Suze Orman, auteure à succès sur les finances personnelles et personnalité de la télévision, inspire les Américains depuis des décennies à faire de meilleurs mouvements d'argent et à éviter de graves erreurs financières.
Elle est aussi occupée que depuis le début de la pandémie, offrant aux consommateurs des conseils sur la façon de traverser la période économique difficile alors que les prix et les taux d'intérêt augmentent.
Dans un blog de juin intitulé "Êtes-vous prêt pour une récession ?", Orman a expliqué ce qui devrait vous préoccuper le plus en ce qui concerne les personnes endettées.
"Vous demandez tellement de problèmes si vous avez une dette de carte de crédit en ce moment. Le taux d'intérêt qui vous est facturé augmente.
Dans un mois d'août interview avec CNN sur ce qu'il faut faire pour se préparer à une récession, Orman, elle est allée droit au but au sujet de la dette.
"Vous tous, chacun de vous, devriez évidemment vous désendetter maintenant."
Orman sera également le premier à vous dire que ce que vous ne devriez pas faire avec votre argent peut être encore plus important que ce que vous en faites.
Voici cinq de ses conseils classiques et les plus fondamentaux sur ce qu'il ne faut pas faire avec votre dette.
Ne manquez pas
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1. Ne manquez jamais un paiement de prêt étudiant
En août, Biden a annoncé un considérable Permission par le prêt étudiant planifier. Pour les emprunteurs qui gagnent moins de 125,000 250,000 $ par an ou les familles gagnant moins de 10,000 XNUMX $, son administration annulera jusqu'à XNUMX XNUMX $ de dette fédérale de prêt étudiant par personne.
Pour les étudiants à faible revenu qui ont emprunté de l'argent dans le cadre du programme Pell Grant, l'administration Biden annulerait jusqu'à 20,000 XNUMX $ de dette fédérale de prêt étudiant par personne.
Un rapport de mai de la Réserve fédérale a montré que près de 60% des étudiants emprunteurs n'ont effectué aucun paiement sur leurs prêts fédéraux entre août 2020 et décembre 2021.
Aux prises avec dette de prêt étudiant? Quoi que vous fassiez, ne baissez pas les bras et arrêtez de payer.
Même si les remboursements des prêts étudiants sont suspendus et qu'une partie de la dette a été annulée, Orman a déclaré "commencez à payer vos prêts étudiants dès maintenant".
In un épisode de podcast d'août, Orman a recommandé de donner la priorité aux remboursements de votre prêt étudiant maintenant pendant que le gel est toujours actif. "Puisque nous savons que la pause va se terminer, pourquoi ne pas commencer à effectuer des paiements sur votre prêt étudiant ici et maintenant à ce taux de 0 % ? Parce que plus vous payez à 0 %, plus votre prêt étudiant diminuera.
«Faites du remboursement de votre prêt étudiant la toute première facture que vous payez», dit Orman sur sa page Facebook. «Il est plus important que vous effectuiez les remboursements de votre prêt étudiant à temps chaque mois que toute autre facture.»
Elle a qualifié la dette étudiante de «dette la plus dangereuse que vous puissiez avoir» parce que vous ne pouvez pas l'effacer par la faillite.
2. Ne cosignez jamais un prêt
Lorsqu'un ami ou un membre de la famille dans le besoin vous demande de cosigner un prêt, Orman dit que la seule réponse correcte est de le refuser.
Comme elle le dit: «N'ayez pas peur de dire 'non aux autres et de vous dire' oui 'à vous-même.»
Lorsque vous cosignez un prêt, vous devenez légalement responsable du remboursement de l'argent. La vie est imprévisible et si quelque chose arrive pour empêcher l'emprunteur de rembourser le prêt, vous serez obligé d'effectuer les paiements.
De plus, si l'emprunteur est en retard sur quelques paiements, votre pointage de crédit peut prendre un coup.
3. Ne laissez pas la dette s'attarder
"La dette est un esclavage", a déclaré Orman à CNBC. "Vous n'aurez jamais, jamais, jamais la liberté financière si vous avez des dettes."
Pourtant, elle souligne que toutes les dettes ne sont pas les mêmes.
Les hypothèques et les prêts étudiants peuvent être considérés comme de «bonnes dettes», car les prêts immobiliers ont généralement des taux d'intérêt assez bas et votre diplôme est un investissement qui devrait générer un revenu plus élevé au fil du temps.
Cependant, les cartes de crédit ont des taux d'intérêt beaucoup plus élevés. Plus vous retardez le remboursement de vos soldes créditeurs, plus vous perdez d'argent et vous pouvez facilement finir de payer vos achats trois ou quatre fois.
4. Ne contractez jamais de prêt sur salaire
Si vous voulez obtenir une augmentation de Suze Orman, demandez simplement ce qu'elle pense des prêts sur salaire.
«Je vous en supplie tous, ne prenez pas de prêt sur salaire», a-t-elle déclaré dans un épisode de son podcast, allant jusqu'à ajouter que c'est la plus grande erreur que les auditeurs puissent faire.
Les prêts sur salaire sont tentants parce qu'ils sont relativement faciles à obtenir lorsque vous êtes à court d'argent. Cependant, ils sont offensivement chers. Le taux de pourcentage annuel typique est de 400 %. En comparaison, l'APR moyen sur les cartes de crédit est actuellement d'environ 20 %.
Plusieurs États ont plafonné l'APR sur les prêts sur salaire à 36 % ou ont même complètement interdit les prêts.
5. Ne prenez pas votre retraite avec de l'argent dû sur votre maison
Une enquête du banquier hypothécaire American Financing a révélé que 44% des Américains dans la soixantaine et la soixantaine remboursent toujours une hypothèque. Et 60 % ont déclaré qu'ils ne s'attendaient pas à le rembourser un jour.
"Ce n'est tellement pas OK", a écrit Orman sur son blog.
Elle exhorte les gens à prendre leur retraite sans hypothèque, pour deux raisons: pour augmenter leur épargne-retraite et pour se débarrasser de leurs dettes - un albatros qui affecte même la santé mentale.
"Si vous allez vivre dans cette maison pour le reste de votre vie, remboursez cette hypothèque dès que possible", Orman dit CNBC.
Sans hypothèque, vous aurez plus de sécurité financière à la retraite, dit-elle. Donc, travaillez jusqu'à 70 ans, utilisez les économies d'urgence excédentaires et faites tout ce qu'il faut pour rembourser la dette de votre maison.
Que lire ensuite
Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d'aucune sorte.
Source : https://finance.yahoo.com/news/dont-afraid-no-suze-orman-110000442.html