Raisons de dire «non» à une offre de carte de crédit en magasin ce Black Friday

Dans la précipitation à la caisse du magasin cette saison des fêtes, vous pourriez être tenté de dire oui lorsqu'on vous demandera si vous souhaitez demander une carte de crédit de magasin - surtout si on vous propose des économies supplémentaires sur l'achat du jour.

Mais il y a de bonnes raisons de réfléchir à deux fois cette saison avant de vous inscrire - la flambée des taux d'intérêt pourrait signifier que vous paierez finalement plus que vous n'économiserez sur les avantages offerts par une marque de magasin.

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Le portefeuille ultime de Thanksgiving avec des coûts en hausse

La carte de crédit de détail moyenne facture un 26.72 % de pourcentage annuel, qui mesure combien il vous en coûtera par an si vous portez un solde, selon une analyse récente de Cartes de crédit.com.

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Certaines marques facturent jusqu'à 30.74 %, ce qui est « fou », selon Ted Rossman, analyste principal du secteur chez CreditCards.com.

Dans l'ensemble, les taux d'intérêt variables des cartes de crédit ont récemment grimpé à 19.14%, selon Bankrate.com.

Les taux plus élevés surviennent alors que toutes sortes d'emprunts sont devenus plus chers alors que la Réserve fédérale s'efforce de lutter contre une inflation record.

"Si vous allez garder un équilibre, c'est certainement un gros risque", a déclaré Rossman.

Les cartes de crédit de détail se présentent généralement sous deux formes : une carte de crédit de marque de magasin ou une carte comarquée avec d'autres noms, souvent Visa ou Mastercard.

Les cartes de crédit réservées aux magasins facturent désormais en moyenne 28.22 %, tandis que les cartes de détail comarquées facturent en moyenne 25.01 %, a constaté CreditCards.com.

Certaines marques ont tendance à facturer des tarifs plus élevés.

Ceux qui peuvent facturer des APR maximum de 30.74% incluent la Mastercard Speedy Rewards, la Mastercard Kroger Rewards World Elite et neuf marques associées à Kroger, selon CreditCards.com.

Mais les emprunteurs peuvent obtenir de meilleures offres sur ces cartes en fonction de leurs dossiers de crédit.

D'autres cartes réservées aux magasins peuvent facturer 29.99%, y compris Big Lots, Discount Tire, Jared, Kay Jewelers, Piercing Pagoda, Sterling Family of Jewelers et Zales, rapporte CreditCards.com.

Alors que l'inflation continue de faire grimper les prix à la consommation, plus d'un tiers des acheteurs - 35% - disent qu'ils pourraient demander une carte de crédit de détail cette année, contre 29% l'année dernière, selon un enquête récente de LendingTree.

"Il est vraiment important que vous compreniez dans quoi vous vous embarquez avant de postuler", a déclaré Matt Schulz, analyste en chef du crédit chez LendingTree.

Cela peut aider à long terme si vous résistez à accepter une offre à la caisse sur un coup de tête et que vous approfondissez plutôt les termes et conditions avant de vous inscrire plus tard, a-t-il déclaré.

Les emprunteurs doivent également se méfier des offres d'intérêts différés, qui permettent aux consommateurs de profiter de taux de lancement à 0 %. Mais une fois ceux-ci expirés, ils peuvent se voir facturer des intérêts rétroactifs sur leurs soldes.

"Soyez particulièrement prudent si une carte de magasin offre une promotion à intérêt différé", a déclaré Rossman. "Cet intérêt rétroactif peut vraiment vous frapper."

Vous pouvez également envisager d'autres méthodes d'emprunt.

Alors qu'un achat important peut offrir des économies substantielles sur une carte de crédit de magasin, les récompenses potentielles grâce à une carte de crédit à usage général peuvent être encore plus généreuses ou mieux correspondre à votre style de dépenses, a déclaré Rossman.