Une part record d'accédants à la propriété contractent des hypothèques d'une durée de 35 ans ou plus, la flambée des coûts obligeant davantage de Britanniques à s'endetter à vie.
Les données de UK Finance montrent que 19% de tous les prêts contractés par les primo-accédants en mars étaient d'une durée de 35 ans ou plus.
Il s'agit de la proportion la plus élevée depuis le début des records en 2005 et plus du double du taux de 9% observé en décembre 2021, lorsque la Banque d'Angleterre a commencé à augmenter les taux d'intérêt à partir d'un minimum de 0.1%.
L'âge moyen d'un premier acheteur est maintenant de 32 ans, selon Halifax, ce qui suggère que de nombreuses personnes empruntent jusqu'à la fin de leur vie active ou même jusqu'à la retraite.
Alors que de nombreux primo-accédants se refinanceront sur des prêts à plus court terme à mesure que leur salaire augmentera et que les contrats expireront, les chiffres montrent qu'un nombre croissant de propriétaires existants se tournent également vers des contrats à plus long terme pour les aider à faire face à la flambée des taux.
Les données de UK Finance montrent également que 8% des déménageurs contractent des hypothèques pour des durées de 35 ans ou plus, contre 4% en décembre 2021.
Cela suggère qu'un nombre croissant de propriétaires contractent des hypothèques qui s'étendront jusqu'à la soixantaine.
Les acheteurs et les propriétaires qui contractent des hypothèques de 35 ans ou plus accumuleront des milliers de livres de plus en paiements d'intérêts sur la durée de vie de l'accord par rapport à ceux qui ont conclu des accords de plus courte durée. Cependant, les remboursements mensuels seront moins élevés, ce qui aide les gens à faire face à des taux d'intérêt plus élevés.
Dans une analyse qui sera publiée plus tard cette semaine, UK Finance, qui représente le secteur bancaire, dira : « Afin de réduire les mensualités et, par conséquent, d'améliorer leurs calculs d'abordabilité, nous avons vu les clients contracter de plus en plus des hypothèques à plus long terme, une option toujours autorisée par la plupart des prêteurs et également dans le cadre des règles de prêt responsable [de la ville] ».
Les coûts hypothécaires ont fortement augmenté après que la Banque a relevé les taux une douzaine de fois pour contenir l'inflation, qui se situe toujours à 8.7%.
Les coûts du logement devraient continuer à grimper dans les mois à venir après une augmentation surprise de l'inflation dite sous-jacente en avril, qui exclut les mouvements volatils des prix de l'énergie et de l'alimentation. Le choc inflationniste a entraîné une hausse des rendements des gilts et des taux de swap, que les banques utilisent pour fixer le prix de leurs prêts hypothécaires à taux fixe.
Plus de la moitié des primo-accédants contractent désormais un prêt immobilier de plus de 30 ans, révèle UK Finance. Cependant, ce niveau a plafonné ces derniers mois.
Bien que l'allongement des conditions hypothécaires ait été une stratégie efficace pour que les gens accèdent à l'échelle du logement, UK Finance dira que cette option "atteint sa limite".
Son analyse dira: «Bien qu'il s'agisse d'une tendance à long terme observée depuis 2010, la croissance des emprunts à plus long terme s'est accélérée rapidement jusqu'en 2022. Au début de 2023, nous avons vu la croissance des emprunts à plus long terme se stabiliser. Bien que provisoire à ce stade, cela peut indiquer que la mesure dans laquelle cette option peut être utilisée pour étendre l'abordabilité et répondre aux exigences de souscription atteint sa limite.
L'hypothèque à taux fixe moyenne de cinq ans pour un acheteur avec un dépôt de 25% était de 4.2% en avril, mais les économistes pensent que cela remontera à 5% dans les prochaines semaines.
Pour un acheteur qui contracte un prêt typique de 200,000 0.8 £, une augmentation de 1,600 point de pourcentage des taux hypothécaires coûterait 8,000 XNUMX £ supplémentaires par an en intérêts. Au cours d'une solution de cinq ans, cela équivaut à XNUMX XNUMX £ supplémentaires.
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Source : https://finance.yahoo.com/news/record-demand-35-mortgages-first-125329371.html