Les 10 erreurs les plus courantes que les retraités font sur leurs impôts

On a dit des deux certitudes de la vie – la mort et les impôts – que la mort ne s'aggrave pas à chaque fois que le Congrès se réunit.

Au cours des 35 dernières années, j'ai vu des retraités payer un paquet d'impôts qu'ils n'avaient pas à payer. Bien qu'il existe plus d'une centaine d'exemples au fil des ans, je l'ai réduit aux 10 erreurs les plus courantes que les retraités commettent sur leurs impôts.

1. Ne pas être organisé. C'est le numéro un. Mettez-vous vos reçus dans une boîte à chaussures? Être organisé! Considérez un dossier de fichiers de fans avec des étiquettes liées aux taxes ou numérisez-les et enregistrez-les électroniquement. Cela aiderait votre préparateur et vous. Vous pouvez payer votre CPA pour l'organiser (coûteux) ou vous pouvez le faire vous-même.

2. Paiement excessif des retenues à la source ou des impôts trimestriels. Essentiellement, il accorde au gouvernement un prêt sans intérêt. Passez en revue votre retenue avec votre spécialiste en déclarations et participez à une séance sur les stratégies fiscales. Cela peut réduire vos paiements trimestriels et augmenter votre trésorerie.

3. Ne pas donner à la charité, de la bonne manière. Si vous avez des actions avec des gains en capital, envisagez de donner des actions au lieu d'espèces. Cela éviterait les gains en capital et vous donnerait une déduction pour la pleine juste valeur marchande (certaines restrictions s'appliquent) et l'organisme de bienfaisance en sortirait tout autant. C'est un gagnant-gagnant.

4. Ne pas comprendre les pièges fiscaux de la sécurité sociale. Il existe de nombreux pièges de la Sécurité Sociale. Par exemple, les obligations municipales (parfois appelées obligations exonérées d'impôt) peuvent déclencher davantage d'impôts en raison de la manière dont elles calculent leurs cotisations de sécurité sociale. Il peut être préférable, après impôt, d'avoir des obligations imposables.

5. Ne pas tirer de revenus des bonnes sources. Cela peut être énorme. Par exemple, supposons que vous ayez des actifs qui consistent en un portefeuille imposable de fonds communs de placement (ou d'actions) et d'IRA. En prenant des revenus des fonds communs de placement sous la forme d'un retrait systématique, au lieu des IRA, vous bénéficieriez du « retour de base », qui est exonéré d'impôt. Et les gains, s'ils sont à long terme, sont imposés à des taux préférentiels. Cela peut être la seule stratégie qui vous permet d'économiser un paquet.

6. Ne pas connaître et ne pas utiliser les fonds communs de placement fiscalement avantageux. Tous les fonds communs de placement ne se ressemblent pas. Surtout s'il est détenu dans un compte imposable. Pourquoi? Parce que la plupart des gestionnaires de fonds communs de placement ne tiennent pas compte des ramifications fiscales. Les fonds communs de placement doivent distribuer leurs plus-values ​​internes à leurs investisseurs une fois par an. Les gestionnaires de fonds efficaces sur le plan fiscal évaluent l'impact fiscal avant de vendre quoi que ce soit.

7. Ne pas utiliser les règles 72(t) si vous prenez votre retraite avant 59½. La plupart des gens croient que si vous avez moins de 59 ans et demi et que vous touchez un revenu de retraite, vous devez payer une pénalité fiscale de 10 %. Ce n'est pas nécessairement le cas. Une exception est un paiement systématique et périodique qui dure cinq ans ou jusqu'à 59 ½, celui qui est le plus long.

8. Avoir 72 ans (ou plus) et ne pas prendre votre distribution minimale requise (RMD). Lorsque vous atteignez 72 ans, vous devez, à quelques exceptions près, retirer un certain pourcentage de votre argent de retraite avant impôt. Si vous ne le faites pas, cela vous coûtera 50% de pénalité. Oui, vous avez bien lu, 50 %.

9. Pas de récolte fiscale en fin d'année. Cela devrait vraiment être le travail du conseiller en placement, mais peu le font. Cela implique d'examiner le portefeuille imposable, de connaître la base de chaque investissement et de vendre ceux qui sont en baisse. Vous devez attendre 30 jours avant de vous lancer dans le même investissement, mais en attendant, vous pouvez être dans quelque chose de similaire.

10. Ne pas avoir de conseiller vous aide dans vos stratégies fiscales. Etre pro-actif. Discutez avec votre conseiller des stratégies fiscales. Généralement, le meilleur moment est l'été, après la saison des impôts et avant la fin de l'année. S'ils ne vous aident pas avec des stratégies, trouvez-en un qui le fera.

J'espère que ces informations vous aideront à éviter ces erreurs courantes. En utilisant ces informations, vous pouvez travailler avec votre conseiller pour maîtriser la planification fiscale.