C'est le moment le plus merveilleux de l'année pour l'esprit des Fêtes et les conseils fiscaux de dernière minute.
Conseil de la semaine sur la retraite : À l'approche de la nouvelle année, recherchez des stratégies fiscalement avantageuses pour réduire votre facture d'impôt l'année prochaine, ou du moins vous faire économiser de l'argent à long terme.
La planification fiscale peut être ardue, mais il en va de même pour tout situer dans les semaines précédant le jour de l'impôt. Il y a aussi quelques échéances importantes que les retraités doivent garder à l'esprit pour économiser de l'argent ou éviter de lourdes pénalités.
L'une des stratégies les plus populaires est la conversion de Roth. Les comptes de retraite traditionnels, tels que l'IRA traditionnel ou 401 (k), sont investis avec de l'argent avant impôt, ce qui signifie que les épargnants sont imposés au moment du retrait. Les comptes Roth sont alimentés en dollars après impôt, de sorte que toute personne qui suit les règles récoltera les bénéfices des distributions non imposables plus tard dans la vie.
Il n'y a pas de bonne réponse pour savoir quel compte est le meilleur, mais les directives générales suggèrent que les personnes dans les tranches d'imposition inférieures contribuent à un Roth, surtout si elles s'attendent à être dans une tranche d'imposition plus élevée à la retraite, et celles qui sont dans leurs années de revenus maximaux devraient aller avec un traditionnel, s'ils s'attendent à ce que leur revenu soit inférieur au moment où ils effectuent un retrait.
Un Roth Conversion permet aux particuliers de transférer de l'argent dont ils n'ont peut-être pas besoin actuellement d'un compte traditionnel vers un compte Roth, de sorte qu'ils paieront les impôts l'année où ils effectueront la conversion. Cette stratégie est la meilleure pour les contribuables qui ont peut-être constaté une réduction de leur revenu imposable, car ils pourraient se trouver dans une tranche d'imposition inférieure à la normale et payer moins d'impôts lors de la conversion.
Voir: Est-ce le bon moment pour faire une conversion Roth IRA ?
L'estimation des tranches d'imposition est un excellent moyen d'économiser de l'argent, ont déclaré les conseillers. Un élément de la liste des choses à faire devrait être de comparer leur tranche d'imposition projetée avec leurs tranches d'imposition actuelles et futures potentielles, a déclaré Vaughn Kellerman, conseiller associé en patrimoine chez HCM, une entreprise qui fournit des conseils en matière de planification de la retraite.
"Cela permet d'optimiser la tranche d'imposition la plus basse disponible concernant les sources de revenus ordinaires", a-t-il déclaré. "Par exemple, s'il est déterminé que le retraité sera dans une tranche d'imposition inférieure cette année par rapport à l'année prochaine, et qu'il sait qu'il prévoit une dépense supplémentaire importante l'année prochaine, comme une nouvelle voiture, il serait avantageux pour lui de prendre cela l'argent d'un compte de retraite avant la fin de l'année.
Avoir une idée de vos revenus et de vos dépenses pour l'année en cours et l'année à venir est également une bonne pratique générale de planification financière. Avec ces informations, les retraités peuvent décider s'ils doivent prendre la sécurité sociale plus tôt, ou s'ils peuvent se permettre de la retarder, ainsi que se sentir plus en sécurité dans leurs finances lorsque l'environnement économique autour d'eux pourrait être un peu effrayant, comme il l'a été pour beaucoup d'Américains cette année.
La date limite pour distributions minimales requises est le 31 décembre de chaque année (sauf pour les personnes prenant leur tout premier RMD, qui peuvent reporter jusqu'au 1er avril de l'année suivant leur 72e anniversaire). L'IRS calcule les distributions minimales requises en utilisant l'âge de l'individu, le solde du compte et un tableau d'espérance de vie, et ces distributions sont obligatoires même si le retraité n'a pas besoin d'argent.
La pénalité pour avoir ignoré un RMD est de 50% de ce qui était censé être retiré - par exemple, quelqu'un dont le RMD était de 1,000 500 $ ferait face à une pénalité de 500 $ en plus de son RMD. Quelqu'un qui prend une distribution partielle paierait quand même l'amende, donc dans l'exemple précédent, si le contribuable ne prenait que 1,000 $ sur les 250 XNUMX $ qu'il était censé prendre, il ferait face à une pénalité de XNUMX $.
Vous voulez plus de conseils pratiques pour votre parcours d'épargne-retraite? Lire MarketWatch's 'Astuces de retraite' colonne
La récolte à perte fiscale est une autre stratégie suggèrent les conseillers, bien qu'il soit utilisé dans les comptes de placement hors retraite (il existe des restrictions dans les comptes à imposition différée, selon Charles Schwab). Avec la récolte des pertes fiscales, les actifs subissant actuellement une perte sont vendus et remplacés par des options similaires - envisagez de travailler avec un planificateur financier, un fiscaliste qualifié ou quelqu'un de la société d'investissement qui héberge votre argent avant d'essayer.
Une autre tâche fiscale importante à la fin de l'année : s'assurer que vous avez raisonnablement estimé les gains, les pertes et les revenus en capital, a déclaré Dennis Nolte, conseiller financier chez Seacoast Investment Services. Cela est particulièrement vrai pour les personnes qui ne font pas de retenues d'impôt sur les pensions, la sécurité sociale et les distributions de l'IRA.
"Les impôts trimestriels estimés pour l'année suivante sont toujours une préoccupation pour ces gens", a-t-il déclaré.
Et puis il y a l'organisation documents pour éviter les maux de tête pendant la saison des impôts. Les retraités qui détaillent devraient conserver une collection complète de documents et de reçus essentiels, tels que les frais médicaux, afin de ne pas pêcher ces chiffres et toute preuve en avril.
Source : https://www.marketwatch.com/story/retirees-remember-these-year-end-tax-deadlines-11670167552?siteid=yhoof2&yptr=yahoo