Suze Orman dit qu'il n'y a «pas de substitut» pour faire ce simple mouvement d'argent – ​​et c'est maintenant plus lucratif qu'il ne l'a été depuis plus d'une décennie

Pour la gourou de la finance et auteure à succès Suze Orman, l'épargne n'est pas seulement essentielle, elle peut vous aider à « mieux dormir » et à « vivre une vie meilleure ». (Et heureusement, certains comptes d'épargne paient plus ces jours-ci qu'ils ne l'ont fait en une décennie - voir les meilleurs taux de compte d'épargne que vous pouvez obtenir ici.)

« Vous savez que je suis tout à fait d'accord pour investir de l'argent dont vous n'aurez pas besoin pendant des décennies dans des fonds communs de placement indiciels à faible coût ou des fonds négociés en bourse. À long terme, les actions ont tendance à produire des rendements plus élevés que les obligations ou les liquidités. Mais je suis aussi un grand fan de l'épargne sûre. Rien ne remplace la sécurité de savoir que vous avez de l'argent en banque qui ne perdra pas de valeur dans un marché baissier », écrit Orman.

«Cela peut être votre fonds d'urgence ou l'argent que vous prévoyez d'utiliser au cours des prochaines années pour un acompte sur la maison. Ou simplement parce que vous dormirez mieux, vivrez une vie meilleure, sachant que vous avez de l'argent à la banque », a poursuivi Orman. in 2018.

De plus, Orman maintenant recommande 12 mois d'épargne, contre les huit précédents. "Vous savez, j'espère que vous vous efforcerez d'avoir suffisamment de réserve pour couvrir 12 mois de frais de subsistance essentiels. Et vous savez aussi que je me rends compte que cela peut prendre du temps », a écrit Orman cette année.

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Combien auriez-vous dû épargner dans un fonds d'urgence?

La plupart des pros sont d'accord avec Orman - l'épargne est essentielle et vous avez besoin d'un fonds d'urgence - mais le montant qu'ils disent avoir varie. Pour sa part, Greg McBride, analyste financier en chef chez Bankrate, affirme que l'épargne d'urgence devrait être un compagnon tout au long de votre vie d'adulte, car des dépenses imprévues ou des perturbations des revenus peuvent survenir à tout moment.

"Le renforcement de l'épargne d'urgence est particulièrement approprié dans un marché baissier, car il est souvent un prélude ou coïncide avec une récession où le risque de perte d'emploi augmente", déclare McBride. En effet, pour la plupart des gens, une épargne suffisante pour couvrir six mois de dépenses est le coussin approprié, mais pour les seuls soutiens de famille ou les travailleurs indépendants, un coussin plus important de neuf à 12 mois est recommandé, dit McBride.

La planificatrice financière certifiée Elizabeth Buffardi chez Crescendo Financial Partners recommande de créer deux fonds d'urgence. « Dans le fonds principal, vous devriez toujours avoir au moins 10 % de votre revenu annuel. Si vous êtes travailleur autonome ou que vous cumulez plusieurs emplois, vous voudrez peut-être en avoir plus. Ce fonds d'urgence principal est destiné aux imprévus, comme votre voiture tombe en panne ou il y a une grosse tempête et vous devez payer les réparations à domicile. Dans votre fonds d'urgence secondaire, vous voulez avoir le double de ce qui se trouve dans votre fonds principal. C'est pour un triple coup dur de mauvais événements où trois mauvaises choses se produisent en six mois », explique Buffardi. 

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En fin de compte, le planificateur financier certifié Mark Struthers de Sona Wealth Advisors affirme que les consommateurs devraient considérer l'argent de confort non seulement comme une sauvegarde en cas de perte d'emploi ou d'autres urgences, mais aussi parce qu'il offre la tranquillité d'esprit. « Cela vous permet de dormir la nuit et même de prendre plus de risques dans les actifs à long terme. Vous pouvez ignorer votre 401 (k) beaucoup plus facilement si vous savez que vous avez 3 à 6 mois de frais de subsistance », explique Struthers.

Bien sûr, vous ne voulez pas trop épargner : "Le risque est de perdre votre pouvoir d'achat et si vous ne gagnez pas au moins à un taux d'inflation, vous perdez la capacité d'acheter des choses à mesure que leur prix augmente. », explique le planificateur financier agréé Jarrod Sandra de Chisholm Wealth Management.

Donc, au-delà de votre fonds d'urgence, la bonne décision est absolument d'investir, disent les pros. Sandra dit que l'investissement est à long terme. « Je dis habituellement à mes clients qu'ils doivent penser à l'argent dans des placements avec un horizon temporel d'au moins cinq ans. Si vous en avez besoin dans les cinq ans, nous devons examiner différentes options.