Résidence pour personnes âgées ou héritage pour enfants ?

Lorsque les personnes âgées ne peuvent pas prendre soin d'elles-mêmes ou craignent que ce jour ne vienne, une option est une communauté de personnes âgées. Mais est-ce que cela privera leurs enfants d'un legs décent? Rick Kahler, président de Groupe financier Kahler à Rapid City, SD, a quelques réponses.

Larry Lumière : Comment doit-on gérer, en tant que personne âgée, le choix d'obtenir des soins professionnels ou de subvenir aux besoins de l'héritage de son enfant ?

Rick Kahler : La plupart des parents veulent laisser un héritage. Pourtant, les choix que font les parents peuvent en réalité les empêcher de laisser un héritage et même coûter de l'argent aux enfants.

Lumière: De quel genre d'argent parlons-nous pour obtenir des soins en résidence pour personnes âgées?

Kahler : Ma ville abrite une communauté de retraités pour personnes âgées qui fournit des soins aux personnes ou aux couples à toutes les étapes de la retraite, y compris la vie autonome, la vie assistée et les soins en maison de retraite. Le coût pour un couple comprend des frais uniques non remboursables de 100,000 300,000 $ à XNUMX XNUMX $, selon la taille de l'unité choisie, allant des studios aux maisons en rangée.

Ils doivent également payer une allocation mensuelle qui varie selon les services fournis, généralement entre 1,500 3,500 $ et XNUMX XNUMX $. Les frais d'aide à la vie autonome et de soins infirmiers sont plus élevés. Au fur et à mesure que la santé décline et que les besoins en services supplémentaires se font sentir, un résident peut accéder à ces services.

Cependant, il ne faut pas attendre la crise sanitaire pour emménager dans cette résidence senior tout compris. Tous les nouveaux résidents doivent être capables de vivre de manière indépendante, de passer un examen physique et de disposer d'actifs suffisants pour faire face à l'allocation mensuelle et aux frais de subsistance divers. Cela rend le timing critique, d'autant plus que la liste d'attente pour de telles installations peut aller jusqu'à cinq ans.

Lumière: C'est beaucoup.

Kahler: Lorsque le résident décède, il n'y a pas d'équité à transmettre aux héritiers. Fondamentalement, ce qu'une personne achète lorsqu'elle emménage dans cet établissement est une forme d'assurance soins de longue durée. L'IRS autorise environ les deux tiers des frais initiaux à déduire du revenu en tant que dépense de santé.

Lumière: Cela semble être un argument de poids pour ne pas entrer dans la communauté des seniors.

Kahler : Un ami a mentionné récemment que lui et son partenaire commençaient à avoir des problèmes médicaux croissants et cherchaient à réduire leurs effectifs. Ils avaient décidé de ne pas participer à la résidence pour personnes âgées et de « perdre » les frais non remboursables parce qu'ils voulaient préserver l'argent pour leurs enfants. Au lieu de cela, ils ont décidé de construire une maison plus petite de plain-pied.

Cela coûterait le double des frais uniques. "Mais au moins, nos enfants auront une certaine équité lorsque nous passerons", a expliqué mon ami.

Ce serait vrai, si les deux parents devaient mourir relativement peu de temps après avoir emménagé. Sinon, cette décision bien intentionnée pourrait se retourner contre vous. Aujourd'hui, les deux parents sont en assez bonne santé et capables de s'occuper d'une maison. Ils peuvent à la fois conduire, cuisiner, faire leurs courses et gérer les fonctions de la vie quotidienne. Tout cela peut changer en une seconde avec une crise sanitaire.

Lumière: Qu'est-ce qui se passe alors?

Kahler : Une crise sanitaire nécessite souvent l'intervention d'un tiers, généralement un enfant adulte vivant dans un endroit différent. La supervision de la coordination des services médicaux à domicile, la recherche des services disponibles et l'aide personnelle au transport et aux achats peuvent nécessiter des heures de temps pour un enfant.

Lumière: Et on dirait qu'il est difficile d'entrer tard dans un établissement.

Kahler : L'achat d'un centre de vie assistée prend du temps et est difficile lorsqu'un déménagement immédiat est nécessaire. Beaucoup ont des listes d'attente et une disponibilité limitée, ce qui oblige à déplacer quelqu'un dans un établissement moins que souhaitable ou à une certaine distance.

De plus, l'impact financier d'une santé déclinante peut nécessiter la vente de sa maison pour fournir des fonds pour les frais mensuels d'aide à la vie autonome ou de soins infirmiers. Les fonds propres destinés « aux enfants » pourraient bientôt disparaître. Et si les parents manquent d'argent - un risque réel - les enfants finissent souvent par fournir une aide financière.

Lumière: Il est donc préférable d'être déjà dans l'établissement avant le problème de santé.

Kahler : Si les parents vivaient dans une résidence pour personnes âgées inclusive, un seul appel téléphonique en cas de crise sanitaire déclencherait une augmentation des services de soins infirmiers à domicile ou le passage à une résidence-services ou à des soins infirmiers. Les autres avantages d'une telle installation sont des éléments intangibles comme la compagnie, les possibilités de rester actif, l'aide au transport et de nombreux avantages en matière de sécurité.

De nombreuses personnes âgées pourraient considérer que déménager dans une telle communauté prive leurs enfants d'un héritage. Pourtant, parfois, cela peut s'avérer être une façon de prendre soin d'eux-mêmes ainsi que du bien-être financier de leurs enfants.