Salaire nécessaire pour permettre les paiements à domicile dans les 15 plus grandes villes américaines - Édition 2022

Les coûts de logement pour les nouveaux propriétaires sont à un niveau record avec des augmentations à deux chiffres du prix des maisons sur une période d'un an depuis 2021. Cependant, le revenu médian des ménages n'a pas suivi le rythme, en baisse de 2.9 % sur une période similaire d'un an. Dans l'économie d'aujourd'hui, il est difficile d'accorder des paiements mensuels pour la maison, surtout si l'on considère la dette non hypothécaire à laquelle de nombreux acheteurs potentiels s'attaquent, comme les prêts étudiants et les dettes de carte de crédit.

Pour comprendre le montant de revenu nécessaire pour payer les paiements immobiliers, nous avons comparé les 15 plus grandes villes (où résident environ 30 millions de personnes) à travers ces cinq mesures : valeur médiane de la maison, taux d'imposition foncière, acompte, assurance habitation et autres mensualités non hypothécaires. paiements de la dette. Plus précisément, nous avons estimé combien d'argent vous devez gagner – et ne pas dépasser le ratio d'endettement recommandé de 36 % – pour payer les paiements mensuels de votre maison.

Pour tenir compte des différentes situations financières, nous avons considéré quatre scénarios : les acheteurs potentiels sans dette supplémentaire et ceux avec des paiements mensuels de dette de 500 $, 750 $ et 1,000 XNUMX $. Pour plus de détails sur nos sources de données et sur la manière dont nous rassemblons toutes les informations pour créer notre classement final, lisez la section Données et méthodologie ci-dessous.

Il s'agit de la cinquième étude de SmartAsset sur le salaire nécessaire pour payer le logement dans les 15 plus grandes villes. Découvrez la version précédente ici.

Principales conclusions

• Les villes de la région de la baie exigent les salaires les plus élevés pour payer le logement. San Francisco (n ° 1) et San Jose (n ° 2) exigent les salaires minimums les plus élevés pour permettre les paiements à domicile. Pour les scénarios sans dette, ce chiffre est respectivement de 261,567 230,633 $ et 1,000 294,900 $. Mais avec une dette mensuelle de XNUMX XNUMX $, le salaire nécessaire peut atteindre XNUMX XNUMX $.

• Il y a une différence de 1.2 million de dollars dans le prix de vente moyen des maisons entre les villes classées n ° 1 et n ° 15. Le prix de vente moyen des maisons à San Francisco, en Californie, est d'environ 1.4 million de dollars, contre environ 261,000 XNUMX dollars à Philadelphie, en Pennsylvanie.

Le scénario sans dette

San Francisco, en Californie, est la ville où le salaire le plus élevé est nécessaire pour payer les paiements à domicile. Même les propriétaires sans dette à San Francisco devraient gagner au moins 261,567 1.4 $ pour payer les paiements mensuels d'une maison au prix moyen de 20 million de dollars, en supposant un acompte de XNUMX %.

L'histoire continue

San Francisco et San Jose sont les seules villes californiennes de notre étude au-dessus du seuil de 200,000 180,800 $ dans un scénario sans endettement, Los Angeles et San Diego nécessitant respectivement au moins 146,100 146,100 $ et XNUMX XNUMX $. Une autre grande ville, New York City, New York exige le quatrième salaire le plus élevé pour payer les paiements à domicile (XNUMX XNUMX $).

La ville qui exige le revenu le plus bas est Philadelphie, en Pennsylvanie, où il faut au moins 49,100 171,600 $ pour s'offrir une maison au prix moyen de 50,000 49,600 $. Il existe deux autres villes où un salaire inférieur à 49,533 1,000 dollars pourrait permettre de payer une maison : Columbus, Ohio (XNUMX XNUMX dollars) et Jacksonville, Floride (XNUMX XNUMX dollars). Le tableau ci-dessous présente nos conclusions pour un scénario sans endettement et une situation supplémentaire dans laquelle les propriétaires effectuent également un paiement mensuel de XNUMX XNUMX $ pour une dette non hypothécaire.

Permettre des paiements à domicile avec une dette

Environ 80% des Américains ont des dettes sous une forme ou une autre et doivent faire face à la hausse des coûts du logement parallèlement à leurs paiements mensuels. Dans cette étude, nous avons pris en compte trois scénarios d'endettement : un individu avec un paiement mensuel de la dette de 500 $, 750 $ et 1,000 36 $. En supposant un XNUMX % ratio d'endettement, le salaire nécessaire pour payer les paiements de la maison augmente de 16,667 500 $ pour chaque tranche de XNUMX $ de dette mensuelle.

Pour ceux qui ont une dette mensuelle de 500 $, le salaire le plus bas nécessaire pour payer les paiements de la maison est de 65,767 82,500 $ à Philadelphie, en Pennsylvanie. Pendant ce temps, un résident de cette ville peut s'attendre à avoir besoin d'un peu moins de 1,000 500 $ s'il a des paiements de dette mensuels de 278,233 300,000 $. Comparativement, un résident de San Francisco, en Californie, avec 1,000 $ de paiements mensuels de dette devra gagner au moins XNUMX XNUMX $ pour payer confortablement les paiements mensuels de la maison et ce chiffre approche les XNUMX XNUMX $ lorsque vous doublez le paiement mensuel de la dette à XNUMX XNUMX $.

Les coûts de l'accession à la propriété

Un propriétaire a de nombreuses dépenses récurrentes qui accompagnent son installation et pour cette étude, nous avons pris en compte les impôts fonciers, l'assurance habitation et le paiement mensuel de la maison. Le taux de la taxe foncière varie entre 0.60 % à Phoenix, Arizona et 2.03 % à Fort Worth, Texas. San Francisco, en Californie – la ville exigeant les revenus les plus élevés – a un taux d'imposition foncière de 0.64 %. Cela se traduit par des taxes foncières annuelles moyennes qui varient de près de 6,000 1,496 $ entre Phoenix, Arizona (7,347 XNUMX $) et San Francisco, Californie (XNUMX XNUMX $).

L'assurance de son investissement est essentielle et est généralement exigée comme condition de son hypothèque. Selon Forbes, le moyenne nationale pour une police d'assurance habitation est de 1,854 0.35 $. Dans cette étude, nous avons supposé un paiement annuel d'assurance habitation de 15 %, ce qui signifie que le coût moyen de l'assurance habitation dans les 914 plus grandes villes variait de 5,117 $ à XNUMX XNUMX $.

Enfin, les mensualités à domicile peuvent être un douloureux rappel du marché actuel caractérisé par des prix élevés des maisons et des taux d'intérêt en hausse. La moyenne des 15 plus grandes villes est de 3,278 4,383 $, mais six villes ont une moyenne supérieure : quatre villes de Californie (San Francisco, San Jose, Los Angeles et San Diego), New York City, New York (3,558 1,473 $) et Austin, Texas ( XNUMX XNUMX $). En revanche, Philadelphie, en Pennsylvanie, a le paiement mensuel moyen le plus bas de XNUMX XNUMX $.

Données et méthodologie

Pour trouver le salaire minimum requis pour payer les paiements immobiliers dans les 15 plus grandes villes américaines, nous avons utilisé le prix de vente moyen des maisons dans chaque ville pour calculer le coût d'un 20 % acompte. En supposant le taux effectif de l'impôt foncier et un paiement assurance habitation de 0.35 %, nous avons utilisé notre calculateur d'hypothèque pour trouver le paiement mensuel moyen d'une maison pour une hypothèque de 30 ans avec un taux d'intérêt de 5.5 %.

Après avoir trouvé le paiement mensuel moyen d'une maison, nous avons calculé le revenu nécessaire pour effectuer ces paiements sans dépasser 36 % ratio d'endettement. Nous avons également pris en compte le revenu nécessaire pour effectuer les paiements de la maison en fonction des niveaux d'endettement des acheteurs potentiels, qui allaient de l'absence de paiement mensuel de la dette à des paiements de dette totalisant 1,000 XNUMX $ par mois.

Nous avons classé chaque ville du revenu minimum le plus élevé (sans dette supplémentaire) nécessaire pour payer les paiements de la maison au revenu minimum le plus bas (sans dette supplémentaire) nécessaire. Les données proviennent de l'enquête 2020 ans sur la communauté américaine de 5 du Census Bureau et Redfin (février 2021 à février 2022).

Conseils financiers pour l'accession à la propriété

• Fixez-vous des objectifs financiers tangibles. Vous pourriez avoir l'impression que les frais de logement consomment plus de votre salaire que vous ne pouvez en gérer. Apprenez à contrôler vos dépenses avec Guide de SmartAsset sur la façon de fixer des objectifs financiers. Suivez les étapes et adaptez-vous pour répondre à vos propres besoins financiers.

• Sachez à quoi vous attendre lors de l'achat d'une maison. SmartAsset offre des outils gratuits pour avoir une idée de combien vous pouvez vous permettre dépenser, pour comprendre ce que votre les frais de clôture pourrait être et combien s'attendre à payer en impôts fonciers.

• Envisagez de travailler avec un expert. A conseiller financier peut vous guider tout au long du processus d'achat d'une maison et vous aider à gérer vos actifs. L'outil gratuit de SmartAsset vous met en contact avec jusqu'à trois conseillers financiers qui desservent votre région, et vous pouvez interviewer vos conseillers sans frais pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez maintenant.

Des questions sur notre étude ? Contacter [email protected].

Crédit photo : ©iStock/Nuthawut Somsuk

Le poste Salaire nécessaire pour permettre les paiements à domicile dans les 15 plus grandes villes américaines - Édition 2022 apparaît en premier sur Blog SmartAsset.