Cela aurait pu sembler une bonne idée à l'époque : permettre aux Américains de retirer de leurs comptes 401 (k) sans pénalité lorsque la pandémie de COVID-19 a frappé.
De nombreuses personnes étaient confrontées à l'incertitude en ce qui concerne leur emploi et leurs finances, et la possibilité de puiser dans les fonds de retraite leur a fourni une stabilité à court terme nécessaire.
"J'étais tellement bouleversée, honnête envers Dieu, lorsque le gouvernement a autorisé les gens à retirer 100,000 XNUMX $ de leur compte", a déclaré Suze Orman, experte en finances personnelles, à MoneyWise. interview récente.
L'auteure et animatrice du podcast Women & Money dit que permettre aux gens de prendre de leur avenir était une grosse erreur que beaucoup regretteront lorsqu'ils prendront leur retraite.
"Si vous ne pouvez pas payer vos factures alors que vous recevez un chèque de paie, comment allez-vous payer ces mêmes factures plus tard dans la vie lorsque vous n'aurez plus de chèque de paie?"
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Qu'est-il arrivé
La loi CARES, une loi de secours COVID qui a été promulguée en mars 2020, a facilité le retrait d'argent de son 401 (k) ou IRA.
Il permettait aux gens de retirer jusqu'à 100,000 10 $ de leurs comptes et de les rembourser pendant trois ans sans la pénalité normale de retrait anticipé de XNUMX % ni le paiement de l'impôt.
Pour les Américains qui avaient besoin d'argent rapidement, leur 401 (k) était un puits tentant dans lequel puiser qui n'aurait pas été disponible autrement.
Au printemps 2020, près de 20 % de tous les retraits des 401(k), entre le 6 avril et le 26 juin, étaient liés au COVID, selon CNBC.
CNBC a rapporté que chez Fidelity Investments, le plus grand fournisseur de plans 401(k) aux États-Unis, plus de 700,000 401 personnes ont profité de leur plan 403(k) ou 5,000(b). Le montant médian était d'environ 18,000 100,000 $, tandis que plus de XNUMX XNUMX personnes ont demandé le montant total de XNUMX XNUMX $.
Et comment l'Amérique sauve de Vanguard rapport à partir de 2021 ont constaté que plus de 7% des personnes se sont retirées de leur 401(k) ou d'un 401(b) - similaire à un 401(k) mais disponible pour les entreprises à but non lucratif - en 2020.
Mais Orman dit que retirer de l'argent de ces comptes de retraite à ce moment-là a fini par coûter beaucoup plus cher aux gens à long terme.
"Cela vous indique que les gens n'avaient pas de compte d'épargne d'urgence", dit-elle.
Orman espère aider les gens à éviter cela à l'avenir. Elle a cofondé une entreprise, SecureSave, qui vise à aider les gens à économiser d'une manière qui fonctionne comme un 401 (k).
Coûts invisibles de puiser dans votre 401 (k)
Les personnes qui ont retiré de l'argent de leurs comptes à ce moment-là n'ont pas pu faire travailler cet argent pendant les gains historiques du marché qui ont suivi les creux profonds de 2020, explique Orman.
"Ils leur ont permis de le faire au moment exact où le marché boursier montait en flèche - en flèche, d'accord, alors ils ont raté une énorme croissance, surtout s'ils étaient proches de la retraite à ce moment-là."
Et maintenant que le marché boursier est en territoire baissier et qu'il y a beaucoup plus d'incertitude dans l'économie, remettre cet argent dans votre 401 (k) n'a pas l'air si attrayant.
En fait, Fidelity a publié un nouveau rapport qui montre le solde moyen 401(k) a chuté de 23 % d'une année sur l'autre en raison de la volatilité des marchés.
« Les personnes qui travaillent aujourd'hui voient leurs 401(k) baisser de 10 %, 20 %, 50 % », déclare Orman. "Vous pouvez marquer mon dernier dollar, qu'ils cesseront de contribuer à leurs 401 (k) parce qu'ils sont morts de peur."
N'allez pas puiser dans votre 401(k) maintenant
En plus de manquer les gains historiques, retirer de votre 401 (k) peut vous rendre vulnérable si jamais vous devez déclarer faillite, dit Orman, car les 401 (k) sont protégés contre la faillite et ne peuvent pas être touchés si jamais vous en avez besoin. le déclarer.
"Donc, si vous êtes vraiment dans une situation horrible, et que vous avez toutes ces dettes, que vous êtes sous l'eau avec tout, et que vous devez déclarer faillite pour vous en débarrasser, vous avez toujours vos comptes de retraite."
En facilitant l'extraction de ces comptes, les législateurs ont permis à de nombreuses personnes de mettre leur avenir financier en danger, dit Orman.
« Si vous commencez à retirer de l'argent de vos comptes de retraite simplement pour payer des factures et que vous l'utilisez pour autre chose que la retraite, vous utiliserez tout l'argent qui était protégé contre la faillite pour payer des factures », déclare Orman. "Maintenant, vous n'avez pas l'argent pour le faire."
Mais Orman reconnaît également la peur que l'incertitude apporte et comment ces peurs peuvent influencer ce que vous faites avec votre argent, et en ce moment, il y a beaucoup d'incertitude.
"J'ai de la compassion pour eux", dit-elle. "J'ai des sentiments pour eux. J'ai de la compréhension pour la peur qu'ils traversent.
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Source : https://finance.yahoo.com/news/suze-orman-upset-honest-god-120000594.html