Q .: Cher Dan, Nous avons environ 45,000 XNUMX $ de pertes à court et à long terme cette année sur nos comptes de courtage. La meilleure décision consiste-t-elle à vendre certaines de nos positions boursières positives dans nos comptes de courtage pour compenser ces pertes ? Nous faisons un Conversion de Roth et ont besoin de lever des capitaux pour payer des impôts de toute façon, nous pensons donc que c'est la meilleure décision. Est-ce la bonne stratégie ?
UNE.: Vous êtes intelligent de penser à cela. Ces pertes ont de la valeur et il n'est peut-être pas judicieux de vendre, car il y a des pertes qui compenseraient les gains. J'ai vu de nombreuses personnes prendre des décisions motivées par la fiscalité qui n'étaient pas des choix optimaux pour leurs portefeuilles ou leurs stratégies de planification financière
Vous avez dit que vous aurez besoin d'argent pour payer les taxes d'une conversion. C'est une bonne raison de vendre certains de vos avoirs. Il est généralement préférable de payer les taxes à partir du compte de courtage plutôt que de les retenir sur la conversion, car cela maximise le montant qui réside dans le compte Roth.
Une autre bonne raison de vendre est si vous avez un avoir dont vous ne voulez plus. Cela pourrait être un bon moment pour le faire.
Quoi qu'il en soit, vous ne voudrez peut-être pas vendre suffisamment pour compenser toute la perte, car 3,000 XNUMX $ de la perte peuvent compenser le revenu ordinaire. À tous les niveaux de revenus, le taux d'imposition appliqué aux revenus ordinaires est supérieur à celui des plus-values. Cette différence motive de nombreuses personnes à subir des pertes mais pas des gains.
Si votre revenu imposable est inférieur à 83,350 2022 $ pour 41,675 (83,350 XNUMX $ pour les déclarants célibataires), vous devriez penser à vendre uniquement ce dont vous avez besoin pour les impôts et seulement si c'est le seul moyen d'obtenir l'argent pour payer l'impôt. Dans la mesure où votre revenu imposable est inférieur à XNUMX XNUMX $, les gains à long terme ne sont pas du tout imposables, donc les gains gaspillent la perte.
Les conversions Roth génèrent un revenu ordinaire. En ne compensant pas toutes les pertes par des gains, vous pouvez convertir jusqu'à 3,000 3,000 $ de plus sans impôt supplémentaire. Si vous envisagez de faire plus de conversions, ne vendre que ce dont vous avez besoin pour les impôts pourrait vous permettre de gagner XNUMX XNUMX $ de plus l'année prochaine ou les années futures en reportant la perte inutilisée.
Votre perte ne durera probablement pas pendant 15 ans (45,000 3,000 $/XNUMX XNUMX $), mais cela pourrait aider un peu certaines de ces années. Plus votre tranche d'imposition est élevée, plus la perte devient précieuse, quelle que soit la façon dont vous l'utilisez.
Il y a beaucoup d'autres rebondissements que cela peut prendre, je vous encourage donc à discuter des conséquences à court et à long terme de toute transaction avec votre conseiller fiscal.
Si vous avez une question pour Dan, veuillez lui envoyer un e-mail avec « MarketWatch Q&A » sur la ligne d'objet.
Dan Moisand est un planificateur financier chez Moisand Fitzgerald Tamayo desservant des clients dans tout le pays depuis des bureaux à Orlando, Melbourne et Tampa en Floride. Ses commentaires sont à titre informatif seulement et ne sauraient se substituer à des conseils personnalisés. Consultez votre Professionnel certifié en planification financière sur ce qui est le mieux pour vous. Certaines questions des lecteurs sont modifiées pour faciliter la présentation du sujet.
Source : https://www.marketwatch.com/story/should-i-do-a-roth-conversion-to-offset-stock-losses-11668187190?siteid=yhoof2&yptr=yahoo