Quelques jours après avoir déposé un petit chèque de 25 $ par la poste, Dave Wood a découvert un retrait pas si petit sur son relevé bancaire.
« C'était le même chèque ; c'était le même numéro. Mais au lieu de 25 $, c'était un chèque de 1,900 XNUMX $ », explique le résident de Silver Spring, Maryland, à propos de la surprise de novembre.
"Et au lieu d'être envoyé à l'établissement médical auquel il était destiné, c'était [pour quelqu'un] que nous ne connaissions pas. Et il a dit que c'était pour l'amélioration de la maison.
Wood a rapidement découvert qu'il était victime d'une fraude par chèque, un crime qui, selon les chercheurs, se propage rapidement à mesure que les voleurs deviennent de plus en plus effrontés dans leurs attaques contre les boîtes aux lettres et les postiers.
Ne manquez pas
Le service d'inspection postale des États-Unis a reçu 299,020 2020 plaintes pour vol de courrier entre mars 2021 et février XNUMX - un augmentation de 161% par rapport à la même période un an auparavant.
Alors que les chèques papier continuer à perdre du terrain aux méthodes de paiement numériques comme Venmo et PayPal, des millions d'Américains sortent encore un chéquier pour payer tout ou partie de leurs factures.
Et même si des fonctionnalités de sécurité telles que les filigranes sont censées empêcher les contrefaçons, des astuces étonnamment peu technologiques permettent aux criminels d'écrire leurs propres chèques en blanc - et ce n'est pas le pire des cas.
Comment font les fraudeurs ?
Les chèques signés peuvent être volés de multiples façons. Les voleurs peuvent entrer par effraction dans une boîte aux lettres en utilisant la force brute ou une clé volée ou copiée, mais les postiers ont également été volés au travail.
"Tout ce que vous avez à faire est de … supprimer le contenu du chèque à l'aide de dissolvant pour vernis à ongles", explique David Maimon, professeur agrégé de justice pénale et de criminologie à la Georgia State University. "Il suffit d'écrire de l'argent sur le chèque, d'aller au Walmart local et d'encaisser le chèque."
Maimon a fondé et dirige l'Evidence Based Cybersecurity Research Group, qui cherche à améliorer les mesures de cybersécurité. Son équipe d'étudiants diplômés surveille 60 canaux du marché noir en ligne, comme Whatsapp et ICQ, depuis deux ans.
Ils ont commencé à traquer les chèques volés en août, lorsqu'ils ont observé 1,639 XNUMX chèques en vente sur les canaux du marché noir. Les chiffres mensuels ont augmenté de façon spectaculaire depuis, culminant en janvier à 8,021.
Maimon estime que les pertes mensuelles résultant de ces vols pourraient aller de 10 millions de dollars à plus de 30 millions de dollars, bien qu'il avertisse que la fraude qu'ils recherchent n'est qu'un aperçu de ce qui est probablement une vague de criminalité beaucoup plus importante.
Les voleurs vendent souvent les chèques à d'autres fraudeurs, car ils ne peuvent pas continuer à encaisser des milliers de chèques volés sans éveiller les soupçons. Les chèques personnels se vendent généralement en ligne pour environ 175 $, tandis que les chèques commerciaux coûtent environ 250 $, mais ils peuvent être moins chers s'ils sont achetés en gros.
"Une fois que vous avez effectué l'achat, les [vendeurs] préfèrent généralement que vous envoyiez des bitcoins à leur portefeuille de bitcoins. Vous devriez vous attendre à recevoir une enveloppe d'UPS – ces gars-là ne font pas confiance à USPS, je suppose – pour livrer le courrier dans les deux jours ouvrables », explique Maimon.
Il attribue l'augmentation des vols de chèques au financement par l'USPS des agents de la police postale, une branche du service d'inspection postale des États-Unis chargée de protéger les employés des postes, les clients et les biens.
Le syndicat des officiers a également déposé une plainte en 2020 pour se plaindre de nouvelles ordonnances limitant leurs patrouilles et leurs enquêtes à la propriété de l'USPS uniquement.
«Ce n'est personne qui erre dans les rues et protège le courrier, protège les facteurs. Cela entraîne donc le vol de nombreux facteurs », explique Maimon.
L'USPS a nié le financement de la police postale dans un déclaration à KTRK-TV à Houston l'année dernière, déclarant: "Il n'y a pas eu de réduction de la force des OPP et leur rémunération et leur financement n'ont pas été affectés."
Quels sont les risques?
Jerry Mayer, qui a été victime d'une fraude en décembre, a envoyé une douzaine de chèques pour son entreprise de production vidéo à Baton Rouge, en Louisiane. Il les a déposés dans une boîte bleue à l'extérieur d'un bureau de poste du centre-ville à peine 30 minutes avant le ramassage.
"J'ai reçu un appel de Wells Fargo disant que quelqu'un avait volé vos chèques", explique Mayer, qui a réagi en fermant son ancien compte bancaire et mise en place d'un nouveau.
« La banque m'a rendu mon argent, mais c'était au bout de trois semaines. Et en tant que propriétaire d'une petite entreprise, j'ai dû entrer dans la nouvelle année avec une perte de 4,000 XNUMX $.
Les fraudeurs peuvent encaisser des chèques chez un détaillant en utilisant une fausse pièce d'identité ou modifier le bénéficiaire et le montant de l'argent pour voler des milliers de dollars sur le compte bancaire d'une victime.
Les banques remboursent généralement leurs clients pour les chèques falsifiés ; vous devrez peut-être remplir un affidavit indiquant que vous n'avez pas autorisé le contrôle et déposer un rapport de police. Cependant, ils peuvent également décider d'enquêter pour déterminer si les contrefaçons résultent de la négligence du client.
Le Consumer Financial Protection Bureau indique que vous ne pourrez pas récupérer votre argent si vous avez signé un chèque en blanc, mais vous pouvez essayer d'arrêter le paiement avant qu'il ne soit traité.
Ce n'est pas seulement l'argent volé qui est un problème, cependant. Vos chèques incluent votre nom, votre adresse et vos informations bancaires - toutes les données précieuses que les criminels peuvent utiliser pour voler votre identité.
Avec les bonnes informations, les fraudeurs peuvent utiliser votre nom pour créer de fausses pièces d'identité, commettre des crimes et demander des prêts, démolir votre crédit. Le processus de restauration de votre identité peut prendre des centaines d'heures sur plusieurs mois, surtout si plus d'un criminel utilise vos informations.
Comment pouvez-vous vous protéger?
Pour l'instant, Maimon compte toujours sur l'USPS et paie ses factures à l'aide de chèques papier. Il ne sait pas combien de temps il continuera à le faire.
"Compte tenu de ce que je vois en ce moment, il y a une possibilité pour moi de changer", dit-il.
Bien sûr, même les transferts d'argent électroniques ne sont pas sans risque. Un récent New York Times enquête a découvert une fraude endémique perpétrée via l'application de transfert d'argent populaire Zelle.
Pour ceux qui sont prêts à payer pour une sécurité supplémentaire, un certain nombre de services de protection contre le vol d'identité proposent de surveiller l'activité sur les sites du marché noir et de vous alerter lorsque vos informations personnelles apparaissent. Les abonnements sont généralement accompagnés d'une assurance contre le vol d'identité et de l'aide de spécialistes en restauration d'identité.
Au minimum, vérifier régulièrement votre rapport de solvabilité et vos relevés bancaires - avec ou sans l'aide d'un service de surveillance tiers - peut vous aider à détecter les activités suspectes, mais vous ne découvrirez la fraude qu'après qu'elle se soit produite.
Parce que Wood surveillait de près ses relevés bancaires, il a réussi à récupérer le retrait de 1,900 XNUMX $ alors qu'il était encore en cours de traitement et à récupérer son argent rapidement.
Cependant, il n'a pris l'habitude qu'à cause d'une découverte antérieure en juin – lorsqu'il a envoyé plus de chèques et a reçu un retrait non autorisé de près de 5,000 XNUMX $.
"Nous avons appris après l'incident de juin qu'il fallait en quelque sorte vérifier tous les jours", dit-il.
Que lire ensuite
Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d'aucune sorte.
Source : https://finance.yahoo.com/news/still-paying-checks-spike-mail-150000963.html