Produits à l'épreuve de la récession pour améliorer votre portefeuille

Points clés

• As craintes de récession augmentent et que les taux d'intérêt augmentent, les investisseurs s'inquiètent de plus en plus de la façon dont un ralentissement pourrait toucher leurs portefeuilles
• L'une des pires décisions que les investisseurs puissent prendre pendant une récession est de renflouer votre portefeuille
• Au lieu de cela, envisagez des produits à l'épreuve de la récession pour soutenir votre portefeuille - et même profiter de la hausse à mesure que l'économie se redresse

À présent, vous en avez probablement assez d'entendre parler de l'avenir imminent récession. (Et vous ne seriez certainement pas seul.) Pourtant, il est important de vous préparer émotionnellement et financièrement à cette éventualité. Après tout, l'une des pires décisions que les investisseurs puissent prendre est de laisser une récession les prendre au dépourvu et de renflouer leurs portefeuilles en réponse.

Heureusement, vous pouvez contourner ce risque en examinant votre portefeuille tôt et en comprenant ce que vous risquez en cas de récession. Ensuite, demandez-vous si ces preuve de récession les produits pourraient aider à éviter le pire de la récession - ou même amplifier vos gains de l'autre côté.

Un mot rapide sur les produits résistants à la récession

Les récessions peuvent être préjudiciables aux économies (et à votre portefeuille) en raison de la spirale descendante de grande envergure.

Comme les consommateurs dépensent moins d'argent, les entreprises vendent moins de produits et de services. En réponse, les entreprises licencient souvent des travailleurs ou réduisent les salaires et les avantages sociaux, ce qui contribue à augmenter le chômage et à réduire les dépenses.

Lorsque les marges bénéficiaires et les perspectives financières s'affaiblissent inévitablement, les marchés vacillent, entraînant des portefeuilles dégonflés et un potentiel d'investissement épuisé.

Mais tous les investissements ne souffrent pas de la même manière pendant une récession. Les produits à l'épreuve de la récession, comme certaines actions, obligations et placements en espèces, peuvent subir moins de pertes ou même de gains lorsque l'économie s'effondre.

Gardez à l'esprit que non la performance des entreprises ou l'investissement est vraiment récession-preuve, car il n'y a jamais de garantie de gains. Cependant, beaucoup sont résistants à la récession en ce sens qu'ils peuvent ne pas souffrir aussi gravement que d'autres entreprises ou investissements lorsque l'économie se détériore. On les appelle souvent des « investissements défensifs », car ils sont plus résistants aux déclins économiques.

De plus, de nombreux investissements en difficulté au début pourraient remonter lorsque l'économie se redressera. Bien que ceux-ci ne protègent pas contre une récession en cours, vous pouvez toujours capitaliser en ajoutant ces investissements à votre stratégie à long terme à prix réduit.

N'oubliez pas : maintenir un équilibre entre le risque et les rendements est toujours important. Mais lorsqu'il s'agit de récessions, il ne s'agit pas seulement de vos positions in. Il s'agit également de savoir où vous investissez pendant la récession.

Cela dit, examinons les produits résistants à la récession à considérer avant un éventuel ralentissement économique. (Et quelques-uns à regarder une fois que c'est déjà commencé.)

Actions

Il est tentant de fuir les actions et de préserver la richesse lorsqu'une récession frappe - mais ce n'est peut-être pas votre décision la plus sage. Même lorsque l'économie tremble, soi-disant "actions à l'épreuve de la récession” sont susceptibles de continuer à générer des rendements. D'autres peuvent perdre de la valeur maintenant, mais si vous montez au rez-de-chaussée, vous pouvez profiter de la récupération de l'autre côté.

Actions versant des dividendes

Qualité actions versant des dividendes peut fournir un revenu passif supplémentaire dans les bons et les mauvais moments. Mais lorsqu'une récession frappe, vous pouvez rechercher spécifiquement des aristocrates et des rois des dividendes - des entreprises qui versent des dividendes de manière constante depuis des décennies.

Non seulement ils sont plus susceptibles de continuer à payer pendant une récession, mais ils peuvent voir des fluctuations de prix moins ou plus faibles que, par exemple, les actions de croissance. Cette stabilité accrue peut atténuer la volatilité à court terme du portefeuille tout en renforçant vos revenus en période de récession.

Biens de consommation et actions défensives

Les actions défensives et essentielles à la consommation peuvent isoler davantage votre portefeuille sur des marchés difficiles. Vous pouvez trouver ces actions dans des secteurs sur lesquels les consommateurs comptent directement ou indirectement, quels que soient les vents contraires économiques, tels que :

• Produits de consommation de base (épiceries, articles ménagers, chaînes d'entrepôts, etc.)
• Pêchés mignons comme l'alcool et le tabac
• Expédition et transport
• Les services publics comme l'électricité et l'eau fonctionnent
• Soins de santé, y compris les pharmacies, les produits pharmaceutiques et les fournisseurs de soins médicaux
• Assurance, y compris assurance habitation, automobile et médicale

Alors que bon nombre de ces industries connaissent rarement des poussées de croissance massives, leur caractère essentiel et leur omniprésence en font des couvertures inestimables en période de ralentissement.

Actions cycliques

Actions cycliques sont émis par des sociétés dont la performance dépend du cycle économique. (Pensez aux voitures, aux articles ménagers non essentiels comme les meubles et les appareils électroménagers, aux restaurants et à certains fournisseurs et fabricants de matériaux.)

Bon nombre de ces actions sont parmi les plus durement touchées lorsque l'économie se contracte. Mais lorsque l'économie rouvrira, ils pourraient profiter de gains démesurés à mesure que les dépenses augmenteront et que les bénéfices reviendront.

En d'autres termes : vous ne voudrez peut-être pas investir dans des actions cycliques lorsqu'une récession s'installe. Néanmoins, vous pouvez capitaliser sur leur mauvaise fortune en achetant à prix réduit au milieu de la récession. Ensuite, lorsque l'économie se redressera, vous pourrez profiter de la hausse de l'autre côté.

Fonds d'actions

Si vous préférez ne pas choisir vos propres actions, des fonds d'actions comme FNB ainsi que fonds communs de placement fournir une alternative plus facile. Ces actifs offrent une diversification instantanée et peuvent être moins volatils que des portefeuilles plus concentrés sur des marchés incertains. De plus, vous n'avez pas à passer des tonnes de temps à gérer votre portefeuille lorsque les eaux deviennent difficiles.

Fonds indiciels sont un type populaire de fonds d'actions dans tous les climats économiques. Ces fonds suivent passivement des indices spécifiques - comme le S&P 500 - pour correspondre aux rendements du marché.

Vous pouvez également investir dans des fonds spécifiques à un secteur qui offrent une exposition diversifiée dans un créneau donné. De nombreux fonds basés sur des objectifs existent également pour aider les investisseurs à réaliser des gains spécifiques, contre l'inflation ou profiter large Exposition ESG.

Obligations

Certains investisseurs considèrent obligations être des investissements relativement sûrs en période d'instabilité économique. Généralement, ils offrent des paiements d'intérêts garantis selon un calendrier régulier jusqu'à l'échéance, ce qui peut constituer une bouée de sauvetage en cas de ralentissement. (En particulier les obligations d'État, qui sont soutenues par le gouvernement américain plutôt que par des sociétés.)

Vous pouvez également choisir parmi une gamme d'échéances ou même sélectionner des obligations qui paient taux d'intérêt attaché à inflation (CONSEILS) pour une protection supplémentaire.

Et bien que les obligations aient été touchées cette année par la hausse des taux d'intérêt, ce n'est peut-être pas une mauvaise chose avant une éventuelle récession. La baisse des prix des obligations signifie désormais une chance d'acheter à prix réduit par rapport aux prix futurs.

Trésorerie et équivalents de trésorerie

L'argent comptant est un élément crucial de la plupart des stratégies d'investissement à court terme conçu pour protéger et faire fructifier les liquidités dont vous aurez besoin dans moins de 5 ans. Alors que même les comptes à rendement élevé perdent généralement du terrain face à l'inflation, l'environnement actuel de taux élevés peut s'avérer particulièrement fructueux en cas de récession potentielle.

Comptes d'épargne à haut rendement

Comme en témoigne leur nom, les comptes d'épargne à haut rendement paient généralement des taux d'intérêt plus élevés que les comptes d'épargne ordinaires. Ils proposent également FDIC protection, assurant littéralement votre argent contre les pires scénarios. Avec des taux d'intérêt à la hausse, ils pourraient s'avérer une véritable valeur refuge en cas de ralentissement économique.

Certificats de dépôt

Les certificats de dépôt, ou CD, paient également des taux d'intérêt supérieurs à la moyenne et offrent une assurance FDIC. Mais ils diffèrent des comptes d'épargne de quelques façons importantes.

Pour commencer, les CD bloquent vos fonds pendant une période de temps allant de quelques mois à plus d'une décennie. Si vous essayez de retirer vos fonds plus tôt, vous pourriez encourir une pénalité.

De plus, la plupart des CD paient un taux d'intérêt garanti jusqu'à l'échéance. Cela signifie que si vous bloquez un taux d'intérêt élevé maintenant, vos fonds continueront de croître à ce taux même si les taux du marché baissent plus tard.

Si vous n'avez pas besoin de votre argent immédiatement, les CD constituent un excellent endroit pour stocker des fonds pendant une récession ou des environnements à taux élevés. Vous pouvez même « échelonner » vos CD pour verrouiller les échéances à plus court terme sur une base continue jusqu'à ce que vous soyez prêt à encaisser.

Comptes du marché monétaire

Les comptes du marché monétaire paient généralement des taux d'intérêt plus élevés que les comptes d'épargne traditionnels tout en offrant des capacités d'écriture de chèques similaires aux comptes chèques. Ils offrent également une assurance FDIC pour protéger vos fonds, bien qu'ils puissent imposer des exigences de retrait ou de solde. Leur profil de sécurité accru en fait un produit idéal à l'épreuve de la récession pour les investisseurs à court terme ou averses au risque.

Toi même

Dans tout cela, il est important de ne pas se sous-estimer en tant que produit à l'épreuve de la récession. Même si vous perdez votre emploi ou voyez vos heures réduites, vous pouvez investir en vous-même en acquérant de nouvelles connaissances pour obtenir un meilleur emploi ou explorer une nouvelle industrie. Vous pourriez envisager de suivre des ateliers parrainés par le travail, des cours de formation en ligne ou même de vous enseigner une nouvelle compétence comme le codage ou la peinture.

Mais investir dans votre carrière ne doit pas être votre limite. Vous pourriez faire des efforts pour rembourser vos dettes de manière agressive avant une éventuelle récession, en particulier avec le spectre de taux d'intérêt plus élevés à l'horizon. Moins vous aurez d'argent à consacrer aux factures à l'avenir, plus vous bénéficierez d'une sécurité en cas de crise.

Qui a besoin de produits résistants à la récession lorsque vous avez l'IA ?

Même si vous savez ce que vous cherchez, choisir les meilleurs produits résistants à la récession nécessite beaucoup de recherche et d'énergie. Heureusement, il existe d'autres options, à savoir exploiter la puissance de l'intelligence artificielle pour faire le gros du travail à votre place.

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Non, nous ne pouvons promettre que tout cela est à l'épreuve de la récession – et personne d'autre ne le peut non plus. Ce que nous pouvons offrir, c'est la possibilité de laisser un expert en intelligence artificielle gérer votre portefeuille et répondre (ou même anticiper) les mouvements du marché pour vous aider à créer une plus grande richesse à long terme.

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