Pour les Américains qui envisagent de prendre leur retraite prochainement, votre plan financier post-travail devra peut-être être très différent de ce que vous avez imaginé.
Alors que les retraités recevront leur plus grand ajustement du coût de la vie de la sécurité sociale (COLA) depuis 1981 l'année prochaine, les experts craignent que l'augmentation ne précipite potentiellement la date d'insolvabilité du programme.
Le fonds principal qui soutient la sécurité sociale devrait s'épuiser d'ici 2034, selon le dernier rapport des administrateurs - mais il pourrait s'épuiser encore plus rapidement maintenant grâce aux paiements de prestations plus élevés.
« La sécurité sociale est en difficulté ; nous sommes en difficulté. Et les seules personnes qui vont nous sauver, c'est nous », experte financière et animatrice de podcast Suze Orman a déclaré à MoneyWise dans une récente interview.
Même s'il y a une route cahoteuse à parcourir pour la sécurité sociale et l'économie américaine, Orman dit que vous avez encore des moyens de prendre le contrôle et de garder vos années dorées dorées.
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La sécurité sociale devrait baisser d'ici 2034
Le fonds fiduciaire d'assurance vieillesse et survivants de la sécurité sociale s'est asséché, en partie à cause de la forte baisse des taux de natalité au cours des dernières décennies. Moins de personnes signifie moins de recettes fiscales pour contribuer au fonds.
Un chômage élevé en période de ralentissement économique pourrait également "provoquer une détérioration significative des finances de la Caisse de sécurité sociale", Mary Johnson a déclaré à MoneyWise en octobre. Johnson est analyste des politiques de sécurité sociale et d'assurance-maladie au sein du groupe de défense The Senior Citizens League (TSCL).
Une fois les réserves du fonds épuisées, vous ne recevrez qu'environ 77 % de vos prestations attendues, à moins que le Congrès n'intervienne.
Une option pour combler le manque à gagner serait d'augmenter les revenus des contribuables, dit le Centre sur les priorités politiques et budgétaires.
Orman suggère que le gouvernement pourrait envisager de repousser l'âge minimum auquel vous pouvez également recevoir l'intégralité de vos prestations de sécurité sociale. Cet âge est actuellement de 66 ou 67 ans, selon votre date de naissance.
L'impact de l'inflation sur l'épargne
Pendant ce temps, l'inflation est toujours galopante et sape les fonds de retraite des gens.
En fait, les Américains disent qu'ils auront besoin 1.25 million de dollars d'économies pour une retraite confortable, soit 20 % de plus que ce dont ils pensaient avoir besoin l'année dernière. Leur épargne-retraite moyenne a également chuté de 11 % par rapport à 2021.
"[Le gouvernement] voit les niveaux des comptes d'épargne baisser, voir la dette augmenter, voir les comptes de retraite être retirés - et voir le potentiel d'un problème sur la route", déclare Orman.
Orman craint que les conditions économiques actuelles ne préparent le pays à devenir un « État-providence ».
« Le gouvernement va-t-il devoir prendre soin de la plupart des gens ? Parce qu'ils n'auront pas d'argent. Alors, comment résolvent-ils ce problème maintenant, avant qu'il n'aille dans cette direction ? »
La dette de carte de crédit augmente à son rythme annuel le plus rapide depuis plus de 20 ans, et il devient encore plus coûteux d'emprunter avec les récentes hausses de taux.
Bien que le COLA de l'année prochaine soit le plus important depuis quatre décennies, il ne suffira peut-être pas encore de contrer la hausse rapide des prix. Les personnes âgées ont reçu un COLA de 5.9 % en janvier, mais Johnson estime que l'avantage a été inférieur de 50 % en moyenne.
«Je dirais que même si c'est actuellement un problème chronique chaque année, oui, il semble que le COLA ne reflétera pas les poches d'inflation élevée et persistante affectant les bénéficiaires retraités et handicapés de la sécurité sociale. Cela met des dizaines de millions de retraités en danger de continuer à prendre du retard », a écrit Johnson dans un communiqué de presse de septembre.
Elle a ajouté dans un mémoire d'octobre que si l'économie se tourne vers la déflation l'année prochaine, il est également possible qu'il n'y ait pas de COLA à payer en 2024.
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Préparer sa retraite
L'inflation est à 8.2% et maintenir le coût des biens et des services à un niveau inconfortablement élevé – mais Orman avertit de ne pas puiser dans votre compte de retraite ou vos investissements pour faire face aux dépenses.
"C'est pour quand tu prendras ta retraite. Nous vivons plus longtemps en ce moment. Donc, ce compte de retraite doit être plus gros.
Elle dit qu'il est essentiel que vous ayez un compte d'épargne d'urgence plutôt comme tampon pour les dépenses imprévues. La plupart des experts conseillent généralement de mettre de côté trois à six mois de frais de subsistance.
Même après votre retraite, il est essentiel de disposer d'une épargne substantielle. Experts dit CNBC qu'un retraité devrait avoir une à trois années de dépenses cachées, en fonction de ses dépenses et de ses revenus mensuels.
Johnson a noté en septembre que plus de la moitié des ménages âgés n'avaient pas d'épargne en place et comptaient principalement sur leurs prestations de sécurité sociale.
Elle dit qu'il est également important de budgétiser vos soins médicaux – bien que les primes de Medicare baissent d'un peu plus de 5 $ par mois pour atteindre 164.90 $ en 2023.
Examinez votre couverture médicale et vos dépenses maximales et déterminez exactement le montant dont vous avez besoin en épargne pour le pire des cas.
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Source : https://finance.yahoo.com/news/only-people-going-save-us-130000886.html