Les retraités et ceux qui sont sur le point de prendre leur retraite gèrent les turbulences économiques et boursières actuelles différemment de ceux qui ont le temps d'attendre des conditions plus douces.
Selon le type d'épargne et les soldes de leurs comptes, certains ressentent la pression plus que d'autres et emploient différentes tactiques pour survivre au tumulte.
Le marché boursier s'est rapproché jeudi de son premier marché baissier depuis le début de la pandémie, un jour seulement après que le Dow Jones et le S&P 500 ont connu leur plus forte baisse sur une journée depuis 2020.
Mais une chose que les personnes âgées semblent avoir en commun est ce sentiment de déjà-vu.
"Beaucoup de personnes âgées font les mêmes choses que nous avons toujours faites jusqu'à ce que nous revenions à des délais raisonnables", a déclaré Cliff Rumsey, un retraité de 82 ans en Caroline du Sud qui s'occupe de sa femme retraitée atteinte de la maladie d'Alzheimer.
Il se souvient quand la crise cardiaque du président Dwight Eisenhower en 1955 a provoqué une chute temporaire du marché boursier. Les personnes âgées ont également survécu à la stagflation des années 1970, à la bulle Internet et à d'innombrables autres difficultés économiques au fil des décennies.
Cette fois ne sera pas différente, disent-ils.
Que font les seniors à l'approche des ours ?
Rumsey a déclaré que lui et d'autres personnes âgées avaient réduit leurs dépenses partout où ils le pouvaient jusqu'à ce que l'inflation revienne à un "taux raisonnable" et que les marchés rebondissent.
"Je me souviens de certaines des choses que mes parents feraient juste pour économiser de l'argent", a-t-il dit, et il fait en partie la même chose maintenant.
Rumsey a déclaré qu'il achetait en vrac, réduisait les repas et les articles de marque préférés, réduisait la consommation d'électricité en réglant le thermostat à 75 degrés au lieu de 70, regardait moins la télévision et éteignait les lumières. Il a également réduit la consommation d'eau dans la cour.
Rumsey admet qu'il fait aussi quelque chose que la plupart des conseillers financiers grinceraient des dents : il a augmenté sa retenue d'impôt pour sa sécurité sociale afin qu'il soit assuré d'un gros chèque de remboursement lorsqu'il dépose ses impôts. Il utilise cet argent comme coussin d'épargne pour l'année.
"Je sais que les conseillers financiers vous diront de ne pas faire cela parce que vous pouvez prendre cet argent et le mettre au travail, mais je me connais", a-t-il déclaré. « Si c'est dans mes chèques, c'est facile pour moi d'y accéder et de le dépenser. Ce n'est pas si facile quand c'est avec l'Oncle Sam.
Que devraient-ils faire ?
Les retraités avec un plan d'investissement diversifié ne devraient pas paniquer, disent les conseillers. Au lieu de cela, restez concentré sur vos objectifs à long terme et sachez que si une récession survient, ils ont tendance à être de courte durée.
De 1945 à 2009, les récessions ont duré en moyenne 11 mois, selon le Bureau national de la recherche économique, l'arbitre officiel des récessions et des reprises. Cela se compare à une moyenne de 59 mois pour l'expansion économique.
"Ce qui est le plus important, c'est où nous allons avec les investissements", a déclaré Sean Pearson, conseiller financier chez Ameriprise à Conshohocken, en Pennsylvanie.
Les gros titres quotidiens crient à propos de la bourse plonge, inflation galopante, perspectives de taux nettement plus élevés, Et même récession imminente sont comme la construction et la circulation sur la route vers votre destination.
"Vous y arriverez toujours, mais il pourrait y avoir juste un petit détour et cela pourrait prendre un peu plus de temps pour y arriver", a-t-il déclaré. « Le plus important, c'est qu'on y arrive. Le trafic n'a pas d'importance.
Bien que les baisses du marché puissent vous inciter à vendre dans la panique, essayez de vous retenir, même si vous devez réduire vos dépenses discrétionnaires pendant un certain temps.
"Les investissements diversifiés aux États-Unis et dans l'économie mondiale ont tendance à augmenter plus qu'ils ne diminuent, au fil du temps, et à récupérer, si on leur laisse le temps", a déclaré Rob Williams, directeur général de la planification financière et des revenus de retraite chez Schwab.
Si la volatilité vous inquiète, envisagez de faire de petits ajustements à votre portefeuille, disent les conseillers.
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"Vous pouvez faire des ajustements sur les bords", a déclaré Pearson. « Si vous avez des placements à revenu fixe, il est préférable d'avoir un court terme plutôt qu'un long terme si les taux d'intérêt augmentent pendant un an ou deux. Si vous êtes à la pointe de la technologie, recherchez des actions plus sûres et versant des dividendes dans certains secteurs. Mais la diversification est la clé.
Actions à dividendes a attiré Mary Johnson, analyste politique à la Senior Citizens League, qui approche également l'âge (généralement 72 ans) pour les distributions minimales requises, ou le montant d'argent que vous devez retirer de presque tous les comptes de retraite fiscalement avantageux chaque année.
"La plupart de mes comptes de retraite sont en actions versant des dividendes", a-t-elle déclaré. « Je n'investis pas dans d'autres types d'actions puisque les actions à dividendes vous paient au moins pour les détenir lorsque les temps sont durs. Ils ont également tendance à battre l'inflation pendant les périodes d'inflation de routine - les périodes d'inflation actuelles ne sont pas incluses.
Accrochez-vous et ne spéculez pas
Si vous n'êtes pas assez chanceux pour avoir un gros pécule, les choses pourraient être plus difficiles, mais vous pouvez toujours atténuer le coup sur les investissements que vous pourriez avoir.
"Si vous avez des économies limitées et qu'elles ont perdu de la valeur, ne vendez pas pour financer les dépenses maintenant", a déclaré Williams.
Au lieu de cela, essayez de réduire vos dépenses discrétionnaires.
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Un mot d'avertissement d'achat : Même si vous pourriez être tenté d'utiliser les économies dont vous disposez pour « acheter bas » et attraper la « prochaine grande chose » à un prix avantageux, ne le faites pas.
"Si vous n'avez pas beaucoup d'économies, ne pariez pas sur les tendances", a déclaré Williams. "Les tendances sont souvent attrayantes, mais ont aussi tendance à tomber durement."
Paiements de la sécurité sociale et des pensions
Tirez le meilleur parti de vos revenus, qu'il s'agisse d'une pension ou de la sécurité sociale. Les cotisations de sécurité sociale sont ajustées chaque année en fonction de l'inflation, en hausse de 5.9 % cette année pour la plus forte augmentation depuis 1982, lorsque l'ajustement au coût de la vie (COLA) a atteint 7.4 %.
L'augmentation du COLA a probablement aidé, mais n'a pas entièrement compensé la flambée de l'inflation cette année. Au cours de la période de 12 mois se terminant en avril, les prix à la consommation ont accéléré de 8.3 %, en légère baisse par rapport au Rythme de 8.5 % en mars mais toujours près d'un sommet de 40 ans.
"C'est une inflation à 65 miles par heure au lieu de 90 miles par heure", a déclaré Johnson. "C'est toujours au-dessus de la limite de vitesse."
Sur la base des prix à la consommation jusqu'à présent cette année, les contrôles de la sécurité sociale pourrait voir une hausse de 8.6 % en 2023, ce qui serait la plus forte augmentation depuis 1981, a déclaré Johnson. Même cela, cependant, ne suffira probablement pas, car le pouvoir d'achat des personnes âgées grâce aux chèques de sécurité sociale diminue depuis des années, a-t-elle déclaré.
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"Peu importe à quel point nous essayons de planifier, qui aurait jamais prévu que le l'inflation la plus élevée en 40 ans reviendrait d'entre les morts comme un vampire pour nous aspirer nos économies ?" dit Johnson.
Medora Lee est journaliste sur l'argent, les marchés et les finances personnelles à USA TODAY. Vous pouvez la joindre au [email protected] et abonnez-vous à notre newsletter gratuite Daily Money pour des conseils sur les finances personnelles et des actualités commerciales du lundi au vendredi matin.
Cet article a été initialement publié sur USA TODAY: Marché baissier et retraités : comment les seniors peuvent-ils survivre à la chute de la Bourse ?
Source : https://finance.yahoo.com/news/seniors-move-guard-savings-survive-090509869.html