Dorri Olds, une écrivaine et graphiste indépendante de 61 ans, dit qu'elle a dépensé presque toutes ses économies pour rénover son appartement à New York. En cas d'urgence, elle dit qu'elle le vendrait et envisagerait de prendre sa retraite en dehors des États-Unis, peut-être dans un pays comme le Costa Rica.
Mais elle est également la gardienne de sa mère de 89 ans, qui vit à une demi-heure de là dans l'Upper West Side de Manhattan. Olds voit à quel point la santé de sa mère se détériore et craint qu'elle aussi puisse avoir des problèmes de santé en vieillissant.
« Idéalement, j'attendrais jusqu'à 70 ans pour percevoir la sécurité sociale ; c'est à ce moment-là que vous gagnez le plus d'argent », dit Olds. « Mais je suis aussi paniqué que les politiciens puissent le vider. Je travaille plus dur pour obtenir plus d'emplois indépendants.
""Je ne serai pas dans la rue avec un gobelet en fer blanc si je vends mon appartement, mais je ne veux pas avoir à le faire." »
À court d'argent à la retraite
Les préoccupations des anciens concernant l'attente pour percevoir la sécurité sociale sont valables étant donné le nombre croissant d'Américains âgés qui devraient faire face à des problèmes de santé qui ne sont pas entièrement couverts par Medicare et pourraient épuiser leurs économies.
Le nombre d'Américains âgés de 75 ans et plus devrait plus que doubler d'ici 2040, selon le Center for Retirement Research du Boston College. Il prévient qu'à mesure que les problèmes de santé physique et mentale s'accentuent avec l'âge, les retraités courent le risque d'épuiser leurs économies et leurs investissements.
Olds a acheté son appartement d'une chambre en 1994 lorsqu'elle a commencé à travailler à plein temps. Au cours des deux dernières années, elle a dépensé environ 65,000 XNUMX $ pour des améliorations à l'appartement, y compris une nouvelle cuisine, un plafond réparé dans sa chambre, une salle de bain améliorée et de la peinture fraîche partout.
Cela lui a valu sa toute première expérience avec dette de carte de crédit, puisque ses factures d'épicerie et ses frais d'entretien mensuels ont également augmenté. « Mon appartement est mon pécule », dit Olds. "Je ne serai pas dans la rue avec un gobelet en fer blanc si je vends mon appartement, mais je ne veux pas avoir à le faire."
Obligation de prendre sa retraite
De l'autre côté du pays, Sasha Patterson dit qu'elle n'a pas choisi de prendre sa retraite ; les circonstances l'y ont obligée.
Patterson, 62 ans, a quitté son emploi dans le New Jersey en 2018 pour déménager à travers le pays avec son mari, Paul Seaver, qui a également 62 ans. À l'époque, Patterson avait travaillé au Center for American Women and Politics (CAWP) à l'Eagleton Institute. de politique à l'Université Rutgers pendant 20 ans.
« Je n'évoluais pas dans mon travail et ma position stagnait », dit-elle. Son mari avait perdu son emploi de paysagiste en 2016, ils ont donc décidé ensemble de déménager sur la côte ouest, où les maisons étaient moins chères. Ils ont vendu leur maison à Maplewood, New Jersey, et ont déménagé près de Seattle.
Patterson dit qu'elle voulait faire un travail similaire à ce qu'elle faisait au CAWP. Elle a noué des relations à l'Université de Puget Sound. Elle a assisté à une conférence en février 2020 pour continuer à réseauter et poser des questions sur le travail de conseil, mais la pandémie de COVID-19 a fermé le pays quelques semaines plus tard. Au moment où les États-Unis ont assoupli les restrictions de quarantaine environ un an plus tard, il n'y avait plus de postes vacants pour Patterson.
Où est le travail?
Déçu mais pas encore découragé, Patterson a continué à postuler pour des emplois mais n'a reçu aucune réponse. Elle a même retiré ses dates d'obtention du diplôme d'études collégiales de son curriculum vitae, mais n'a reçu presque aucune réponse.
Patterson a récemment commencé à percevoir sa pension de Rutgers, tandis que son mari a commencé à recevoir ses prestations de sécurité sociale. De plus, ils ont un Roth IRA et des économies sur la vente de leur maison dans le New Jersey, qu'ils ont déposées dans un certificat de dépôt.
Patterson dit qu'ils peuvent survivre avec un budget limité, mais les urgences font des ravages. Lorsqu'ils ont eu besoin d'un nouveau toit, Patterson et son mari ont emprunté 12,000 XNUMX $ à un parent.
"Je vis sans filet de sécurité et j'espère pouvoir le faire jusqu'à ce que je puisse commencer à percevoir ma sécurité sociale à 70 ans", déclare Patterson. Pourtant, dit-elle, le plus grand avantage de vivre à Washington est le programme Medicaid de l'État. Appelé Apple Health, il offre une couverture gratuite ou à faible coût à ceux qui remplissent les conditions d'admissibilité.
« Nous ne pouvons pas nous permettre une nouvelle voiture et il serait difficile de faire face à une autre dépense liée à la maison, mais au moins nous n'avons pas à nous soucier des soins de santé », ajoute Patterson.
Dip a reporté son départ
Malgré leurs situations financières différentes, Patterson et Bob Polans sont confrontés à des inquiétudes communes concernant la retraite en 2023.
Polans, 70 ans, CPA et planificateur financier, conseille les futurs retraités. Il envisage également de prendre sa retraite à la fin de l'année. Polans, qui travaille chez Armanino LLP à Philadelphie, a reporté sa retraite l'année dernière, en partie à cause de la baisse du marché boursier et de l'incertitude de ce que 2023 apporterait.
« Je constate une tendance chez les professionnels ayant des compétences spécialisées, comme les avocats, les comptables et les conseillers en placement, qui continuent de travailler à temps partiel à la retraite pour maintenir un certain niveau d'implication dans leur carrière et générer des revenus supplémentaires », déclare Polans. Il ajoute que lui aussi pourrait continuer à travailler quelques heures par semaine après sa retraite officielle à la fin de cette année.
Polans recommande aux futurs retraités de constituer des réserves de liquidités et d'éviter de liquider des investissements pendant les baisses du marché. En ce qui concerne les investissements, Polans suggère de trouver le moyen optimal de puiser dans les IRA, 401 (k) et autres comptes de retraite à imposition différée, compte tenu de sa tranche d'imposition.
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Il conseille également d'équilibrer les retraits des comptes d'épargne et de retraite et de trouver une stratégie qui minimise l'impôt sur le revenu touché pendant les années de retraite. Il ajoute qu'il est difficile de planifier en fonction des problèmes de santé, surtout à la retraite.
"Vous ne pouvez pas continuer à travailler si vous n'êtes pas en assez bonne santé pour le faire", déclare Polans.
Une façon de se préparer à d'éventuels problèmes de santé à la retraite consiste à souscrire une assurance soins de longue durée, explique George Nshanyan, 51 ans, conseiller financier et CFP dans le quartier Northridge de Los Angeles. C'est cher, mais il dit que des dépenses médicales imprévues peuvent entraîner des faillites.
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Trois catégories de retraités
"Je trouve que les gens se répartissent en trois catégories", déclare Polans. « L'un d'entre eux est celui des personnes fortunées qui ont accumulé suffisamment d'actifs et peuvent se permettre de « s'auto-assurer » et de payer ces dépenses lorsqu'elles surviennent.
"À l'autre bout du spectre", poursuit-il, "se trouvent ceux qui ne peuvent pas se permettre d'acheter une assurance quelconque - il n'y a pas de place dans le budget".
"Pour ceux qui se situent au milieu", ajoute-t-il, "il existe diverses options pour planifier les dépenses médicales imprévues, y compris des stratégies et des produits qui ne sont pas une assurance soins de longue durée traditionnelle".
Il existe des programmes gouvernementaux pour ceux qui n'ont pas les moyens de payer une assurance soins de longue durée. "En Californie, par exemple, Medi-Cal peut payer les frais de soins infirmiers à long terme et de soins à domicile si vous ne pouvez pas vous permettre le coût d'une maison de soins infirmiers", explique Nshanyan. "Cependant, ces stratégies doivent être en place avant que le besoin ne se fasse sentir, la planification est donc essentielle."
Carmen Cusido est titulaire d'un baccalauréat de l'Université Rutgers et d'une maîtrise de la Columbia School of Journalism. Son travail a été publié dans Newsweek, Oprah Daily, Refinery29, Health, NBC, CNN, NPR, Cosmopolitan et d'autres publications.
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Source : https://www.marketwatch.com/story/retirees-struggling-to-stay-afloat-how-to-keep-health-and-economic-issues-from-draining-your-savings-b388ba30?siteid= yhoof2&yptr=yahoo