Retraite : aller au-delà des chiffres

L'image populaire de la retraite tend à mettre l'accent sur les chiffres : un solde dans un 401(k) ou IRA ; une date sur le calendrier; un certain nombre d'années avec l'entreprise ; un calendrier d'acquisition du régime de retraite. Mais comment ces chiffres financiers se synchronisent-ils avec l'utilisation de l'argent ? Nous discutons avec Jane Beule, fondatrice et présidente de Griffon Noir à Redwood City, en Californie.

Larry Lumière : Pour la plupart d'entre nous, les questions que nous nous posons à l'approche de la retraite portent plutôt sur les notions de nombre et de quantité : Ai-je suffisamment épargné ? Combien de dettes dois-je rembourser ? Quels seront mes frais médicaux ? Quel type de budget dois-je définir ? Et ça continue. Manquons-nous de questions?

Jane Beule : De plus en plus d'indications font surface qu'un style de vie de retraite vraiment réussi et satisfaisant doit englober plus qu'une analyse quantitative. Bien sûr, les questions sur les chiffres que vous avez mentionnées sont toutes importantes, mais ce que nous apprenons, c'est qu'il est tout aussi important de se poser – et de répondre – à des questions qui ont plus à voir avec la qualité qu'avec la quantité : aller au-delà de « Combien ? » vers "Pourquoi?" "Lorsque?" et même "Et alors?"

Lumière: Donc, ce dont nous parlons, c'est d'une réflexion prudente qui intègre nos finances avec nos passions, nos objectifs et nos priorités ?

Beule : Oui, trop souvent, nous avons tendance à penser à la retraite comme quelque chose que nous faisons ou que nous payons ; il est essentiel de se rappeler que la retraite est aussi quelque chose que nous . Par exemple, un ami a récemment raconté l'histoire de son père, qui a pris sa retraite après une carrière de comptable réussie à 65 ans, a vendu son cabinet à ses jeunes associés et a utilisé une partie des bénéfices pour ouvrir une librairie d'occasion. Transformer sa curiosité sans bornes et sa passion de toute une vie pour la lecture dans une carrière post-retraite semblait être la chose la plus naturelle au monde pour cet entrepreneur grisonnant, et l'entreprise se porte toujours bien, huit ans plus tard.

Lumière: C'est de là que vient le terme « second acte » ?

Beule : Oui, il existe de nombreuses histoires similaires sur des personnes qui ont saisi la retraite comme une opportunité de s'adonner à un objectif similaire : lancer une nouvelle entreprise, voyager, faire du bénévolat ou des efforts philanthropiques - les opportunités ne sont limitées que par la capacité de chacun à reconnaître ses priorités intérieures et à commencer à faire des projets. pour les mettre en pratique. Le PDG à la retraite John Anderson s'est fixé comme objectif de son « deuxième acte » d'aider les autres à reconnaître et à retrouver leur passion, leur objectif et leurs priorités. Rejetant le sentiment commun de n'avoir plus de valeur à offrir après la retraite, il accompagne les PDG à la retraite et d'autres personnes dans l'élaboration de stratégies de style de vie pour la prochaine étape.

Lumière: Nous devrions tous commencer à reconnaître que la tendance actuelle pour les retraités comprend de plus en plus d'années à la retraite ?

Beule : Dans un avenir pas trop lointain, il sera courant que des personnes vivent 40 ans ou plus après l'âge de la retraite à taux plein. Ce fait rend plus impératif que jamais pour ceux qui approchent de la retraite ou qui sont à la retraite de réfléchir de manière proactive et productive à ce qui est le plus important pour eux et comment cela affecte la façon dont ils veulent organiser leur vie à la retraite.

Lumière: Y a-t-il autre chose à laquelle nous devrions penser ?

Beule : Il est également important de prêter attention aux aspects émotionnels et pas seulement aux données entourant la retraite. Après tout, nos cerveaux sont câblés pour faire plus que du calcul ; nous avons des sentiments. De plus, il n'y a aucune raison pour que notre prise de décision concernant la retraite n'inclue pas les deux côtés de notre cerveau.

Comme le note Cheryl Strauss Einhorn dans Harvard Business Review, une bonne prise de décision doit embrasser et incorporer nos émotions, et non les ignorer. En remarquant et en nommant les émotions autour d'une décision importante, nous pouvons avancer avec plus de confiance. En d'autres termes, lorsqu'on envisage la retraite, il est important de prendre le temps de considérer l'ensemble du paysage : besoins financiers et ressources ; objectifs et priorités chéris; ses sentiments à propos de cette prochaine phase très différente de la vie ; les possibilités offertes par les conditions actuelles ; et ses talents, intérêts et passions.

Un examen attentif de tous ces domaines, ainsi qu'une analyse et une planification financières solides, offrent de meilleures opportunités pour un style de vie à la retraite rempli de potentiel, de défis, d'intérêt et de plaisir. Mais la clé est d'adopter une approche holistique qui ne se limite pas aux chiffres.