Il n'a jamais été facile d'économiser de l'argent — de penser aux besoins futurs alors que les besoins actuels sont si pressants. Les Américains ne l'ont pas fait pendant des décennies, déclare l'experte financière Suze Orman.
"La majorité des habitants des États-Unis n'ont jamais eu plus de 400 $ sur un compte d'épargne à leur nom", a déclaré Orman à MoneyWise. "Donc, si quelque chose arrivait, une urgence se produisait, ils n'auraient pas cet argent."
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C'est alors qu'une crise momentanée devient une catastrophe à long terme : les gens puisent dans leur épargne-retraite et leurs cartes de crédit, perdant encore plus d'argent sous forme de frais, d'intérêts et de revenus manqués.
Orman a écrit plusieurs livres sur les finances personnelles et anime le podcast Women & Money, mais elle dit maintenant qu'il est temps d'aller au-delà des conseils.
« Pendant 40 ans, j'ai essayé de changer la mentalité des gens. Les gens changent quand ils sont prêts à le faire — ils ne font pas ce qu'on leur dit de faire. Ils le font quand ils savent qu'ils doivent le faire.
Deux propositions soumises au Congrès rendraient de nouvelles options d'épargne disponibles auprès des employeurs, mais Orman refuse d'attendre. Elle a créé son propre système qui, selon elle, aidera les Américains à mettre de l'argent de côté – en leur prenant la décision hors de leurs mains.
Ne manquez pas
Le Congrès entre en scène
Orman a raison sur la fragilité des finances de la plupart des Américains : l'année dernière, que 32%. ont dit qu'ils pouvaient gérer une dépense soudaine de 400 $.
Cela ne fait que devenir plus difficile cette année grâce à l'inflation et aux taux d'intérêt plus élevés, mais Orman affirme que ce n'est "pas un phénomène nouveau".
"Cela peut donner l'impression que c'est nouveau à cause de l'inflation - de nombreuses personnes vivantes aujourd'hui n'ont jamais connu l'inflation dans les années 70... et maintenant elles se disent 'Oh mon Dieu, l'inflation dévore notre argent'", déclare Orman.
Ainsi, même si les Américains sont notoirement de mauvais épargnants, ce n'est pas entièrement de leur faute. Comme les salaires ne parviennent pas à suivre les coûts, il est devenu difficile, même pour les travailleurs à revenu moyen, d'économiser de l'argent supplémentaire – si difficile que le Congrès cherche à légiférer sur les comptes d'épargne d'urgence.
Deux propositions ont été approuvées par des comités sénatoriaux distincts en juin dans le cadre de la loi Securing a Strong Retirement Act, également connue sous le nom de Secure Act 2.0.
L'une des propositions - The Rise & Shine Act, maintenant devant le Congrès - donnerait aux travailleurs la possibilité d'opter pour un compte d'épargne d'urgence qui réduirait automatiquement de 3% leur salaire. Les employés pourraient économiser jusqu'à 2,500 401 $ sur le compte, toute épargne excédentaire allant à leur XNUMX (k).
L'autre proposition, en vertu de la loi EARN, permettrait aux travailleurs de retirer 1,000 401 $ de leur XNUMX (k) chaque année pour couvrir une urgence, sans subir les pénalités de retrait anticipé habituelles. Ils seraient tenus de le rembourser dans les trois ans.
Trouver une solution privée
Le succès des 401 (k) à inciter les Américains à épargner pour leur retraite est devenu l'inspiration de l'entreprise d'épargne d'Orman, Sauvegarde sécurisée. Le système, lancé en 2020 pendant la pandémie, permet aux travailleurs de constituer automatiquement un compte d'épargne d'urgence avec des contributions financières supplémentaires de leur employeur.
"Nous sommes venus et avons dit, Oh, mon Dieu, si cela fonctionnait pour les plans 401 (k), cela fonctionnerait également pour nos comptes d'épargne d'urgence", explique Orman.
Le co-fondateur d'Orman, Devin Miller, affirme que l'utilisation du lieu de travail comme terrain de jeu pour l'épargne rend beaucoup plus facile d'agir.
"Si vous en apprenez plus sur le comportement de l'épargne, et qu'on leur donne un chemin plus facile pour le faire par le travail, nous avons prouvé avec les soins de santé, avec la retraite, que les employés se retrouveront dans une meilleure position si ce coup de pouce se produit de cette façon ", explique Miller.
« Nous avons pu avoir un impact important sur les soins de santé et la retraite dans ce pays en en faisant une conversation sur le lieu de travail et en créant un endroit sûr pour le faire.
L'automatisation est la clé
Les employeurs peuvent offrir SecureSave comme un avantage pour leurs travailleurs. Il prélèvera automatiquement un petit pourcentage sur le haut de leur salaire et le placera sur un compte d'épargne facilement accessible. L'employeur égalera également une partie des fonds - généralement quelques dollars par chèque de paie.
Alors que les travailleurs peuvent également ajouter de l'argent manuellement, Orman dit que c'est l'automatisation qui a un réel impact.
"Vous pourriez dire aux gens d'ici à l'apocalypse qu'ils devraient faire quelque chose", dit-elle. "C'est pourquoi nous devons aider à le faire pour eux."
Selon Orman, ça marche.
« Vous savez ce qu'ils disent tous, 'Pourquoi n'ai-je pas fait ça il y a longtemps ?' », dit-elle.
Lorsque les employeurs donnent un petit coup de pouce, cela ajoute à l'incitation à épargner, dit Miller.
«Nous voyons généralement environ 100 $ par employé et par an. Mais c'est fait comme une campagne au goutte-à-goutte. Donc, si vous mettez 25 $, votre employeur va mettre 5 $ - donc ce n'est pas beaucoup d'argent, mais cela crée cette incitation à commencer et à s'y tenir.
L'épargne apporte la sécurité
Orman et Miller disent qu'ils voient des résultats des entreprises qui ont mis en œuvre SecureSave - que les gens sont excités quand ils voient leurs comptes croître, et cela se traduit par une meilleure qualité de vie.
Pourquoi les employeurs devraient-ils s'en préoccuper en premier lieu ? Parce que, disent-ils, une meilleure qualité de vie fait de meilleurs employés.
« Lorsque vous avez un stress financier, quelque chose se passe et vous n'avez pas l'argent pour le gérer. Vous pensez que vous vous concentrez sur le travail ? dit Orman. "Ou êtes-vous à Financial La La Land en train d'essayer de comprendre ce que je vais faire?"
90 % des Américains sont stressés par l'argent, selon un étude par Thriving Wallet, impactant à la fois la santé mentale et physique par l'humeur, le sommeil et les relations.
"Ainsi, lorsqu'ils ont un endroit où aller, ils savent que leur employeur se soucie d'eux, ils commencent à se soucier d'eux-mêmes", explique Orman.
«Ils ne manquent même pas les 25 $ par chèque de paie. Et puis, souvent, ils reviennent et disent que je vais l'augmenter à 30 $, puis à 40 $.
Avec SecureSave et les propositions soumises au Congrès, l'accent est mis sur une faible barrière à l'entrée. Parce que le plus dur, Orman a appris au fil des décennies, est toujours de convaincre les gens de se lancer.
"Habituellement, les gens doivent toucher le fond avant de faire un changement", explique Orman.
REGARDE MAINTENANT: Questions-réponses complètes avec Suze Orman et Devin Miller
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Source : https://finance.yahoo.com/news/stay-financial-la-la-land-130000040.html