Dois-je acheter des FPI dans mon Roth IRA ?

L'investissement immobilier est un domaine qui attire de nombreux investisseurs aux portefeuilles diversifiés. Les fiducies de placement immobilier (FPI) sont un excellent moyen d'investir dans l'immobilier sans avoir à posséder et à gérer des biens physiques. Mais ils peuvent aussi comporter des risques. Décomposons ce que vous devez savoir avant d'investir dans des FPI dans votre RothIRA.

Envisagez de parler avec un conseiller financier savoir si les FPI conviennent à votre portefeuille de placement.

Avantages fiscaux des FPI et des Roth IRA

Les FPI sont des sociétés cotées en bourse qui possèdent des immeubles de placement immobilier. Une partie de leur structure les oblige à transmettre 90 % de leur revenu imposable aux actionnaires sous forme de dividendes. Bien que ce ne soit pas une valeur sûre, en général, Dividendes FPI ont la réputation de surperformer les dividendes boursiers.

Les Roth IRA sont financés avec des dollars après impôt. Par conséquent, vous n'avez pas à payer d'impôt sur vos retraits, y compris vos dividendes de FPI. Si vous investissiez dans le FPI en dehors de votre Roth IRA, les dividendes seraient imposés comme un revenu.

À bien des égards, investir dans des FPI dans votre Roth IRA est le moyen idéal d'investir dans une FPI. Leurs dividendes s'accumulent considérablement au fil du temps et vous n'aurez pas à payer d'impôts sur eux lorsque vous atteindrez l'âge de la retraite.

Pourquoi les FPI peuvent faire de bons investissements pour la retraite

Comme vous l'avez peut-être entendu, diversification est un élément clé d'un portefeuille d'investissement réussi. Les FPI peuvent être un élément essentiel du mix, car ils constituent un moyen simple d'exposer votre portefeuille à l'immobilier.

Auparavant, lorsque la plupart des gens envisageaient d'investir dans l'immobilier, cela signifiait posséder une propriété physique. La plupart des gens n'ont pas le capital pour faire de tels investissements, et même s'ils en avaient, cela ne veut pas dire qu'ils voudraient que leur argent immobilisé dans une propriété.

Les FPI ont en grande partie résolu ce problème. Les Américains moyens peuvent y investir pour beaucoup moins d'argent qu'ils ne le feraient en achetant une propriété. Cela les rend parfaits pour ceux qui planifient leur retraite, car les dividendes s'accumuleront progressivement au fil du temps. En 2022, les dividendes des FPI ont varié de 3.08 % à 4.37 %, selon les données de Nareit.

L'histoire continue

Par exemple, supposons que vous investissiez 10,000 4.37 $ dans un fonds FPI qui rapporte 30 % de dividendes par an. Vous faites cela dans votre compte Roth IRA et réinvestissez tous les dividendes. Après 10,000 ans de croissance à ce rythme, vos 36,000 XNUMX $ atteindraient plus de XNUMX XNUMX $. Et puisque vous l'avez investi dans votre Roth IRA, vous n'aurez pas à payer d'impôts dessus lors de votre retrait.

Risques d'investir dans des FPI

Il y a cependant des risques à investir dans les FPI. Puisque nous parlons ici de votre retraite, vous devrez tenir compte de ces risques et prendre les bonnes décisions quant à l'endroit où vous investissez afin que votre argent fructifie jusqu'au point où vous pourrez prendre votre retraite.

L'un des grands risques des FPI est qu'elles sont directement liées à la santé du marché de l'immobilier. Bien que cela puisse être une aubaine certaines années, cela peut également signifier qu'ils perdent de la valeur d'autres années. Lorsque les taux d'intérêt augmentent, il y a moins de capital d'investissement pour l'immobilier, ce qui peut entraîner une perte de valeur des FPI.

Un autre risque est que vous puissiez choisir le mauvais FPI. Les FPI sont des sociétés et, tout comme les actions des sociétés de négoce, vous courez le risque que les tendances changent ou que la société ne soit pas aussi performante. Par exemple, si votre FPI investit dans des immeubles d'appartements à forte densité au centre-ville et qu'il y a une tendance soudaine à quitter la ville, cela pourrait affecter la valeur de la FPI.

Là où les FPI ont tendance à avoir le plus de risques, c'est lorsqu'elles ne détiennent pas divers investissements immobiliers. Si votre FPI investit de manière étroite dans des hôtels de villégiature et qu'il y a une récession qui affecte la capacité des gens à prendre des vacances, cela affectera probablement la performance du FPI. Si les risques vous inquiètent, envisagez d'investir dans une FPI qui couvert contre le risque.

Conclusion

Il y a des avantages majeurs à investir dans une FPI dans votre Roth IRA. Le plus important est que vous n'aurez pas à payer d'impôts sur les dividendes du FPI. De plus, vos avoirs augmenteront et s'accumuleront au fil du temps, de sorte que lorsque vous atteindrez l'âge de la retraite, vous pourriez avoir beaucoup plus que ce avec quoi vous avez commencé. Bien entendu, tout investissement comporte des risques. C'est pourquoi vous devez choisir les bons FPI pour votre portefeuille.

Conseils pour investir dans votre retraite

• Un conseiller financier peut vous aider à bâtir un portefeuille de placement diversifié pour la retraite. L'outil gratuit de SmartAsset vous met en contact avec jusqu'à trois conseillers financiers approuvés qui desservent votre région, et vous pouvez interroger gratuitement votre conseiller pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez maintenant.

• De combien d'argent aurez-vous besoin pour prendre votre retraite? Si vous n'êtes pas sûr, donnez Le calculateur de retraite de SmartAsset un essai. Notre outil peut vous aider à estimer combien vous devrez épargner pour le style de vie que vous souhaitez pour votre retraite.

• Les FPI peuvent être un bon moyen de diversifier vos actifs. Mais ils ne sont pas le seul moyen de le faire. Vous pouvez aussi investir dans les matières premières comme métaux précieux, les ressources énergétiques ou encore le bétail.

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