Étape de planification de la retraite d'une valeur de 200,000 XNUMX $

Quelle différence 200,000 XNUMX $ feraient-ils pour votre pécule retraite? Si vous décidez que vous pouvez prendre votre retraite confortablement avec 200,000 XNUMX $ d'économies de moins, combien de temps pourriez-vous prendre votre retraite plus tôt ?

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Et quelle est la première étape de planification de la retraite que vous devriez prendre si vous voulez prendre une retraite anticipée ou économiser ces 200,000 XNUMX $ supplémentaires ?

Ce sont des questions du monde réel, car 200,000 401 $, c'est combien moins d'argent - c'est vrai, moins - les travailleurs des plans XNUMX (k) disent Charles Schwab (NOIR) dont ils auront besoin pour commencer leur retraite par rapport au montant dont ils pensaient avoir besoin en 2021.

Maintenant, les membres 401 (k) disent qu'ils n'auront besoin que de 1.7 million de dollars pour leur retraite. C'est en baisse par rapport aux 1.9 million de dollars dont les travailleurs ont déclaré avoir besoin il y a 14 mois.

Cela se traduit par travailler environ deux ans et demi de moins si vous continuez à épargner au même rythme, dans un scénario classique de travail et d'épargne.

Retraite : dans combien de temps ?

Cette analyse suppose que vous commencez à travailler et à épargner à 25 ans. Elle suppose également que vous prenez votre retraite à 70 ans. Pourquoi ? C'est à ce moment que votre prestation de sécurité sociale sera maximale. Selon les règles actuelles, votre avantage ne peut pas augmenter simplement en retardant son démarrage au-delà de 70.

Ce scénario suppose également que votre salaire annuel est de 50,000 25 $ à 2 ans et augmente de XNUMX % par an.

C'est réaliste. Le salaire annuel moyen des travailleurs américains non agricoles du secteur privé de tous âges était de 58,060 XNUMX $ en juillet, selon le Bureau of Labor Statistics.

Ce scénario suppose également que votre épargne-retraite est investie de sorte qu'elle croît à un taux annuel moyen de 7 %.

C'est conservateur. En moyenne, le S&P 500 a augmenté de plus de 10 % par an depuis 1926, jusqu'au 31 juillet de cette année. Et cela inclut de nombreux ralentissements abrupts tels que la Grande Dépression.

Combien vous devez épargner pour la retraite

De plus, nos prévisions supposent que vous perdez 6.87 % de votre salaire. C'est ce qu'il vous faudra pour atteindre un solde de 1.9 million de dollars à 70 ans.

Ce taux d'épargne de 6.87 % devrait être tout à fait faisable. C'est bien en deçà des 10 % que les conseillers financiers recommandent universellement. Avec un peu de chance, cela ne devrait pas vous coûter cher.

Correspondance d'entreprise commune

Et nous supposons que vous correspondez à la taille d'entreprise la plus courante : 50 % de ce que vous cotisez, jusqu'à 6 % de votre salaire annuel.

Donc, dans l'ensemble, au moment où vous atteignez l'âge de 70 ans, votre pécule atteindrait environ 1.9 million de dollars.

À ce rythme, votre solde d'épargne-retraite aura atteint 1.7 million de dollars lorsque vous aurez environ 67 ans et demi.

Il faut donc deux ans et demi pour économiser les 200,000 XNUMX $ supplémentaires.

Question la plus importante avant la retraite

Mais ce que vous devez vraiment déterminer, c'est le revenu que votre épargne vous procurera à la retraite.

Comprendre cela devrait être votre première étape dans la planification de la retraite, déclare Rob Williams, directeur général de la planification financière, du revenu de retraite et de la gestion du patrimoine chez Charles Schwab.

Faites-le avant même de choisir un montant cible comme solde de votre épargne-retraite.

Pourquoi se concentrer sur les revenus ? La meilleure façon de déterminer le montant d'épargne dont vous aurez besoin à la retraite est de déterminer le revenu que votre épargne générera.

Sera-ce suffisant en fonction de votre mode de vie, de votre santé et de votre espérance de vie ?

Calculateurs en ligne

Pour connaître le revenu généré par votre épargne, utilisez un calculateur de revenu de retraite en ligne. Les calculatrices vous indiquent généralement comment elles arrivent à leurs conclusions.

Si la projection de revenu n'est pas assez élevée, modifiez les chiffres pour voir le montant d'épargne dont vous avez besoin pour générer le montant de revenu que vous souhaitez. "L'approche moderne de la planification de la retraite ne concerne pas les taux d'intérêt et les taux de CD ou les obligations", a déclaré Williams. "Il s'agit du montant que vous pouvez retirer d'un portefeuille diversifié pendant le nombre d'années pendant lesquelles vous prévoyez d'être à la retraite, avec un coussin pour que vous puissiez être sûr que l'argent durera."

Deuxième étape de planification

Votre deuxième étape ? N'oubliez pas que vous aurez une aide financière. Vous n'aurez pas à couvrir toutes vos dépenses grâce à vos économies. Un couple dont le revenu à un seul revenu avant la retraite était de 100,000 44 $ peut s'attendre à ce que la sécurité sociale remplace XNUMX % de son revenu avant la retraite, selon JP Morgan Asset Management.

En ce qui concerne les écrous et les boulons pour économiser réellement de l'argent, respectez les bases :

• Commencer de bonne heure. Commencez à épargner pour la retraite dès que vous commencez à travailler. "Plus vous commencez tard, plus vous devrez retirer de dollars de votre salaire chaque mois", a déclaré Williams.
• Économisez suffisamment. Les experts vous invitent à économiser 10 % de votre salaire annuel. Il y a de fortes chances que vos économies totales soient d'environ 15 % de votre salaire une fois que vous aurez reçu une correspondance de l'entreprise.
• Investissez correctement votre épargne. Quand vous êtes jeune, investissez pour la croissance. La partie de votre portefeuille dont le but n'est pas de payer pour des objectifs à court terme a le temps de rebondir après tout recul du marché, comme celui actuel. Dans la cinquantaine et plus, le fait que vous consacriez 100 % de votre portefeuille diversifié à long terme à des fonds d'actions dépend de votre tolérance au risque, de vos objectifs et de votre calendrier. Mais concentrez-vous sur la croissance quand vous êtes jeune. Dans ton la vingtaine, la trentaine et la quarantaine, investissez jusqu'à 100% en actions et fonds d'actions, dit T. Rowe Price.

Suivez Paul Katzeff sur Twitter à @IBD_PKatzeff pour obtenir des conseils sur la planification de la retraite et gérer activement des portefeuilles qui surperforment constamment.

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