STOCKPORT-ANGLETERRE- 12 MARS: Un homme portant un masque passe devant un panneau dans une vitrine disant "va … [+]
Getty Images
Avec une récession à nos portes, vous pouvez parier qu'il y aura une augmentation massive des factures en retard et impayées. Que vous soyez consultant, propriétaire d'une agence numérique, entrepreneur à domicile, planificateur d'événements ou indépendant travaillant dans l'économie des concerts ; Si vous exploitez une entreprise de services, vous êtes probablement déjà confronté à des retards de paiement et à des factures impayées. Ou, statistiquement, vous le serez à un moment donné. Les chiffres sont stupéfiants.
- En moyenne, chaque petite entreprise a 84,000 XNUMX $ en factures impayées (Shinar).
- Un rapport récemment publié a découvert que les clients qui paient en retard doivent 50,000 60 $ ou plus à près de XNUMX % des travailleurs indépendants (Pickard).
- Dans une enquête menée en 2019 auprès de 503 entrepreneurs en construction, 74% n'ont pas reçu de paiement pour un projet et ont dû déposer un privilège de mécanicien au cours de la dernière année (Wolfe).
Lance Kohl, propriétaire de PSP Compass Solutions, une agence de marketing à Denver, Colorado, déclare que « 1 facture sur 10 que j'envoie n'est pas payée. Nous passons constamment une grande partie de notre temps à courir après les clients pour être payés. Plus longtemps une facture reste impayée, moins il est probable que nous recevions un paiement.
Lexi Dudley et son père Joel Dudley, propriétaires de JL Roofing and Contracting à Canon City, Colorado, ont révélé qu'en 2020 seulement, ils avaient subi plus de 30 remplacements de toit totalisant plus de 150 XNUMX $ de revenus non perçus. « Nous avons passé des mois à essayer d'amener les propriétaires à nous payer et à la fin, nous avons dû dépenser encore plus de temps et d'argent avec les tribunaux pour placer des privilèges sur toutes ces maisons », ont déclaré les Dudley.
Ce qui rend ces chiffres encore plus inquiétants, c'est que la moitié des petites entreprises survivent sur une base mensuelle. La petite entreprise moyenne conserve moins d'un mois de réserves de liquidités (Farrell et Wheat). En fait, 25 % des petites entreprises fonctionnent avec seulement 13 jours de réserves de trésorerie. Les pigistes courent généralement un risque encore plus grand. Une enquête récente a révélé que 59 % des indépendants aux États-Unis travaillent d'un chèque de paie à l'autre (Boskamp).
Avec autant de propriétaires d'entreprises de services et de travailleurs de chantier vivant déjà à la limite, il est facile de comprendre pourquoi 82 % échouent en raison d'une mauvaise gestion des flux de trésorerie (Shinar). À mesure que la récession se poursuivra, ces problèmes seront exacerbés. Malheureusement, les factures en retard et impayées réduisent les flux de trésorerie d'une entreprise, obligeant les propriétaires d'entreprise à réduire les investissements futurs dans leur entreprise, à retarder l'embauche de nouveaux employés et à réduire les heures du personnel.
Alors, quelles sont les solutions aux énormes problèmes de trésorerie qui existent déjà et comment pouvez-vous protéger votre entreprise pendant cette récession ?
1. E-mails automatisés
Il existe une myriade de plateformes de facturation et de paiement comme Xero et Quickbooks. Beaucoup d'entre eux proposent des systèmes de messagerie automatisés qui enverront automatiquement un e-mail aux clients, leur rappelant lorsque la date d'échéance de leur facture approche et est en souffrance. Prenez le temps de vous assurer que ces fonctionnalités sont actives.
2. Financement des factures
Ces dernières années, des entreprises comme Fundbox ont lancé des services de financement de factures pour les petites entreprises qui ont besoin de lisser leurs flux de trésorerie lorsque les paiements de factures sont en retard. En règle générale, une petite entreprise peut financer jusqu'à 90 % d'une facture afin de pouvoir payer son personnel et ses factures. Malheureusement, comme pour tout prêt, les intérêts s'accumulent. Par exemple, les frais de Fundbox sont de 4.66 % pour les termes de 12 semaines et de 8.99 % pour les termes de 24 semaines.
3. Paiements initiaux
De nombreux propriétaires d'entreprises de services et travailleurs chevronnés sont avisés d'exiger le paiement d'au moins 50 % du coût d'un projet à l'avance. Cette stratégie vous protégera à court terme et augmentera les chances que vous soyez payé en totalité puisque le client s'est déjà engagé.
4. Construire un pipeline
En période de récession, les flux de trésorerie mensuels deviendront encore plus imprévisibles, il est donc important d'obtenir à l'avance des engagements de la part des clients. La réservation de clients partiellement ou entièrement engagés, des semaines ou des mois à l'avance, vous aidera à gérer votre trésorerie plus efficacement.
5. Un système de type Escrow
Les avocats utilisent couramment des acomptes et des avances pour protéger leur trésorerie, pourquoi votre entreprise ou votre travail devrait-il être différent ? Lors d'une récente visite en milieu rural, Cañon City, Colorado, j'ai découvert une entreprise qui peut aider : Confiance.
Comme la plupart des plateformes de facturation, Trustio vous permet de facturer et de recevoir des paiements de vos clients à tout moment en utilisant des paiements directs. Cependant, ce qui rend cette plateforme géniale, c'est la fonction de paiement protégé de Trustio.
Avec Protected Payments, votre client paie son projet à l'avance. Ces fonds sont ensuite placés dans un compte séquestre où ils sont conservés en toute sécurité entre les parties. Une fois les tâches du projet terminées, le paiement est débloqué immédiatement et envoyé directement sur le compte bancaire du prestataire de services. L'option de paiement protégé permet à un entrepreneur de constituer un pipeline de clients engagés en assurant la sécurité du client et en éliminant le risque d'être payé en retard ou pas du tout. Mieux encore, Trustio ne facture pas votre entreprise pour le traitement des paiements ! Votre client paie simplement des frais de traitement de 1 % pour les paiements directs ou protégés.
Le co-fondateur et PDG de Trustio, Brock Predovich, n'est pas étranger à la douleur des factures retardées et impayées. Ayant fondé plusieurs entreprises de services, Predovich a ressenti de première main les effets néfastes que les factures en retard et impayées peuvent avoir sur les flux de trésorerie.
« Le succès de toute entreprise de services ou de tout travailleur à la demande dépend de la gestion des flux de trésorerie. La gestion des flux de trésorerie se résume en fin de compte à la confiance », a fait remarquer Predovich. « Vous devez trouver de bons clients en qui vous pouvez avoir confiance et qui vous paieront à temps pour votre travail acharné. Pour trouver de bons clients, ils doivent aussi vous faire confiance. Ils ont besoin de savoir que leur argent est en sécurité et que le travail est fait.
Protégez vos paiements
Avec la récession qui bat son plein, il est plus important que jamais de réévaluer les systèmes que vous utilisez pour gérer votre trésorerie et vous assurer d'être payé. On estime que les factures en retard et impayées représentent un problème de 825 milliards de dollars rien qu'aux États-Unis (Shinar). Si l'économie continue comme elle l'a été, les choses pourraient empirer pour les entrepreneurs et les propriétaires de petites entreprises. La mise en œuvre des cinq stratégies ci-dessus ne garantira pas votre succès, mais peut au moins vous aider à prendre des mesures pour protéger votre entreprise pendant la récession. Ne pas les mettre en œuvre pourrait conduire à votre prochain retour à temps plein dans les entreprises américaines.
Sources de données référencées :
Shinar
Camp forestier
Farrell et blé
Wolfe
Pickard
Source : https://www.forbes.com/sites/joetoscano1/2022/09/08/recession-proof-your-gig-economy-cash-flow-before-things-get-worse/