Rester sur la bonne voie avec la retraite et les objectifs à court terme dans un marché agité

Les meilleurs et les pires jours ont tendance à être regroupés, selon les données de JP Morgan. Si vous vendez, vous risquez de rater l'avantage - et cela vous coûtera cher.

"Essayer de chronométrer le marché va probablement vous faire manquer de très, très bons jours", a déclaré Jordan Jackson, stratège du marché mondial chez JP Morgan.

Le 29 avril, le marché était en baisse de 3.6 % pour la journée. Puis, cinq jours plus tard, le 4 mai, le marché a rebondi de 2.99 %.

De plus, le 7 mars, le S&P 500 était en baisse d'environ 2.95 %. Deux jours plus tard, le 9 mars, l'indice était en hausse de 2.57 %.

Les meilleurs et les pires jours ont tendance à être regroupés, a déclaré Jackson. De plus, si vous manquez la reprise, il est difficile de rattraper ces gains perdus.

Lorsque vous planifiez votre retraite, il est sage d'avoir une combinaison saine d'actions et d'obligations qui correspondent à votre horizon temporel.

Idéalement, votre stratégie de placement diversifiée vous exposera à différents secteurs du marché pour vous aider à gérer le risque global de votre portefeuille, selon Rita Assaf, vice-présidente du leadership en matière de retraite chez Fidelity Investments. Cela comprend les actions américaines à petite capitalisation, à grande capitalisation et internationales, ainsi que les obligations de qualité supérieure.

Étant donné que les actions ont généralement grimpé pendant une période prolongée, il est également important de vérifier que votre portefeuille n'a pas dérivé vers une allocation en actions plus élevée que vous ne l'aviez initialement prévu, a déclaré Assaf.

"Vous voulez vous assurer que votre portefeuille est équilibré et que votre allocation en actions est conforme à vos objectifs", a déclaré Assaf.

Alors que les investisseurs de retraite à long terme veulent maintenir le cap, ceux qui ont des horizons temporels plus courts – disons de trois à cinq ans – devraient adopter une approche différente.

Cela peut inclure un acompte pour acheter une maison ou quelques années de dépenses si vous êtes déjà à la retraite.

Pour ces objectifs, votre objectif principal devrait être la préservation du capital, selon Greg McBride, analyste financier en chef chez Bankrate.com.

"Ne soyez pas tenté de chasser les retours au détriment de la préservation du capital ou d'un accès facile en cas de besoin", a-t-il déclaré.

Avec la Réserve fédérale est sur le point de relever les taux d'intérêt, la bonne nouvelle est que les épargnants ayant des objectifs à court terme seront probablement récompensés par des rendements plus élevés sur leur argent.

Les comptes d'épargne en ligne sont "absolument" une option qui peut répondre aux besoins de ces épargnants, a déclaré McBride. De plus, ces comptes en ligne seront probablement parmi les premiers à augmenter leurs taux en réponse aux actions de la Fed.

Les certificats de dépôt peuvent également être un autre choix approprié. Mais il serait sage de choisir un CD de six mois, puis d'ajuster votre stratégie, plutôt que de verrouiller un CD pluriannuel pour le moment, a déclaré McBride.

De même, les obligations I ont été présentées comme une couverture contre l'inflation, car elles fourniront une Taux d'intérêt de 9.62% dans les prochains mois.

Mais il y a des limites, a déclaré McBride. D'une part, vous ne pouvez pas encaisser une obligation I la première année. De plus, si vous encaissez avant la marque des cinq ans, vous perdrez trois mois d'intérêts.