Dans un contexte de hausse de l'inflation et d'un marché boursier volatil, de nombreux retraités retournent au travail. En avril, Hiring Lab, la branche de recherche économique du site d'emploi Indeed.com, rapporté qu'en mars 2022, 3.2 % des travailleurs qui étaient à la retraite il y a un an sont maintenant en emploi.
Ne pas prendre sa retraite peut aider à stabiliser ou à augmenter votre trésorerie. Mais cela pourrait entraîner des conséquences imprévues dans d'autres domaines financiers de votre vie, notamment la sécurité sociale, la retraite et les impôts. Donc, avant de publier votre CV, voici quatre choses à considérer :
1. Sécurité sociale
Travailler plus longtemps peut avoir un effet positif sur vos futures prestations de sécurité sociale de deux manières. Premièrement, l'argent que vous gagnez maintenant peut augmenter les gains moyens à long terme dans le calcul de vos prestations. Deuxièmement, un revenu supplémentaire pourrait vous permettre de retarder de quelques années votre demande de sécurité sociale. C'est précieux, car les prestations augmentent de 8 % par an pour chaque année où vous retardez la demande après l'âge de la retraite à taux plein, jusqu'à 70 ans.
Toutefois, si vous commencez à percevoir la sécurité sociale avant d'atteindre l'âge de la retraite à taux plein, puis que vous retournez au travail, vos prestations mensuelles pourraient être réduites, au moins temporairement.
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Votre chèque diminuera si vos revenus dépassent le plafond de revenus annuel fixé par la Social Security Administration (19,560 2022 $ en 2). Si vous ne dépassez pas la limite, il n'y a aucun impact. Pour chaque tranche de 1 $ que vous gagnez au-delà de la limite, vos prestations seront réduites de XNUMX $.
Par exemple, si vous gagnez 40,560 10,500 $ cette année, vos prestations seront réduites de 51,960 2022 $. L'année où vous atteignez l'âge de la retraite à taux plein, la limite de revenus est plus élevée (1 3 $ pour XNUMX) et vos prestations ne sont réduites que de XNUMX $ pour chaque tranche de XNUMX $ au-dessus de cette limite. Une fois que vous atteignez l'âge de la retraite à taux plein, les reports prennent fin et les futures prestations mensuelles seront recalculées pour compenser tout montant retenu précédemment.
Pour être clair, le report ne s'applique qu'aux revenus de salaires et aux revenus nets d'un travail indépendant. Il n'inclut pas les pensions, les prestations gouvernementales ou les revenus de placement. Et cela n'affecte que les personnes qui n'ont pas encore atteint l'âge de la retraite à taux plein tel que déterminé par la Social Security Administration ; soit 66 ans si vous êtes né entre 1943 et 1954. L'âge de la retraite à taux plein augmente progressivement pour les personnes nées entre 1955 et 1960. Pour les personnes nées en 1960 ou après, l'âge de la retraite à taux plein est de 67 ans.
Pour plus d'informations, consultez le Rubrique Foire Aux Questions du site Web de l'administration de la sécurité sociale.
2. Assurance-maladie
Devriez-vous conserver la couverture Medicare si vous travaillez pour un employeur qui propose une assurance maladie ? La réponse à cette question est compliquée. Il y a beaucoup de « si », de « et » et de « mais » à considérer.
Si vous, ou votre conjoint, allez travailler pour une entreprise qui propose une assurance maladie, vous pouvez la prendre et rester sur Medicare en même temps. L'un sera considéré comme une couverture primaire et l'autre comme secondaire. Mais si vous restez sur n'importe quelle partie de Medicare, vous ne pouvez pas participer à un plan d'épargne santé si votre employeur en propose un.
Cependant, les choses se compliquent si vous souhaitez maintenir Medicare Part A (qui est gratuit pour la plupart des gens) mais abandonnez les parties de Medicare pour lesquelles vous payez, telles que Medicare Part B (couverture ambulatoire) Part D (régimes de médicaments sur ordonnance) Medicare Advantage et Médigap.
Pour commencer, les règles de couverture sont différentes pour les petites entreprises (moins de 20 employés). Si vous avez plus de 65 ans, Medicare est considéré comme votre couverture principale et votre assurance privée ne paie que les services non couverts par Medicare. Cela pourrait vous laisser avec des lacunes importantes dans votre couverture.
Même si vous travaillez pour un employeur plus important, qui vous offre une assurance rentable, vous devrez éviter d'enfreindre les règles régissant la réinscription, les conditions préexistantes, etc. lorsque vous serez prêt à vous réinscrire à la couverture Medicare. plus tard. Ainsi, avant de supprimer une partie de votre couverture Medicare, parlez à un courtier Medicare et à votre service des ressources humaines pour bien comprendre les impacts de votre décision.
Un autre problème : si vous gagnez suffisamment, vous pourriez être redevable d'un supplément de prime sur vos primes Medicare Part B et Part D. Cela pourrait être conséquent. En 2022, la prime moyenne de la partie B est de 170.10 $ par mois, mais les hauts revenus paient jusqu'à 578.30 $ par mois. Vous ne serez pas immédiatement touché par l'augmentation, puisque le gouvernement utilise votre déclaration de revenus des deux années précédentes pour déterminer le coût des primes.
Pour éviter les mauvaises surprises en cours de route, visitez assurance-maladie.gov pour voir de quels suppléments, le cas échéant, vous pourriez être redevable.
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3. Retraite
Le retour au travail après la retraite peut affecter votre pension. Chaque plan a son propre ensemble de règles et de restrictions, alors assurez-vous de vérifier auprès de votre service des ressources humaines ou de votre fournisseur de régime de retraite pour vous assurer que vous comprenez tout problème potentiel.
Certains régimes vous permettent de percevoir une pension à taux plein à l'âge de la retraite, d'autres suspendent le paiement de la pension et d'autres encore imposent des limites à vos revenus et à vos heures de travail. La plupart des pensions ne sont pas affectées si vous partez travailler pour un nouvel employeur, mais là encore, il y a quelques exceptions.
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4. Taxes
Enfin, un retour au travail pourrait vous propulser dans une tranche d'imposition plus élevée, ce qui pourrait augmenter la ponction fiscale sur vos revenus de placement, les distributions minimales requises et d'autres types de revenus. Dans la plupart des cas, le revenu supplémentaire l'emportera sur la douleur fiscale, mais il est sage de faire une analyse coûts-avantages.
Nancy Collamer, MS, est coach de semi-retraite, conférencière et auteure de "Second-Act Careers: 50+ Ways to Profit From Your Passions during Semi-Retirement". Vous pouvez maintenant télécharger son manuel gratuit, "25 façons de vous aider à identifier votre deuxième acte idéal" sur son site Web à MyLifestyleCareer.com (et vous recevrez également sa newsletter bimensuelle gratuite).
Cet article est réimprimé avec l'autorisation de NextAvenue.org, © 2022 Twin Cities Public Television, Inc. Tous droits réservés.
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Source : https://www.marketwatch.com/story/retirees-heres-how-returning-to-work-may-affect-social-security-medicare-pensions-and-taxes-11658414140?siteid=yhoof2&yptr=yahoo