Les 10 règles d'or de l'investissement

Cet article a été publié initialement le Taux bancaire.com.

L'investissement peut souvent être décomposé en quelques règles simples que les investisseurs peuvent suivre pour réussir. Mais le succès peut dépendre autant de ce qu'il faut faire que de ce qu'il ne faut pas faire. En plus de cela, nos émotions jettent une clé dans l'ensemble du processus. Bien que tout le monde sache que vous devez « acheter à bas prix et vendre à prix élevé », notre tempérament nous amène souvent à vendre à bas prix et à acheter à prix élevé.

Il est donc essentiel de développer un ensemble de « règles d'or » pour vous aider à traverser les moments difficiles. N'importe qui peut gagner de l'argent lorsque le marché est en hausse. Mais lorsque le marché devient agité, les investisseurs qui réussissent et prospèrent sont ceux qui avoir un plan à long terme qui fonctionne.

Voici 10 règles d'or d'investissement à suivre pour faire de vous un investisseur plus prospère et, espérons-le, riche.

Règle n°1 : Ne jamais perdre d'argent

Commençons avec quelques conseils intemporels de l'investisseur légendaire Warren Buffett, qui a déclaré: «La règle n ° 1 est de ne jamais perdre d'argent. La règle n° 2 est de ne jamais oublier la règle n° 1. Les conseils de l'Oracle d'Omaha soulignent l'importance d'éviter les pertes dans votre portefeuille. Lorsque vous avez plus d'argent dans votre portefeuille, vous pouvez gagner plus d'argent dessus. Ainsi, une perte nuit à votre potentiel de gain futur.

Bien sûr, il est facile de dire de ne pas perdre d'argent. Ce que la règle de Buffett signifie essentiellement, c'est de ne pas être enchanté par les gains potentiels d'un investissement, mais aussi de rechercher ses inconvénients. Si vous n'obtenez pas suffisamment d'avantages pour les risques que vous prenez, l'investissement n'en vaut peut-être pas la peine. Concentrez-vous d'abord sur les inconvénients, conseille Buffett.

Bien que les actions aient été volatiles, elles sont basées sur la capacité de gain des entreprises mondiales. À mesure que les bénéfices augmentent, les actions augmenteront également, du moins au fil du temps. Comparez cela avec cryptocurrencies, qui n'ont généralement aucune base - comme des bénéfices ou des actifs durables - pour étayer leur évaluation. Autrement dit, la crypto-monnaie pourrait finalement ne valoir rien - pas le genre de risque que Buffett veut prendre.

Règle n°2 : Pensez comme un propriétaire

"Pensez comme un propriétaire", déclare Chris Graff, co-directeur des investissements chez RMB Capital. "N'oubliez pas que vous investissez dans des entreprises, pas seulement dans des actions."

L'histoire continue

Alors que de nombreux investisseurs traitent les actions comme des jeux de hasard, de vraies entreprises soutiennent ces actions. Les actions sont une participation fractionnaire dans une entreprise, et comme l'entreprise fonctionne bien ou mal au fil du temps, les actions de l'entreprise sont susceptibles de suivre la direction de sa rentabilité.

"Soyez conscient de votre motivation lorsque vous investissez", déclare Christopher Mizer, PDG de Vivaris Capital à La Jolla, en Californie. « Investissez-vous ou jouez-vous ? Investir implique une analyse des fondamentaux, une valorisation et une opinion sur la performance future de l'entreprise.

"Assurez-vous que l'équipe de direction est solide et alignée sur les intérêts des actionnaires, et que l'entreprise est dans une position financière et concurrentielle solide", déclare Graff.

Règle n°3 : respectez votre processus

"Les meilleurs investisseurs développent un processus cohérent et réussi sur de nombreux cycles de marché", déclare Sam Hendel, gestionnaire de portefeuille chez Kepos Capital. "Ne vous écartez pas de ce qui a fait ses preuves, même s'il y a des défis à court terme qui vous font douter de vous-même."

L'une des meilleures stratégies pour les investisseurs : une approche d'achat et de conservation à long terme. Vous pouvez acheter des fonds d'actions régulièrement dans un 401 (k), par exemple, puis tenir pendant des décennies. Mais il peut être facile, lorsque le marché devient volatil, de s'écarter de votre plan parce que vous perdez temporairement de l'argent. Ne le faites pas.

Règle n°4 : Achetez quand tout le monde a peur

Lorsque le marché est en baisse, les investisseurs vendent souvent ou cessent simplement d'y prêter attention. Mais c'est à ce moment-là que les bonnes affaires se multiplient. C'est vrai : la bourse est le seul marché où les marchandises sont en vente et tout le monde a trop peur d'acheter. Comme l'a si bien dit Buffett : "Soyez craintif quand les autres sont avides, et avides quand les autres sont craintifs".

La bonne nouvelle si vous êtes un 401 (k) investisseur est qu'une fois que vous avez créé votre compte, vous n'avez rien d'autre à faire pour continuer à acheter. Cette structure maintient vos émotions à l'écart. Vous continuerez à acheter des actions lorsqu'elles sont moins chères et offrent de meilleures valeurs à long terme.

Les investisseurs qui ont continué à acheter tout au long du ralentissement de 2020 ont fait grimper les actions tout au long de 2021, et il en sera probablement de même pour les ralentissements futurs également.

Règle n°5 : Gardez votre discipline d'investissement

Il est important que les investisseurs continuent à épargner dans la durée, dans des climats rudes et bons, même s'ils ne peuvent économiser que peu. En continuant à investir régulièrement, vous prendrez l'habitude de vivre en dessous de vos moyens même si vous accumulez un pécule d'actifs dans votre portefeuille au fil du temps.

Le 401(k) est un véhicule idéal pour cette discipline, car il prélève automatiquement de l'argent sur votre salaire sans que vous ayez à le décider. Il est également important de choisir habilement vos investissements—voici comment sélectionner vos investissements 401(k).

Règle n°6 : Restez diversifié

Garder votre portefeuille diversifié est important pour réduire les risques. Avoir votre portefeuille dans seulement un ou deux titres n'est pas sûr, quelle que soit leur performance pour vous. Les experts conseillent donc de répartir vos investissements dans un portefeuille diversifié.

"Si je devais choisir une stratégie à garder à l'esprit lors de l'investissement, ce serait la diversification», explique Mindy Yu, ancien directeur des investissements chez Betterment. "La diversification peut vous aider à mieux affronter les hauts et les bas du marché boursier."

La bonne nouvelle : la diversification peut être facile à réaliser. Un investissement dans un Fonds indiciel Standard & Poor's 500, qui détient des centaines d'investissements dans les plus grandes entreprises américaines, offre une diversification immédiate pour un portefeuille. Si vous souhaitez diversifier davantage, vous pouvez ajouter un fonds obligataire ou d'autres choix tels qu'un fonds immobilier qui peut fonctionner différemment dans divers climats économiques.

Règle n°7 : Éviter de chronométrer le marché

Les experts conseillent régulièrement aux clients d'éviter d'essayer de chronométrer le marché, c'est-à-dire d'essayer d'acheter ou de vendre au bon moment, comme cela est popularisé à la télévision et dans les films. Au lieu de cela, ils font régulièrement référence au dicton "Le temps passé sur le marché est plus important que le timing du marché". L'idée ici est que vous devez rester investi pour obtenir des rendements solides et éviter d'entrer et de sortir du marché.

Et c'est ce que recommande Veronica Willis, analyste en stratégie d'investissement au Wells Fargo Investment Institute : « Les meilleurs et les pires jours sont généralement rapprochés et se produisent lorsque les marchés sont les plus volatils, pendant un marché baissier ou une récession économique. Un investisseur aurait besoin d'une précision d'expert pour être sur le marché un jour, hors du marché le lendemain et de retour le lendemain.

Les experts conseillent généralement d'acheter régulièrement pour profiter de la moyenne d'achat.

Règle n°8 : Comprendre tout ce dans quoi vous investissez

"N'investissez pas dans un produit que vous ne comprenez pas et assurez-vous que les risques vous ont été clairement divulgués avant d'investir", déclare Chris Rawley, fondateur et PDG de Harvest Returns, un marché fintech pour investir dans l'agriculture.

Quoi que vous investissiez, vous devez comprendre comment cela fonctionne. Si vous achetez une action, vous devez savoir pourquoi cela a du sens et quand l'action est susceptible de générer des bénéfices. Si vous achetez un fonds, vous voulez entre autres comprendre ses antécédents et ses coûts. Si vous achetez une rente, il est essentiel de comprendre comment fonctionne la rente et quels sont vos droits.

Règle n°9 : Revoyez régulièrement votre plan d'investissement

Bien qu'il puisse être judicieux de mettre en place un plan d'investissement solide et de ne le modifier qu'ensuite, il est conseillé de revoir votre plan régulièrement pour voir s'il répond toujours à vos besoins. Vous pouvez le faire chaque fois que vous vérifiez vos comptes à des fins fiscales.

"N'oubliez pas, cependant, que votre premier plan financier ne sera pas le dernier", déclare Kevin Driscoll, vice-président des services d'investissement chez Navy Federal Financial Group dans la région de Pensacola. "Vous pouvez jeter un coup d'œil à votre plan et devriez le revoir au moins une fois par an, en particulier lorsque vous atteignez des étapes telles que fonder une famille, déménager ou changer d'emploi."

Règle n°10 : Restez dans le jeu, ayez un fonds d'urgence

Il est absolument vital que vous avez un fonds d'urgence, non seulement pour vous aider dans les moments difficiles, mais aussi pour que vous puissiez conserver votre investissement à long terme.

«Gardez 5% de vos actifs en espèces, car les défis surviennent dans la vie», déclare Craig Kirsner, président des services de planification de la retraite chez Kirsner Wealth Management à Pompano Beach, en Floride. Il ajoute : « Il est logique d'avoir au moins six mois de dépenses dans votre compte d'épargne. »

Si vous devez vendre certains de vos placements pendant une période difficile, il est probable que ce soit lorsqu'ils sont en baisse. Un fonds d'urgence peut vous aider à rester plus longtemps dans le jeu de l'investissement. L'argent dont vous pourriez avoir besoin à court terme (moins de trois ans) doit rester en espèces, idéalement dans un compte d'épargne en ligne à haut rendement or peut-être dans un CD. Magasinez pour obtenir la meilleure offre.

En résumé

Bien investir consiste autant à faire les bonnes choses qu'à éviter les mauvaises choses. Et au milieu de tout cela, il est important de gérer votre tempérament afin que vous puissiez vous motiver à faire les bonnes choses même s'ils peuvent se sentir risqués ou dangereux.

Cette histoire a été présentée à l'origine sur Fortune.com

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