Suze Orman dit que " 400 $ peuvent faire toute la différence " en cas d'urgence, mais un tiers des Américains n'en ont pas autant - voici comment empêcher un jour de pluie de devenir un désastre financier

Nous savons tous que nous devrions économiser, mettre un peu de côté chaque chèque de paie pour un jour de pluie.

Mais avec le coût élevé de la nourriture, de l'essence et du logement, il n'est pas surprenant que de nombreux Américains aient très peu de leur chèque de paie à mettre dans un fonds pour les jours de pluie.

Mais ne pas avoir de compte d'épargne, même petit, peut vous obliger à faire face à des problèmes à long terme comme l'endettement, explique l'experte en finances personnelles Suze Orman.

Cet effet boule de neige est quelque chose qu'Orman a vu maintes et maintes fois dans sa carrière.

Orman, qui a écrit plusieurs livres sur les finances personnelles et est l'hôte du podcast Women & Money, s'est récemment entretenu avec MoneyWise pour parler de la importance de l'épargne d'urgence.

"C'est le vôtre et parfois des choses arrivent dans la vie et vous devriez avoir un petit compte qui n'appartient qu'à vous et que personne ne peut obtenir... juste pour vous garder sain et sauf."

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Si vous n'économisez pas, vous n'êtes pas seul

En ce qui concerne la façon dont les gens gèrent les urgences financières aux États-Unis, il existe des statistiques choquantes.

En 2021, un tiers des Américains ne pourraient pas couvrir une dépense d'urgence de 400 $, selon la Réserve fédérale.

Et sans ce petit fonds, de nombreuses personnes s'endetteront pour essayer de couvrir les dépenses.

Orman dit que de gros problèmes peuvent survenir lorsque vous devez atteindre vos cartes de crédit ou puisez dans votre 401(k) pour couvrir ces dépenses imprévues.

C'est en partie la raison pour laquelle elle a cofondé SecureSave, une entreprise qui vise à aider les gens à créer un compte d'épargne par l'intermédiaire de leur employeur, semblable à un 401 (k).

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Un Américain sur cinq a puisé dans les 401 (k) ou IRA pour couvrir une dépense d'urgence, selon un enquête par la Journée des sports de New York.

L'histoire continue

Orman dit que puiser dans ces comptes ou mettre ces dépenses sur des cartes de crédit est «risqué», d'autant plus que les taux d'intérêt augmentent.

"Il n'est pas improbable qu'en avril de l'année prochaine, le taux des fonds fédéraux soit très proche de 5%, ce qui signifie que les taux d'intérêt sur les cartes de crédit pourraient être très élevés", déclare Orman.

"Et même si les taux d'intérêt sur les comptes d'épargne augmentent, si vous n'avez pas d'argent à épargner, peu importe ce qu'ils vous versent sur un compte d'épargne."

L'effet boule de neige en action

Mettre des dépenses d'urgence sur une carte de crédit peut signifier que vous finirez par payer beaucoup plus que si vous l'aviez payé en espèces pour commencer - et c'est là que l'effet boule de neige vous saisit.

Orman donne l'exemple de ce qui peut arriver quand quelque chose d'aussi simple que la batterie de votre voiture meurt.

« Maintenant, votre voiture ne peut aller nulle part et vous devez vous rendre au travail. Et vous n'avez pas l'argent pour le faire.

Orman dit qu'une femme qu'elle connaissait est tombée dans cette situation difficile, sa batterie est morte et sa voiture est tombée en panne et elle prenait des Ubers pour se déplacer.

"Et j'ai dit, 'et combien cela vous coûte-t-il?' Elle a dit: "Eh bien, je le mets sur ma carte de crédit."

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Orman dit que la voiture de la femme avait été remorquée et qu'elle avait dû payer des contraventions avant de pouvoir la récupérer. La femme avait une dette de 1,100 XNUMX $ et n'avait toujours pas récupéré sa voiture et ne fonctionnait pas.

« Et ça va empirer pour elle aussi. J'ai dit : 'Pourquoi n'as-tu pas payé les billets quand tu les as eus ?' Elle a dit 'Je n'avais pas l'argent pour payer les billets.'

Ce qui commence comme un problème assez anodin peut rapidement devenir un gouffre financier dont il faut parfois des années pour se sortir.

Économisez ce que vous pouvez

Alors que l'inflation atteint son plus haut niveau depuis des décennies, personne ne conteste à quel point il est difficile d'épargner en ce moment, mais c'est aussi nécessaire.

Les experts recommandent généralement de mettre de côté trois à six mois de frais de subsistance dans des circonstances normales.

Bien que cela ne soit pas possible pour de nombreux Américains, Orman dit qu'il vaut mieux commencer petit que ne pas économiser du tout.

« Écoutez, 10 $, c'est mieux que rien. 50 $ c'est mieux que 10 $, 100 $ c'est mieux que 50 $. Parce que vraiment, parfois 200 $, 400 $ peuvent faire toute la différence dans votre situation.

Elle dit qu'il n'est jamais trop tard pour démarrer votre « compte liberté ».

"Une fois que vous commencez à épargner, et que vous y réfléchissez, c'est comme 'Oh mon Dieu, j'aime ça. Je l'aime bien. Ce n'est pas seulement facile, ça ne me manque pas.

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