La Fed vient d'annoncer sa sixième hausse des taux cette année - et certains économistes prédisent que les hausses futures porteront le taux directeur à plus de 5 %, déclenchant une récession en 2023.
La taux des fonds fédéraux a déjà bondi de trois points de pourcentage depuis mars, la dernière augmentation de 0.75 % se rapprochant d'une fourchette de 3.75 à 4 %.
Il devient de plus en plus cher d'emprunter alors même que l'inflation tenace maintient les prix élevés et que les Américains ressentent la pression sur leur épargne-retraite.
En fait, quatre Américains âgés sur 10 retardent leur retraite au milieu de conditions économiques difficiles, selon le Nationwide Retirement Institute, soit le double de ceux qui ont repoussé leur retraite l'année dernière.
Cependant, garder vos finances sur la bonne voie peut vous aider à atteindre votre objectif de retraite à temps, même avec un ralentissement économique à l'horizon.
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Pourquoi il ne faut pas paniquer
La Fed augmente agressivement les taux d'intérêt afin de lutter contre l'inflation persistante – qui a atteint 8.2% en septembre, selon les dernières données.
D'autres hausses de taux seront en cours afin de ramener l'inflation à 2 %; cependant, les responsables laissent entendre qu'ils pourraient ne pas être aussi drastiques à l'avenir.
"Pour déterminer le rythme des augmentations futures de la fourchette cible, le Comité prendra en compte le resserrement cumulé de la politique monétaire, les décalages avec lesquels la politique monétaire affecte l'activité économique et l'inflation et les évolutions économiques et financières", a déclaré mercredi la Fed.
Une récession se caractérise généralement par une baisse importante de l'activité économique, une hausse des taux de chômage et une faible demande des consommateurs. Alors que le PIB a augmenté au troisième trimestre de 2022 et que le chômage reste faible, les prix élevés et la baisse des salaires réels augmentent la probabilité que la demande chute et qu'une récession commence l'année prochaine.
Cela dit, les récessions ont duré moins d'un an en moyenne depuis la Seconde Guerre mondiale, et de nombreux économistes s'attendent à ce que l'année prochaine soit relativement douce.
Les futurs retraités pourraient avoir des inquiétudes, surtout si la valeur de leurs IRA a chuté avec le marché boursier. L'épargne-retraite moyenne a chuté de près de 10,000 XNUMX $, selon les données de la société de services financiers Northwestern Mutual.
Mais si vous prenez des mesures de précaution pour mettre de l'ordre dans vos finances, vous ne serez peut-être pas gravement touché par un ralentissement économique.
Ce que les futurs retraités peuvent faire pour se préparer
Renforcez votre fonds d'urgence
En période de récession, lorsque l'activité économique est étouffée et que le chômage commence à monter en flèche, les travailleurs âgés ont tendance à courir un risque plus élevé de perdre leur emploi que ceux en milieu de carrière.
Vous pouvez vous préparer à cette éventualité en renforçant votre fonds d'urgence. Les experts recommandent généralement de mettre de côté trois à six mois de frais de subsistance dans des circonstances normales.
Cependant, si vous êtes à peine joindre les deux bouts au milieu d'une inflation galopante, commencez par une petite épargne. Vous pouvez constituer votre coussin de trésorerie au fil du temps, mais soyez réaliste quant au montant que vous pouvez économiser.
Gagnez des actions à bon marché
Bien que le marché soit en baisse, cela pourrait être une bonne occasion d'acheter des actions alors qu'elles sont bon marché - et bénéfice sur le long terme.
Si vous êtes dans une situation financière solide, envisagez de constituer un portefeuille diversifié avec des secteurs qui affichent traditionnellement de bons résultats tout au long des cycles économiques, comme les soins de santé, les services publics et les biens de consommation de base.
Les actifs à court terme, comme les liquidités, les dépenses payées d'avance et les placements à court terme, peuvent également vous aider à surmonter une récession. Ils sont destinés à être utilisés dans un délai d'un an, ce qui peut vous aider à éviter de puiser dans vos fonds d'investissement à long terme.
Profitez de taux d'imposition réduits
Le ralentissement du marché pourrait en fait constituer une bonne occasion de convertir votre IRA traditionnel en Roth IRA.
A IRA traditionnel vous permet de faire fructifier votre argent à l'abri de l'impôt jusqu'à ce que vous effectuiez des retraits à la retraite. Avec un Roth IRA, vous devrez payer vos impôts à l'avance, mais vous pourrez plutôt bénéficier de retraits non imposables à la retraite.
Alors, pourquoi pourrait-il être judicieux de se convertir à un Roth IRA maintenant ? Alors que le marché est en baisse, la valeur de votre portefeuille a probablement également diminué, ce qui signifie qu'il y a moins d'impôts à payer.
Vous bénéficiez également actuellement des réductions d'impôt de 2017, qui ne s'appliqueront plus d'ici le 31 décembre 2025.
Si vous pensez que vous pourriez vous retrouver dans une tranche d'imposition plus élevée à l'avenir, envisagez d'assumer un fardeau fiscal moins lourd maintenant et de tirer parti des retraits en franchise d'impôt à la retraite.
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Source : https://finance.yahoo.com/news/fed-just-hiked-interest-rates-153000694.html