs dépenses, surtout après la dernière hausse de taux de la Réserve fédérale annoncée mercredi.
Pour la troisième fois consécutive, la Réserve fédérale a déclaré mercredi qu'elle augmenterait le taux de référence des fonds fédéraux - cette fois, de 0.75 point de pourcentage afin qu'il oscille entre 3% à 3.25%. Les responsables ont suggéré que ce ne serait pas la dernière fois cette année et s'attendent à ce que le taux passe à environ 4.4 % d'ici la fin de 2022.
La nouvelle peut sembler troublante pour les retraités, en particulier, dont beaucoup vivent avec des revenus fixes. L'augmentation du taux des fonds fédéraux est la tentative de la Réserve fédérale de lutter contre l'inflation, mais de nombreux Américains essaient de le faire eux-mêmes – tout en gérant les tensions de la volatilité du marché. Au cours des dernières années, l'environnement économique a parfois semblé déconcertant pour les retraités, ainsi que pour les épargnants : la volatilité du marché a fait baisser les soldes 401 (k), tandis que la hausse de l'inflation a rendu les dépenses quotidiennes telles que l'épicerie et l'essence beaucoup plus coûteuses.
La Réserve fédérale a déclaré que des taux d'intérêt plus élevés introduiraient d'autres exemples de "douleur" pour les Américains, y compris un ralentissement de l'économie et une hausse du taux de chômage.
La première chose à laquelle il faut faire attention, ce sont les dépenses, a déclaré Kelly LaVigne, vice-présidente des marchés et solutions avancés chez Allianz Life. Les entreprises ont essayé de rattraper leur retard en produisant beaucoup de stocks, et un ralentissement de l'économie pourrait les rendre compétitives pour vendre leurs produits à des «prix tentants», a-t-il déclaré – ces ventes peuvent être séduisantes, mais les retraités et les épargnants devraient être protecteurs et freiner les mauvaises habitudes de dépenses, a déclaré LaVigne.
Indices boursiers américains tourné vers le bas peu de temps après la dernière annonce de la Réserve fédérale.
La volatilité peut être difficile à supporter, surtout pour quelqu'un dont le pécule est immobilisé dans un portefeuille de placement, mais on dit souvent aux retraités et aux quasi-retraités de garder le cap. "En réalité, nous devons nous protéger de nous-mêmes", a déclaré LaVigne. Cela inclut de s'en tenir à un plan de retraite et d'équilibrer la tolérance au risque avec son horizon temporel, ses actifs financiers et ses besoins de la manière la plus rationnelle possible. Une façon de rester calme au milieu de la volatilité : ne regarde pas à votre portefeuille trop souvent, disent les experts.
Américains peut-être aussi veulent prendre ce temps pour s'attaquer à toute dette de carte de crédit, car la hausse des taux affectera les dettes à taux d'intérêt plus élevé, et vérifier auprès de leurs banques les taux d'intérêt des comptes d'épargne, qui augmenteront également en conséquence.
Il est maintenant temps pour toute personne à la retraite ou proche de la retraite d'envisager plusieurs sources de revenus si ce n'est pas déjà fait. Pour certains Américains, cela peut simplement être un portefeuille de retraite et des prestations de sécurité sociale. Pour d'autres, il pourrait s'agir d'une pension ou d'une rente, parallèlement à l'épargne-retraite personnelle. De nombreux retraités ont opté pour le travail à temps partiel à la retraite afin de gagner de l'argent supplémentaire et de préserver leurs investissements, tandis que d'autres Américains plus âgés qui ont été contraints de prendre leur retraite au plus fort de la pandémie poursuivent "non-retraite", où ils réintègrent le marché du travail.
Les flux de revenus supplémentaires sont utiles dans le présent, car ils permettent aux investisseurs de garder leurs portefeuilles de placement intacts (donnant à ces investissements le temps de rebondir après la volatilité du marché), mais ce sera également une aubaine pour la sécurité de la retraite future si les épargnants continuent de contribuer à une retraite ou portefeuille d'investissement à utiliser plus tard dans la vie lorsque le coût de la vie augmente inévitablement. Frais de santé des retraités ont historiquement grimpé d'année en année et devraient continuer à le faire, par exemple.
Quoi qu'il en soit, les retraités devraient faire le point sur ce qu'ils ressentent en ce moment avec la dernière hausse des taux et garder cela à l'esprit si la Réserve fédérale augmente à nouveau le taux plus tard cette année, a déclaré LaVigne. "Regardez où vous en êtes en ce moment", a-t-il dit. "Souvenez-vous de ce que vous ressentez et essayez de planifier à l'avance."
Source : https://www.marketwatch.com/story/the-fed-raised-rates-retirees-and-near-retirees-have-to-do-this-one-thing-11663792927?siteid=yhoof2&yptr=yahoo