Robinhood propose un IRA avec une correspondance de 1%

Faits marquants

• Le nouveau programme de jumelage IRA de Robinhood est unique et pourrait inspirer de nouveaux investisseurs à épargner pour leur retraite.
• Le match de 1% est pâle par rapport aux programmes de match 401 (k) et ne représente qu'un maximum de 60 $ à 70 $ par an en 2022.
• Ce nouveau programme fait suite à une série de licenciements chez Robinhood et pourrait être une tentative d'attirer de nouveaux utilisateurs qui pourront éventuellement être monétisés.

Robinhood fait à nouveau la une des journaux, mais maintenant c'est pour lancer un nouveau produit de retraite. L'IRA Robinhood permet aux utilisateurs de mettre leurs investissements à l'abri dans des comptes fiscalement avantageux et offre une contrepartie de 1%.

Cette nouvelle passionnante vient avec quelques nuances. Le montant total que vous pouvez économiser dans un IRA limite finalement le montant du match. De plus, la structure de la correspondance de 1 % est pâle par rapport aux correspondances 401 (k) proposées par les employeurs.

Même avec ses lacunes, il s'agit d'un nouveau type de programme qui offre une épargne-retraite incitative à un tout nouveau type d'investisseur.

Comment fonctionne la correspondance Robinhood 1 % ?

Lorsque vous cotisez à votre Robinhood IRA, la société égalera un pour cent de votre contribution. Par exemple, si vous mettez 500 $ dans votre IRA, Robinhood versera 5 $ supplémentaires pour un total de 505 $.

Vous pouvez réclamer ce match si vous avez un IRA traditionnel ou Roth avec Robinhood. Les contributions de Robinhood à votre IRA ne comptent pas dans vos plafonds de contribution individuels.

Vous devez conserver vos cotisations dans le compte pendant cinq ans pour maintenir les cotisations de contrepartie. Ceci est particulièrement important à noter si vous ouvrez un Roth IRA puisque l'IRS vous permettra de retirer vos cotisations sans pénalité.

Les règles de Robinhood sont différentes si vous souhaitez conserver le match.

Prestation maximale par an

En 2022, le maximum que vous pouvez contribuer à un IRA si vous avez moins de 50 ans est de 6,000 60 $, ce qui fait que le maximum de Robinhood correspond à XNUMX $. Si vous avez 50 ans ou plus, la contribution individuelle maximale est de 7,000 70 $, ce qui porte le match Robinhood à XNUMX $.

En 2023, ces limites augmentent. Si vous avez moins de 50 ans, la contribution maximale sera de 6,500 65 $ (contribution Robinhood de 50 $). Si vous avez 7,500 ans ou plus, la contribution maximale est de 75 XNUMX $ (contribution Robinhood de XNUMX $).

Ces chiffres ne sont pas énormes, mais la société souligne que même ces petites quantités peuvent s'accumuler avec le temps.

Robinhood estime que la contrepartie de 1 % pourrait représenter un total de 26,000 40 $ supplémentaires sur le compte d'un investisseur sur 10 ans, en supposant un rendement annuel généreux de XNUMX %. Cela dit, les retours ne sont pas garantis.

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En quoi la correspondance Robinhood 1% IRA est-elle différente d'une correspondance 401(K) ?

Robinhood a lancé ce programme comme une alternative pour les travailleurs qui ne reçoivent pas de 401(k) ou de contrepartie de contribution de leur employeur. Cependant, son programme de jumelage n'est pas exactement le même que le jumelage 401(k) d'un employeur.

Lorsqu'un employeur vous offre une correspondance 401(k), il correspond généralement à un pourcentage de votre salaire. Si vous gagniez 60,000 2 $ et que vous vouliez profiter de la contrepartie de 1,200 % de votre entreprise, vous cotiseriez au moins 1,200 XNUMX $ par an. Ensuite, votre employeur cotiserait XNUMX XNUMX $ de plus.

Robinhood correspond à une partie de votre contribution. Il s'agit intrinsèquement d'un montant beaucoup plus petit et est rendu encore plus petit par les plafonds de contribution relativement bas sur les IRA traditionnels et Roth.

Si vous cotisez à un 401(k), le plafond de cotisation annuel en 2023 sera de 22,500 XNUMX $. Votre correspondance avec l'employeur ne compte pas dans ce nombre.

Mais la limite de 6,500 7,500 $ (ou 50 2023 $ si vous avez plus de XNUMX ans) sur les cotisations à l'IRA pour XNUMX signifie que la prestation maximale que vous pouvez recevoir est encore plus faible.

Pourquoi Robinhood lance-t-il le programme de jumelage ?

L'angle marketing du nouveau programme de contrepartie est qu'il encouragera l'épargne parmi une population qui n'a pas eu accès à des incitations similaires auparavant.

Les travailleurs à la demande, les pigistes et de nombreux travailleurs à temps partiel qui ne reçoivent pas de compte de retraite de leur employeur auront désormais accès à une contribution de contrepartie supplémentaire de 65 $ à 75 $ qu'ils n'auraient pas reçue auparavant.

Un nombre beaucoup plus important de travailleurs à temps partiel aura accès aux comptes 401(k) à partir de 2024 grâce à la loi SECURE. Cependant, pour ceux qui veulent épargner pour leur retraite maintenant, la loi SECURE n'est pas une solution immédiate.

Un Robinhood IRA peut actuellement être l'un des seuls autres endroits où ils peuvent obtenir un match de quelque nature que ce soit. Même si le match n'est pas le plus important, un programme comme celui-ci pourrait inspirer plus de gens à épargner pour la retraite, augmentant leur sécurité financière à long terme.

Cela élargit la mission de l'entreprise de démocratiser la finance. Sa première itération a donné aux investisseurs particuliers une nouvelle façon de percer sur le marché.

Maintenant qu'il offre des comptes de retraite à l'abri de l'impôt, le nouveau programme de contrepartie encourage l'épargne-retraite parmi une classe d'Américains qui sont généralement négligés par les systèmes institutionnels et les services marketing.

Qu'est-ce que Robinhood retire du nouveau programme de jumelage?

Robinhood peut avoir de véritables intentions derrière son nouveau programme de jumelage. Mais il y a aussi des avantages nets potentiels pour l'entreprise.

Au cours de la dernière année, l'investissement dans le commerce de détail a ralenti après la poussée précoce de la pandémie provoquée par mème investir. Ce ralentissement a été si percutant qu'il a inspiré quelques séries de licenciements.

Le nouveau programme d'appariement est un moyen relativement peu coûteux pour l'entreprise de se remettre sous les projecteurs, attirant potentiellement de nouveaux investisseurs particuliers. À long terme, une base d'utilisateurs plus large pourrait se traduire par davantage de ventes dans l'application.

Par exemple, si vous mettez à niveau votre compte vers Robinhood Gold, vous bénéficierez d'avantages supplémentaires. Ceux-ci incluent des taux d'intérêt plus élevés sur les liquidités non investies, l'accès aux recherches des analystes de Morningstar et des coûts réduits sur les investissements sur marge. Cependant, vous paierez 5 $/mois pour cette mise à niveau.

Comment puis-je obtenir l'IRA Robinhood 1% match?

À l'heure actuelle, il n'y a que deux façons d'accéder au nouvel IRA Robinhood avec une correspondance de 1%. La première consiste à s'inscrire sur la liste d'attente. Si vous avez de la chance, vous aurez accès au programme dans les prochaines semaines.

Sinon, tout le monde devrait pouvoir s'inscrire au nouvel IRA correspondant à partir de janvier 2023.

Si vous souhaitez augmenter votre place dans la file d'attente, vous pouvez également référer vos amis à la liste d'attente. Une fois qu'un ami a rejoint la liste d'attente, vous aurez accès au nouvel IRA.

Conclusion

Le programme de contrepartie Robinhood IRA ne rapportera qu'un peu d'argent à court terme. Néanmoins, si cela vous permet d'épargner pour la retraite pour la première fois, c'est une victoire nette.

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