Les cotisations de rattrapage à la retraite augmentent, mais méfiez-vous de ces changements fiscaux

Les avantages du vieillissement comprennent des remises pour les seniors, la sagesse acquise par l'expérience et, en matière d'épargne-retraite, des cotisations de rattrapage. Toute personne de 50 ans et plus a la possibilité de verser des liquidités supplémentaires dans une grande variété de comptes de retraite. Et cela inclut vos plans 401(k) ou IRA. Nous verrons qui peut gagner des contributions et quels changements ont été apportés après la Acte sécurisé 2.0 passé.

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Contributions de rattrapage en 2023

Pour 2023, les 50 ans et plus peuvent cotiser 1,000 XNUMX $ de plus à leur compte de retraite individuel (IRA). Cela s'ajoute à la contribution annuelle pour les IRA 2023 qui passe à 6,500 XNUMX $.

Ceux avec un 401 (k), 403 (b), plus Plans 457 ou du gouvernement fédéral Plan d'épargne d'épargne recevra une contribution annuelle de 22,500 50 $. Et si vous avez 7,500 ans et plus, vous pouvez cotiser XNUMX XNUMX $ supplémentaires à vos comptes de retraite.

Sécurisez les ajustements de la loi 2.0 pour les contributions de rattrapage

Maintenant, grâce au décès récemment Acte sécurisé 2.0, le montant du rattrapage commencera à s'adapter pour l'inflation à partir de 2024, mais uniquement par tranches de 100 $ (ce qui signifie que tout ajustement inférieur à 100 $ laissera le plafond à 1,000 XNUMX $.)

Si vous êtes encore plus âgé, vous pouvez économiser encore plus d'argent dans vos plans de travail. À compter de 2025, les travailleurs âgés de 60 à 63 ans pourront ajouter des cotisations de rattrapage de 10,000 150 $ ou XNUMX % de la limite pour 2024, selon la valeur la plus élevée. La limite de 10,000 2026 $ commencera à s'ajuster à l'inflation en XNUMX.

Les personnes à revenu élevé ne peuvent pas verser de cotisations avant impôt

Mais ce que Secure 2.0 Act donne, il le retire également. C'est le cas du moins dans les plans d'entreprise pour les travailleurs à revenu élevé.

Jusqu'à présent, tous les apports de rattrapage recevaient le même traitement fiscal que le compte de l'investisseur. Si l'IRA ou le 401(k) de la personne était à imposition différée il en était de même pour tout montant de rattrapage. Mais à partir de 2024, les travailleurs qui ont gagné 145,000 XNUMX $ ou plus de leur employeur au cours de l'année précédente devront verser toutes leurs cotisations de rattrapage aux comptes Roth.

L'histoire continue

Cela signifie que ces cotisations perdront leur statut avant impôt qui permettait aux cotisations d'être composées en franchise d'impôt jusqu'à leur retrait. Les analystes disent que l'exigence Roth aide l'IRS à percevoir immédiatement au moins une partie des revenus du compte de retraite. On dit que cela se fait plutôt que par petites augmentations au fur et à mesure que vous effectuez des retraits pendant la retraite.

Roth Catch-Up ne s'applique pas aux SIMPLE IRA et aux SIMPLE 401(k)s 

L'exigence de rattrapage Roth ne s'applique pas aux IRA SIMPLES or SIMPLE 401 (k) comptes. La limite de rattrapage pour 2023 sur ces comptes est de 3,500 XNUMX $.

Et jComme pour les 401(k)s, les participants au régime SIMPLE entre 60 et 63 ans obtiennent des limites de rattrapage de 5,000 150 $ ou 2025 % du montant de rattrapage pour les autres travailleurs, selon la valeur la plus élevée, à compter de 5,000. La limite de XNUMX XNUMX $ s'ajustera à l'inflation chaque année.

L'obligation de maintenir des comptes Roth pour certaines contributions de rattrapage ajoutera très probablement de la paperasserie supplémentaire et le suivi de vos comptes de retraite, le maintien des comptes avant et après impôt donne aux investisseurs une flexibilité lors du calcul des retraits de retraite. L'option d'effectuer des retraits de retraite à partir de comptes imposables ou non imposables permet aux investisseurs d'ajuster leur revenu à des fins fiscales.

Conclusion

Vieillir présente des avantages financiers, surtout si vous avez 50 ans et plus, épargnant sur un compte de retraite. Mais avec l'adoption de la loi Secure 2.0, tous les salariés ne verront pas les mêmes avantages. Ceux qui gagnent au moins 145,000 XNUMX $ de leur employeur l'année précédente devront verser toutes leurs cotisations de rattrapage aux comptes Roth. Mais les personnes à revenu élevé gagnant au moins 145,000 401 $ et ayant un compte SIMPLE IRA ou SIMPLE XNUMX (k) ne seront pas affectées par ces changements.

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