Un compte du marché monétaire, ou MMA, vous offre un endroit pour ranger de l'argent et gagner des intérêts un peu plus élevés - ce qui est un vrai plus de nos jours.
Considérez un compte du marché monétaire comme l'un des nombreux cousins d'une famille de comptes d'épargne - y compris les certificats de dépôt, les comptes d'épargne à haut rendement et les comptes de base comptes d'épargne que vous ouvrez souvent à côté de votre compte courant.
Dans cette famille, il y a des situations où un MMA occupe un rang élevé dans l'ordre hiérarchique parmi les cousins. Il y a d'autres moments où vous feriez mieux de confier votre argent à l'un des autres cousins.
Tout d'abord, apprenez les bases des comptes du marché monétaire.
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Qu'est-ce qu'un compte du marché monétaire?
Les coopératives de crédit et les banques proposent ces comptes rémunérés. Les comptes du marché monétaire sont généralement accompagnés d'une carte de débit, de privilèges limités d'écriture de chèques et de six retraits gratuits par mois.
Les MMA nécessitent souvent un dépôt et un solde minimum à maintenir, qui peuvent aller de 0 $ à des centaines de milliers de dollars. Certains comptes récompensent les soldes plus importants avec des taux d'intérêt plus élevés.
Notez que les comptes d'épargne du marché monétaire sont différents des fonds du marché monétaire du même nom, qui sont proposés par les entreprises d'investissement. Avec les comptes d'épargne du marché monétaire, votre argent est assuré par le gouvernement fédéral, et vous ne pouvez pas perdre d'argent comme vous le feriez avec un fonds d'investissement du marché monétaire.
Étant donné que les comptes d'épargne du marché monétaire offrent historiquement des taux plus élevés que les comptes d'épargne traditionnels, vous pouvez les utiliser pour lutter contre l'inflation.
Par exemple, si le taux d'inflation annuel était de 5 % et que vous cachiez 10,000 5 $ d'économies sous votre matelas, vous perdriez 10,000 % de votre pouvoir d'achat au bout d'un an. Mais si vous gariez ces XNUMX XNUMX $ dans un MMA portant intérêt, vous conserveriez une plus grande partie de votre pouvoir d'achat car vous gagneriez des intérêts sur l'argent.
Mais il y a un hic.
Les banques ont tendance à payer des taux d'intérêt plus élevés lorsque l'inflation est élevée, mais ce n'est pas toujours le cas. Si l'inflation augmente plus vite que les taux d'intérêt, les comptes du marché monétaire perdent une partie de leur lustre.
Par exemple, l'indice des prix à la consommation — un indicateur mesurant l'inflation — Rose 7% en 2021, mais le compte du marché monétaire moyen n'a accumulé que 0.09% d'intérêt dans les banques et 0.13% dans les coopératives de crédit. Cela signifie que les détenteurs de MMA ont encore perdu plus de 6% de leur pouvoir d'achat l'année dernière sur l'argent de ces comptes.
Comparez cela à 2018, lorsque l'inflation était de 1.9 % et que la MMA la mieux rémunérée offrait 2.01 %. Si vous aviez votre argent garé dans ce MMA pendant cette période, la valeur de votre épargne serait restée presque la même.
Comptes du marché monétaire vs certificats de dépôt vs épargne
Deux cousins des comptes du marché monétaire sont certificats de dépôt ainsi que comptes d'épargne. Comprendre comment les trois se superposent peut vous aider à déterminer ce qui vous convient.
Quand on compare MMA et comptes d'épargne, les deux vous donnent un accès facile à votre argent, généralement avec six retraits ou transferts gratuits depuis le compte par mois.
Les comptes d'épargne nécessitent souvent un solde minimum faible ou nul, vous n'avez donc pas à vous soucier autant des frais de maintenance. Mais cette flexibilité supplémentaire ne s'accompagne d'aucune capacités de rédaction de chèques et des taux d'intérêt plus bas.
Cela dit, les banques en ligne proposent comptes d'épargne à haut rendement qui correspondent et parfois dépassent les taux d'intérêt des comptes du marché monétaire. Cela est particulièrement vrai lorsque les taux d'intérêt globaux sont bas et qu'il n'y a pas beaucoup d'écart entre les taux d'épargne et les taux du marché monétaire pour commencer.
Contrairement au marché monétaire et aux comptes d'épargne, les CD vous obligent à bloquer votre argent pendant des mois ou des années. Plus vous le bloquez longtemps, meilleurs sont les tarifs que vous recevez. L'inconvénient est que si vous devez retirer votre argent plus tôt, la banque vous inflige des pénalités.
Comment trouver les meilleurs comptes du marché monétaire
Les banques en ligne ont tendance à payer des intérêts plus élevés sur les comptes du marché monétaire et ont des minimums inférieurs à ceux des banques plus traditionnelles.
Par exemple, la banque en ligne Vio Bank proposait un MMA avec un 0.66% rendement annuel en pourcentage (APY) à partir d'avril 2022, avec un dépôt minimum de 100 $ pour ouvrir un compte et pas de frais de maintenance mensuels.
Le compromis est que l'accès à vos fonds sera un peu restreint. Les banques en ligne n'ont pas de réseaux de guichets automatiques ni d'agences physiques. Si vous pouvez vivre avec cela, alors les comptes du marché monétaire en ligne peuvent être une bonne affaire. Vous pouvez accéder à de l'argent dans une banque en ligne en le transférer sur votre compte bancaire traditionnel.
Lors d'une petite banque ou une coopérative de crédit de votre région, vous trouverez peut-être le point idéal entre la commodité et des rendements décents sur les comptes du marché monétaire, du moins lorsque les conditions du marché sont favorables.
Un compte du marché monétaire en vaut-il la peine ?
Un compte du marché monétaire peut être votre meilleure option si vous remplissez ces trois critères :
Économiser de l'argent est votre objectif principal.
Vous ne voulez pas immobiliser vos fonds dans un CD.
Vous voulez faire mieux que les intérêts des comptes d'épargne traditionnels.
Cela dit, vous voudrez peut-être comparer les taux avec les comptes d'épargne à haut rendement pour voir si vous pouvez trouver une meilleure offre.
Si vous optez pour un compte du marché monétaire, évitez les options qui vous pénaliseront avec des frais mensuels réguliers. Ces frais ne feront que réduire vos rendements, ce qui vous a d'abord attiré vers ce type de compte.
Cela dit, si l'inflation dépasse de loin les taux d'intérêt offerts, vous pourriez trouver un meilleur rendement sur votre argent avec un portefeuille d'investissement diversifié.
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Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d'aucune sorte.
Source : https://finance.yahoo.com/news/park-savings-money-market-account-110000435.html