L'inflation augmente, le marché boursier est volatil et maintenant la Réserve fédérale a relevé les taux d'intérêt – mais les investisseurs, comme toujours, devraient éviter tout changement majeur, ont déclaré les conseillers financiers.
La Réserve fédérale a annoncé un randonnée d'un demi-point dans le taux des fonds fédéraux mercredi, dans un effort pour lutter contre l'inflation. Bien que cela puisse sembler peu, il s'agissait de la plus forte augmentation depuis 2000. Cette augmentation pourrait également ne pas être la dernière, car le Federal Open Market Committee envisage des augmentations supplémentaires lors des prochaines réunions, a déclaré le président de la Réserve fédérale, Jerome Powell. a affirmé Valérie Plante. lors d'une conférence de presse mercredi. "L'inflation est beaucoup trop élevée et nous comprenons les difficultés qu'elle cause", a-t-il déclaré. "Nous agissons rapidement pour le faire tomber."
Ce type de chaos sur le marché peut être stressant, reconnaissent les conseillers, mais les épargnants et les investisseurs doivent garder le cap et s'en tenir à leurs plans d'investissement.
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"Les investisseurs à long terme ne devraient pas apporter de changements majeurs à leurs portefeuilles équilibrés en fonction de la direction des taux d'intérêt ou de la volatilité des marchés boursiers, mais s'en tenir à leur plan financier", a déclaré Jon Ulin, planificateur financier agréé et PDG d'Ulin & Co. Gestion de patrimoine. "L'allocation globale d'actifs devrait rester inchangée pour éviter le timing du marché."
Une hausse des taux d'intérêt peut influer de diverses façons sur les placements de retraite. Par exemple, les prix des obligations et les taux d'intérêt réagissent inversement les uns aux autres, donc quand l'un monte, l'autre baisse. Mais cette décision pourrait également exercer une pression accrue sur les cours des actions, car les gens achètent des obligations à court terme avec des taux plus élevés dans le but de réduire les risques de leurs portefeuilles, a déclaré Ulin. Certaines personnes voudront peut-être revoir la part de leur portefeuille constituée d'obligations à durée plus longue et pourraient vouloir discuter avec leur conseiller financier des prochaines étapes.
Le moment est venu de se concentrer sur les économies d'urgence, ont déclaré les conseillers. Les comptes d'épargne et les comptes du marché monétaire ont eu des taux d'intérêt très bas ces dernières années. La hausse des taux d'intérêt modifiera les rendements de ces comptes bancaires pour le mieux, mais lentement et toujours loin de ce dont les retraités auraient besoin pour lutter contre l'inflation (un CD avec même un taux de 2 % ne se comparera pas à l'argent dont vous avez besoin si l'inflation est de 8.5 % , dit Ulin).
Mais c'est un pas dans la bonne direction – avoir un compte de trésorerie élevé permet aux retraités d'éviter de se retirer des portefeuilles de placement lorsque le marché s'emballe, ce qui les empêche d'être victimes de la séquence de risque de rendement.
Les séquence de risque de rendement est la possibilité de prélever sur un compte lorsqu'il baisse suite à une baisse du marché boursier, ce qui entraîne des rendements potentiellement inférieurs à l'avenir. "La Grande Récession de 2008-2009 nous a appris de nombreuses leçons", a déclaré Thomas Scanlon, planificateur financier agréé chez Raymond James Financial Services. « La séquence des retours compte vraiment. Si vous envisagez de prendre votre retraite et de recevoir des distributions pendant un marché baissier, faites attention. Votre portefeuille peut décliner considérablement très rapidement.
Certains investisseurs qui envisagent de prendre leur retraite prochainement ou qui ont déjà pris leur retraite voudront peut-être revoir les rentes, qui pourraient bénéficier d'une hausse des taux d'intérêt. Des taux d'intérêt plus élevés pourraient signifier de meilleurs versements de rente – par exemple, un homme de 65 ans investissant 100,000 2 $ dans une rente lorsque le rendement des obligations de sociétés AAA de Moody's était de 450 % aurait obtenu environ 1.4 $ par mois en revenu garanti, mais lorsque ce rendement a bondi de 500 point de pourcentage, ce même investissement a rapporté presque XNUMX $, selon ImmediateAnnuities.com. Bien sûr, les investisseurs doivent également vérifier toute rente qu'ils envisagent d'acheter pour s'assurer qu'elle est adaptée à leurs objectifs et à leurs besoins à la retraite.
En attendant, les épargnants pour la retraite devraient examiner les autres façons dont leurs finances personnelles pourraient être touchées par cette annonce. Par exemple, s'ils ont une dette de carte de crédit élevée, le moment est peut-être venu de se concentrer sur le remboursement de la dette, car les TAP des cartes de crédit pourraient augmenter en réponse à la décision de la Fed. Il en va de même lors de l'achat d'une maison avec un prêt hypothécaire ou d'une voiture avec un prêt auto. Prenez le temps d'examiner vos finances personnelles, mais ne vous précipitez pas pour apporter des changements drastiques, préviennent les experts.
Source : https://www.marketwatch.com/story/the-fed-raised-interest-rates-what-to-do-now-with-your-retirement-portfolio-11651812684?siteid=yhoof2&yptr=yahoo