L'auteure de finances personnelles et personnalité de la télévision, Suze Orman, inspire les Américains depuis des décennies à faire de meilleurs mouvements d'argent et à éviter de graves erreurs financières.
En période de difficultés, Orman sera le premier à vous dire que ce que vous ne faites pas de votre argent peut être encore plus important que ce que vous en faites.
Et dans un article de blog du 9 juin, Orman a mis en garde contre le fait d'attendre trop longtemps pour se préparer à la retraite.
« Je sais que vous pensez vous recentrer sur l'épargne-retraite une fois que les enfants seront à l'université. Mais c'est une hypothèse dangereuse », écrit-elle.
Voici cinq de ses conseils les plus fondamentaux pour éviter les erreurs qui affecteront votre sécurité financière - afin que vous puissiez vivre confortablement pendant vos années dorées, même en période économique difficile.
Ne manquez pas
1. Ne prenez pas votre retraite trop tôt
Lors d'une édition récente du podcast Afford Anything, on a demandé à Orman ce qu'elle pensait du mouvement FIRE. C'est le FEU comme dans «l'indépendance financière, prendre sa retraite tôt».
Sa réponse brutale - "Je déteste ça. Je déteste ça. Je déteste ça. Je déteste ça." – a déclenché une tempête de feu parmi les fidèles du FIRE.
Mais elle a expliqué qu'il faudrait beaucoup d'argent pour que la retraite fonctionne à, disons, 35 ans.
«Vous avez besoin d'au moins 5 millions de dollars, ou 6 millions de dollars», dit-elle. "Vraiment, vous pourriez avoir besoin de 10 millions de dollars." À son avis, rien de moins ne vous offrirait une protection suffisante contre une catastrophe financière potentielle, comme une maladie coûteuse.
«Vous serez brûlé si vous jouez avec FIRE», a déclaré Orman à son intervieweur.
Orman a rappelé à ses lecteurs dans un Article de blog du 2022 juin qu'il n'y a "pas de prêts pour la retraite", il est donc essentiel que vous épargniez suffisamment pour la vie de retraite que vous souhaitez.
«Sans l'argent dont vous avez besoin, vos enfants adultes devront peut-être intervenir et aider. Ils le feront sans poser de questions, par amour. Mais vous et moi savons tous les deux que ce sera un fardeau que vous ne voudrez jamais imposer.
2. Ne partez pas sans testament
« Avez-vous votre planification successorale en place? Sinon, vous voudrez peut-être réfléchir à nouveau », écrit Orman sur Oprah.com.
Tandis que tout le monde a besoin d'un testament, la plupart des Américains n'en ont pas et n'ont pas d'autres documents importants de fin de vie, y compris une fiducie de vie révocable.
Il s'agit d'un arrangement juridique qui détient votre propriété de votre vivant et la transfère à vos héritiers après votre décès, sans le processus compliqué connu sous le nom d'homologation.
Selon un épisode de juin du podcast de Suze Orman, il y a une autre raison de mettre en place une fiducie entre vifs : une clause d'incapacité.
« Au cas où vous seriez incapable, vous tomberiez malade, alors vous avez nommé quelqu'un comme syndic successeur pour payer vos factures, pour distribuer de l'argent pour prendre soin de vous. … Un testament n'entre en vigueur que si vous êtes décédé.
Orman dit de mettre en place une fiducie de vie révocable pour transmettre votre maison et d'autres actifs majeurs, et de rédiger un testament pour vos autres biens spéciaux, comme l'alliance de l'arrière-grand-mère ou votre collection de livres de première édition.
3. Ne contractez pas d'hypothèque inversée dans la soixantaine
Une hypothèque inversée est un type de prêt sur valeur domiciliaire pour les personnes âgées qui vous permet de recevoir l'argent sous forme de somme forfaitaire ou de versements mensuels.
Le prêt est remboursé, avec intérêts, lorsque vous décédez ou vendez la maison.
Vous pouvez contracter une hypothèque inversée à partir de 62 ans, mais Orman dit que c'est risqué.
À son avis, il est préférable de traiter une hypothèque inversée comme un dernier recours pour obtenir de l'argent d'urgence et d'attendre le plus longtemps possible avant d'emprunter cette voie.
«Si vous exploitez toute la valeur nette de votre maison par un renversement à 62 ans, puis à 72 ans, vous réalisez que vous ne pouvez pas vraiment vous payer la maison, vous devrez la vendre», dit-elle.
4. Ne manquez pas l'argent de contrepartie
Si vous avez un 401(k) ou un autre plan de retraite par le travail, ne partez pas argent gratuit sur la table.
Assurez-vous d'en cotiser suffisamment pour recevoir la totalité de la cotisation de contrepartie de votre employeur.
Orman dit que votre entreprise pourrait verser 50 cents pour chaque dollar que vous versez, jusqu'à 6% de votre salaire.
"Selon ces conditions, si l'employé cotisait 3,000 1,500 $, l'employeur injecterait 50 XNUMX $ supplémentaires", dit-elle sur Oprah.com. "Bonjour! C'est un retour garanti de XNUMX % sur votre investissement.
Alors augmentez vos cotisations salariales et commencez à maximiser le match aujourd'hui.
5. Ne prenez pas votre retraite avec de l'argent dû sur votre maison
Une enquête du banquier hypothécaire American Financing a révélé que 44% des Américains dans la soixantaine et la soixantaine remboursent toujours une hypothèque. Et 60 % ont déclaré qu'ils ne s'attendaient pas à le rembourser un jour.
"Ce n'est tellement pas OK", a écrit Orman sur son blog.
Elle exhorte les gens à prendre leur retraite sans hypothèque, pour deux raisons : pour étirer leur épargne-retraite et se débarrasser de leurs dettes - un albatros qui affecte même la santé mentale.
"Si vous allez vivre dans cette maison pour le reste de votre vie, remboursez cette hypothèque dès que possible", Orman dit CNBC.
Sans hypothèque, vous aurez plus de sécurité financière à la retraite, dit-elle. Donc, travaillez jusqu'à 70 ans, utilisez les économies d'urgence excédentaires et faites tout ce qu'il faut pour rembourser la dette de votre maison.
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Source : https://finance.yahoo.com/news/no-loans-retirement-suze-orman-203500708.html