Sénateurs démocrates envoyé une lettre à Fidelity Investments demander pourquoi l'entreprise permettrait à ses 401 (k) participants à être exposés à Bitcoin. Les législateurs ont qualifié l'investissement cryptographique d '«actif volatil, illiquide et spéculatif». En avril 2022, Fidelity Investments a annoncé qu'il permettrait aux particuliers d'allouer une partie de leur épargne-retraite à Bitcoin. Décomposons les risques et les avantages de l'ajout d'un actif cryptographique à votre plan de retraite.
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Pourquoi les sénateurs américains ont appelé Fidelity Investments
Les sens. Elizabeth Warren (D-MA), Richard Durbin (D-IL) et Tina Smith (D-MN) ont envoyé une lettre à la PDG de Fidelity Investments, Abigail Johnson, critiquant la décision de la société d'autoriser les participants 401 (k) à ajouter Bitcoin à leur investissements.
Dans une déclaration commune, les sénateurs ont déclaré : « En tant que l'un des plus grands fournisseurs 401(k), Fidelity (doit être conscient) de la situation précaire de l'épargne-retraite des Américains. Alors que le solde moyen 401(k) est de 129,157 401 $, le solde médian des comptes 33,472(k) n'est que de XNUMX XNUMX $. Avec les Américains vivant plus longtemps aujourd'hui que jamais auparavant, il est évident que trop de retraités sont susceptibles de survivre à leurs soldes pendant leurs années dorées.
Fidelity a annoncé en avril que les participants aux comptes de retraite pourraient ajouter Bitcoin à leurs plans de retraite, ce qui pourrait permettre aux épargnants de bénéficier de comptes à effet de levier fiscal et de diversifier leurs avoirs à long terme.
"Les promoteurs de régimes s'intéressent de plus en plus aux véhicules qui leur permettent de fournir à leurs employés un accès aux actifs numériques dans le cadre de régimes à cotisations définies, ainsi que des personnes désireuses d'intégrer les crypto-monnaies dans leurs stratégies d'investissement à long terme", a déclaré Dave Gray. , responsable des offres et plateformes de retraite en milieu de travail de Fidelity, dans un communiqué à l'époque.
Les sénateurs disent que si les participants au 401 (k) ont la chance d'avoir accès à un régime de retraite, il y a ceux qui n'ont pas la possibilité, dans leur budget, de contribuer à leur régime parrainé par l'employeur et utiliseront probablement leur salaire pour des raisons personnelles et domestiques. essentiel.
"Cela soulève la question suivante : alors qu'épargner pour la retraite est déjà un défi pour tant d'Américains, pourquoi Fidelity permettrait-il à ceux qui peuvent épargner d'être exposés à un actif non testé et très volatil comme le Bitcoin ?" ont demandé les sénateurs dans la lettre conjointe.
Qu'est-ce que Bitcoin?
Le bitcoin est une monnaie virtuelle qui est créée et échangée indépendamment du système bancaire ou de l'autorité gouvernementale. Il est conçu comme une forme d'argent qui peut être utilisée par n'importe quel groupe, personne ou entité sans implication de tiers.
Les bitcoins sont créés via le santé respiratoire exploitation minière processus, qui implique des ordinateurs résolvant des équations mathématiques. Et lorsque l'ordinateur résout l'équation, il crée une séquence de nombres spécifique qui sera attribuée au bitcoin.
Du point de vue de l'investissement, alors que Bitcoin ne sera pas bientôt disponible dans les fonds de retraite à date cible de Fidelity comme le sont actuellement les actions, obligations et autres titres, la société a déjà jeté les bases en introduisant récemment deux fonds négociés en bourse axés sur Bitcoin ( ETF), dont l'un s'appelle Fidelity Crypto Industry and Digital Payments ETF (FDIG).
Disponible depuis avril 2022, FDIG donne une exposition aux entreprises impliquées dans la technologie blockchain, la crypto-monnaie et le traitement des paiements numériques. Les principaux titres de FDIG comprennent des sociétés telles que Block Inc. (SQ), Coinbase Global Inc. (COIN), Bit Digital Inc. (BTBT), Riot Blockchain Inc. (RIOT) et CleanSpark Inc. (CLSK).
Avantages et risques du Bitcoin
Les experts et les investisseurs en crypto-monnaie ont salué le Bitcoin comme une couverture contre l'inflation avec un approvisionnement maximum de 21 millions de pièces et des tendances imprévisibles.
Les partisans de Bitcoin soutiennent que son nombre fixe de pièces offre une rareté et protège la valeur en période de forte inflation, ce qui diffère des banques centrales qui peuvent augmenter et resserrer la masse monétaire en fonction des conditions économiques.
Les prix du Bitcoin peuvent également avoir un potentiel de gain rapide et élevé. Par exemple, au début de 2017, la crypto-monnaie était évaluée à environ 1,000 20,000 dollars, mais a dépassé les 2021 66,000 dollars en décembre de la même année. En avril 22,500, sa valeur avait plus que triplé pour dépasser 2021 XNUMX $. Mais un peu plus d'un an plus tard, Bitcoin est évalué à un peu plus de XNUMX XNUMX dollars, soit près d'un tiers de son pic de XNUMX.
Malgré cette volatilité, les conseillers financiers restent intéressés par les investissements en crypto-monnaie. UN Enquête Nasdaq 2022 sur 500 conseillers financiers affirment que 72 % souhaitent investir davantage dans Bitcoin et dans le secteur plus large de la crypto-monnaie si un FNB au comptant Bitcoin est approuvé.
Pour référence, un ETF Bitcoin au comptant se négocierait sur la base du prix du Bitcoin, par opposition aux ETF à terme, qui se négocient sur le prix des contrats à terme sur Bitcoin.
L'enquête rapporte également que 86% des conseillers préaffectés au Bitcoin ou à d'autres crypto-monnaies prévoient d'augmenter leur allocation au cours de la prochaine année. Et 50% utilisent des contrats à terme sur ETF basés sur Bitcoin, tandis que 28% prévoient de faire de même au cours de la prochaine année également.
Les investisseurs qui envisagent d'investir dans Bitcoin comme couverture contre l'inflation doivent noter que le marché de la cryptographie a suivi le marché boursier en 2022. Et cela a suscité des inquiétudes quant au fait que le sentiment des investisseurs sur le marché boursier se répand sur le marché de la cryptographie.
Pour référence, la société de services financiers basée à Chicago Morningstar a déclaré en avril 2022 que la corrélation entre Bitcoin et les autres grandes classes d'actifs "a progressivement augmenté au cours des dernières années".
Un mois plus tôt, le Le ministère du Travail a demandé aux fiduciaires du régime à «faire preuve d'une extrême prudence» avant d'envisager d'ajouter une option de crypto-monnaie au menu d'investissement d'un plan 401 (k).
Les sens. Warren, Durbin et Smith soulignent également ce risque.
"Le plus troublant est peut-être qu'en soulignant les risques d'investir dans Bitcoin sur son site Web et en prévoyant de limiter l'exposition des participants au plan à 20 %, Fidelity reconnaît qu'elle est bien consciente des dangers associés à l'investissement dans Bitcoin et les actifs numériques, mais décide quand même d'aller de l'avant », ont-ils déclaré dans la lettre conjointe.
Conclusion
Les participants à un plan 401(k) doivent examiner attentivement les avantages et les risques avant de faire des investissements cryptographiques. Alors que les investisseurs ont mis de l'argent dans Bitcoin comme couverture contre l'inflation, les experts financiers ont également souligné que la corrélation entre Bitcoin et le marché boursier a changé.
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Source : https://finance.yahoo.com/news/senators-call-fidelity-adding-bitcoin-160921415.html