« Dois-je attendre que le marché se calme ou appuyer sur la gâchette maintenant ? J'en ai assez que ma maison de courtage facture 1 %, et je veux déplacer mon argent maintenant, mais je ne veux pas verrouiller les pertes. Quel est mon déménagement ?

Question: Mon compte de courtage actuel facture 1 % et dispose également de fonds à prix élevé, alors je pense à transférer mon argent. Ma question est la suivante : dois-je attendre que le marché se calme ou appuyer sur la gâchette maintenant ? Je suppose que je devrai liquider mes fonds avant de transférer l'argent, et la maison de courtage où je souhaite transférer mon argent m'a dit qu'il faudrait environ sept jours avant que l'argent ne revienne sur le marché. Je ne veux pas bloquer les pertes, mais le serais-je si je n'étais pas sur le marché pendant seulement sept jours ? J'apprécierais toutes les pensées que vous pourriez avoir.

Réponse Tout d'abord, votre instinct pour déplacer votre argent est probablement bon. D'une part, les fonds à prix élevé ne sont probablement pas nécessaires, et simplement coûteux pour vous. De plus, bien que 1% soit une commission assez standard pour un conseiller financier, il existe de nombreux bons conseillers dans de bonnes sociétés financières qui géreront votre argent et factureront moins cher. Cet outil peut vous aider à vous jumeler avec un conseiller qui pourrait répondre à vos besoins.

De plus, vous n'avez peut-être pas besoin d'être du tout hors du marché, disent les pros. En effet, selon vos placements, vous pourriez être en mesure de transférer la totalité du compte sans avoir à vendre vos placements, explique la planificatrice financière agréée Danielle Miura de Spark Financials. Ajoute le planificateur financier certifié Cody Garrett de Measure Twice Financial : « De nombreux postes peuvent simplement être transférés en nature sans aucune conséquence fiscale ou de marché.

Si telle est votre situation, « cela signifie que vous n'avez pas à vendre vos actions et que vous pouvez rester investi pendant le processus de transfert. Une fois les actions transférées à votre nouvelle société d'investissement, vous devriez pouvoir apporter des modifications dans quelques jours ouvrables », explique John Piershale, planificateur financier agréé chez John Piershale Wealth Management.

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Pour savoir si le vôtre peut être transféré, fournissez une liste des fonds dans lesquels vous vous trouvez actuellement à la maison de courtage vers laquelle vous souhaitez transférer votre argent « pour déterminer si elle peut accepter un transfert en nature de ces titres », explique Garrett. En d'autres termes, ne présumez pas que vos fonds ne peuvent pas être transférés directement et demandez plutôt à la maison de courtage ce qui peut et ne peut pas être transféré. La plupart des fonds communs de placement, des liquidités, des actions et des obligations sont transférables sans pénalités fiscales ni frais associés. "Pendant ce temps, les investissements tels que les crypto-monnaies et les options ne sont généralement pas transférables", explique Miura.

Si vous devez liquider des fonds, dit Garrett, ne prenez aucune décision sans tenir compte des conséquences fiscales prévues, surtout si vous prévoyez de liquider des fonds dans un compte de courtage imposable plutôt que dans un compte de retraite à imposition différée. Les actions qui ont été détenues pendant un an ou moins sont soumises à l'impôt sur les gains en capital à court terme, et les fonds retirés d'un 401 (k) avant l'âge de 59.5 ans sont soumis à une pénalité fiscale de 10 % en plus des impôts dus à l'IRS. Et, ajoute-t-il, vous voudrez « vous assurer que le transfert est effectué et rapidement réinvesti conformément à [vos] objectifs d'investissement uniques », déclare Garrett.

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Miura note que : « Il y a un certain risque à ne pas avoir vos actifs sur le marché pendant sept jours, cependant, à long terme, sept jours ne feront pas une grande différence. Malheureusement, il est difficile de déterminer si vous vendez les actifs maintenant ou plus tard. 

Si de telles questions vous stressent, les pros disent que vous voudrez peut-être engager un conseiller financier. Mais ne vous contentez pas nécessairement de celui qui vous est fourni gratuitement par la société de courtage à laquelle vous transférez votre argent – ​​car parfois ces conseillers ne sont pas des fiduciaires et ils peuvent gagner une commission. Vous voudrez peut-être opter pour un planificateur financier certifié qui a l'obligation légale et éthique d'agir dans votre meilleur intérêt.

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