Le jackpot Powerball continue de grimper et a maintenant atteint près de 2 milliards de dollars, ce qui en fait le plus gros prix de loterie au monde. Il n'y a pas eu de gagnants pour le tirage de samedi dernier, poursuivant ainsi ce qui est maintenant une séquence de trois mois de jackpot qui continue de croître.
Le prochain tirage est ce soir, offrant encore une autre chance à une aubaine de 1.9 milliard de dollars. Avec autant d'argent en jeu, voici un aperçu des erreurs les plus courantes que les individus commettent lorsqu'ils font soudainement fortune.
1. Choisir un paiement forfaitaire plutôt qu'une rente
Les gagnants du jackpot ont deux choix quant à la façon dont ils souhaitent recevoir leur paiement. Les options comprennent des versements annuels chaque année pendant 30 ans, qui dans ce cas seraient de 63 millions de dollars, un montant qui totalise collectivement le jackpot de 1.9 milliard de dollars.
Ou alternativement, les gagnants peuvent choisir de prendre un paiement unique, une somme bien inférieure aux milliards actuellement en jeu. Ceux qui choisissent un paiement en espèces immédiat recevront 929 millions de dollars.
Prendre ce paiement unique peut cependant être une mauvaise décision, dit Patrimoine Pacifica Robert Pagliarini, planificateur financier certifié et gestionnaire de placements spécialisé dans le travail avec les gagnants de loterie et de Powerball.
"Les gens choisissent presque toujours le paiement forfaitaire au lieu de la rente, ce qui est sans conteste la plus grosse erreur", déclare Pagliarini. "Je comprends, je comprends pourquoi. Les gens veulent l'argent maintenant. Le problème, c'est que les gens peuvent faire ce qu'ils veulent avec l'argent. Pour certaines personnes, c'est tout à fait acceptable de prendre une somme forfaitaire, à moins que vous ne commettiez des erreurs. Et ce que nous savons des gagnants de la loterie, c'est qu'ils ne prennent pas les meilleures décisions financières.
L'avantage de prendre la rente est que même lorsque les gagnants font des erreurs financières avec leur manne, il y a encore 63 millions de dollars à venir l'année prochaine, dit Pagliarini.
"Vous pouvez le donner, le dépenser trop librement, l'investir mal, puis vous obtenez une refonte parce que vous recevez ce paiement chaque année pendant les 29 prochaines années", déclare Pagliarini.
Il y a aussi d'autres avantages à prendre le paiement de la rente, notamment le retard du fardeau fiscal. Lorsqu'ils reçoivent le paiement forfaitaire unique, les gagnants sont tenus de payer des impôts sur tout cet argent à l'avance. C'est un taux d'imposition fédéral de 37% et selon l'endroit où vous vivez, il y aura également des impôts d'État à payer. Sur des gains de 1.9 milliard de dollars, les taxes fédérales s'élèveraient à elles seules à un peu plus de 700 millions de dollars.
Cependant, lorsque vous optez pour des versements de rente, vous ne payez des impôts que sur les distributions annuelles de 63 millions de dollars, ce qui réduit considérablement votre fardeau fiscal, à environ 23,310,000 30 XNUMX $ par an. Et votre dernier paiement d'impôt n'est pas dû avant XNUMX ans.
Les versements de rentes peuvent également permettre aux gagnants de s'adapter plus progressivement à leur patrimoine. "Prendre la somme forfaitaire peut donner le contrôle au gagnant, mais peut parfois le submerger", explique Michael Liersch, responsable des conseils et de la planification chez Wells Fargo. "Prendre la rente peut aider à répartir les gains sur une plus longue période, aidant le gagnant à s'adapter à la nouvelle richesse."
2. Surestimer votre nouvelle richesse
Clairement 1.9 milliard de dollars - une valeur en espèces de 929.1 millions de dollars— c'est beaucoup d'argent. Mais même lorsque vous parlez de si grands nombres, les gagnants finissent par penser qu'ils ont plus d'argent à dépenser qu'ils n'en ont réellement.
"Même si le jackpot de la loterie est de 1.9 milliard de dollars, les gagnants n'ont pas réellement 1.9 milliard de dollars", explique Pagliarini. "Si vous faites l'erreur et prenez la somme forfaitaire, cela réduit de moitié vos gains à environ 800 millions de dollars. Après avoir payé vos impôts, vous disposez probablement d'environ 400 millions de dollars. Donc, immédiatement, vous êtes passé d'environ 1.9 milliard de dollars à 400 millions de dollars.
Et rien de tout cela ne tient compte de la possibilité que vous ne soyez pas le seul gagnant du gros lot. Lorsqu'il y a plusieurs gagnants, le jackpot est réparti équitablement entre eux.
"S'il y a deux gagnants, le prix est partagé 50-50 et ainsi de suite", explique Pagliarini. Tout cela signifie que le montant d'argent avec lequel vous vous retrouverez sera probablement inférieur à ce que vous pensez réellement.
Le point clé ici est qu'il est important de ne pas dépenser jusqu'à ce que vous compreniez le montant exact des gains que vous recevrez réellement et les charges fiscales associées à cet argent. C'est une bonne idée de contacter immédiatement un fiscaliste pour vous aider à trier ces questions et vous aider à planifier de manière appropriée.
3. Traiter les gains comme de l'argent Monopoly
Lorsque vous gagnez des millions de dollars, l'argent peut même ne pas sembler réel, ce qui vous permet de vous sentir plus à l'aise pour le dépenser librement, sans trop y penser. Certains conseillers financiers décrivent cela comme une vision de l'argent comme de l'argent Monopoly, une référence au jeu de société populaire.
De plus, il existe une variété d'émotions liées à l'argent et à la façon dont nous gérons les choix de dépenses. Laisser les émotions influencer les dépenses et la prise de décision en tant que gagnant de loterie peut être une spirale descendante, qui peut même mener à la faillite.
"L'état d'esprit de l'argent Monopoly ne connaît pas de frontières. Il est difficile pour beaucoup de contrôler leurs désirs matériels. Avoir une Ferrari rouge, c'est bien, mais ce serait aussi bien d'en avoir une bleue », déclare Philip Richter, coprésident, président et partenaire de Gestion de patrimoine Hollow Brook, une entreprise qui offre des services de gestion de patrimoine, y compris la gestion de placements et la planification fiscale et successorale. "La nature consommatrice de la société américaine moderne peut pousser beaucoup d'entre nous à vouloir de plus en plus même si notre vie est déjà abondante. Si l'on n'a pas grandi dans un monde privilégié, il est tentant non seulement de suivre les Jones, mais de les dépasser largement.
Pagliarini est d'accord, soulignant que parce que c'est une somme d'argent si énorme, cela ne semble tout simplement pas tangible pour les gens.
« Parce que vous ne l'avez pas gagné et que vous savez que vous ne l'avez pas gagné, vous allez le traiter différemment. Il n'aura pas la même gravité que si vous l'aviez mérité. Vous allez le dépenser plus librement, le donner plus librement et faire des investissements plus risqués », déclare Pagliarini.
La meilleure façon pour les gagnants de la loterie d'éviter ce piège de l'argent monopolistique est d'avoir un professionnel de l'investissement de confiance comme partenaire qui, en tant que fiduciaire, veillera à tout moment à vos meilleurs intérêts. « Ce conseiller de confiance dira non aux dépenses frivoles et rédigera un plan financier rigoureux, quantitatif et continu qui tient compte des revenus, des dépenses, des risques et de la répartition des actifs », ajoute Richter.
Un plan financier élaboré par un professionnel décrira ce qui peut raisonnablement être dépensé sur une base mensuelle, trimestrielle et annuelle. Ce qui nous amène à la prochaine erreur :
4. Ne pas consulter des professionnels de la finance
La gestion du niveau d'argent associé à un jackpot Powerball est un événement unique pour l'individu moyen. Mais pour certaines personnes, telles que les gestionnaires de patrimoine, les CPA, les conseillers financiers, etc., gérer d'énormes sommes d'argent est ce qu'ils font au quotidien.
S'il vous arrive de faire partie des heureux gagnants, assurez-vous de vous entourer immédiatement d'une équipe d'experts expérimentés qui peuvent vous aider à gérer avec succès votre avenir financier, notamment en vous conseillant sur la les investissements les plus judicieux faire et comment budgétiser l'argent.
"Cette équipe devrait comprendre un avocat, un fiscaliste et un financier", explique Pagliarini. « Vous voulez travailler avec des personnes qui ont vécu cela des dizaines, voire des centaines de fois. Et vous voulez compter sur eux.
5. Être victime d'un changement de style de vie
Avec des millions, voire parfois des milliards, de dollars à portée de main, il est naturel d'être tenté de faire des folies sur des achats importants comme une voiture ou une maison que vous ne pouviez pas vous permettre auparavant. Ces types d'achats sont des exemples de dérive du style de vie, c'est-à-dire lorsqu'une augmentation des revenus entraîne des dépenses discrétionnaires excessives. Mais tous ces nouveaux biens peuvent également être coûteux à entretenir et augmenter votre coût de la vie.
"Avoir un accès illimité à des centaines de millions de dollars offre des opportunités illimitées... les avions, les hélicoptères, les chevaux de course et plusieurs maisons ne sont plus seulement à portée de main, ils sont une réalité tangible", déclare Richter. "Ces types d'actifs de luxe nécessitent un entretien énorme et génèrent des dépenses continues importantes."
En d'autres termes, la construction d'empires composés de plusieurs maisons, voitures et autres achats importants peut entraîner des dépenses qui dépassent finalement vos capacités financières, même en tant que gagnant à la loterie.
"Les gens essaient vraiment trop de changer leur vie. Ils ont l'impression qu'ils doivent tout bouleverser simplement parce qu'ils ont tout cet argent", déclare Pagliarini. "Mais tu n'as pas à faire ça."
Au lieu de cela, déterminez ce qui a bien fonctionné pour vous dans le passé, ce que vous aimez et ce dont vous tirez du plaisir. Et concentrez-vous sur ces choses. "Essayez d'utiliser l'argent pour améliorer votre vie plutôt que de la bouleverser radicalement", déclare Pagliarini.
Cette histoire a été présentée à l'origine sur Fortune.com
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Source : https://finance.yahoo.com/news/5-most-common-mistakes-lottery-224825291.html