Les athlètes professionnels Isaiah Thomas et Dexter Fowler racontent les meilleurs conseils financiers

HUNTINGTON BEACH, Californie - Les athlètes professionnels sont confrontés à une tâche difficile au début de leur carrière - apprendre à gérer de grosses sommes d'argent alors qu'ils sont propulsés dans la célébrité, souvent à un jeune âge.

Isaiah Thomas, un joueur de basket-ball vedette, et le joueur de baseball de la ligue majeure Dexter Fowler se sont assis avec CNBC au festival de la richesse Future Proof pour discuter des leçons d'argent qu'ils ont apprises au cours de leur carrière professionnelle. Conseiller financier Joe McLean, qui travaille avec Fowler et Thomas, a également partagé des conseils après avoir travaillé avec de riches athlètes tel que La star de la NBA Klay Thompson et le golfeur professionnel Sergio Garcia.

Voici six de leurs meilleurs conseils financiers.

"Une fois que j'ai eu de l'argent, une fois que ma carrière professionnelle a commencé, apprendre à épargner a été la chose la plus importante que j'ai apprise", a déclaré Thomas, 33 ans, un meneur de jeu qui est actuellement, en ce moment un agent libre. Il a joué pour de nombreuses équipes au cours d'une carrière de dix ans et a été deux fois All-Star NBA lors d'un passage avec les Celtics de Boston de 2014 à 2017.

Lorsque ses premiers chèques de paie sont arrivés, Thomas et McLean ont établi des paramètres : 70 % de chaque dollar net ont été alloués à une tranche d'épargne. Cela a rendu l'épargne automatique, a déclaré McLean, fondateur et PDG d'Intersect Capital, basé à San Ramon, en Californie, qui classé 94^th sur le CNBC Top 100 des conseillers financiers liste en 2021.

"Économiser plus que ce que vous dépensez était notre philosophie chaque mois", a déclaré Thomas.

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Le pourcentage économisé peut changer, selon l'athlète et l'étape de sa carrière, a déclaré McLean. Il pourrait être de 40% sur le premier contrat d'un joueur, de 60% à 70% sur le second et de 80% pour le troisième et au-delà puisque «le flux de trésorerie est si élevé» à ce moment-là, a déclaré McLean.

Cette approche aide les joueurs à choisir le style de vie qu'ils aimeraient vivre « avant que votre style de vie ne le choisisse pour vous », a-t-il ajouté.

"Vous devez prendre la décision dès le début" pour créer une habitude, a-t-il déclaré.

"Toujours se préparer pour les jours de pluie", a déclaré Fowler, 36 ans, un voltigeur qui a remporté une Série mondiale avec les Cubs de Chicago en 2016. Il est actuellement, en ce moment un agent libre.

"On ne sait jamais ce qui va se passer", a-t-il ajouté. « Vous [pourriez] avoir un accident de voiture ; vous pourriez arrêter de travailler.

"Espérez le meilleur, mais préparez-vous au pire."

Fowler se décrit comme un épargnant à vie. En tant que jeune garçon, il gardait les chèques d'anniversaire physiques des membres de la famille, car il ne savait pas qu'ils devaient être encaissés.

"Les gens vivent dans l'instant", a-t-il ajouté. « Ne vous méprenez pas, ayez votre vice.

« J'aime les montres ; c'est mon vice, mais je n'ai pas 10 vices », a déclaré Fowler. « C'est comme ça que tu deviens fou ; vous allez dépenser de l'argent, mais dépensez-le de la bonne façon.

Pour les personnes qui gagnent des sommes d'argent substantielles, il n'y a pas de conséquence immédiate de mauvaises décisions financières, a déclaré McLean.

"Vous pouvez avoir une grosse facture Amex, [vous] glissez, faites quelques gros achats, mais parce qu'il y a encore de l'argent qui rentre, la carte fonctionne toujours", a-t-il déclaré. "Tu ne le sens pas."

Comme l'explique McLean, "les lois de la finance ne suivent pas les lois de la physique".

"Si vous marchez sur une bûche, vous devez garder un œil sur où vous allez, et si vous la quittez des yeux, vous tombez à l'eau", a-t-il déclaré. "Si vous détournez les yeux de votre argent alors que vous gagnez beaucoup d'argent, rien ne se passe."

Jusqu'à ce que l'argent s'épuise, c'est-à-dire.

"Beaucoup d'athlètes pensent que ça ne s'arrêtera jamais, ou que ça ne finira jamais", a déclaré Fowler mardi lors d'une session de questions-réponses à Future Proof. "Mais c'est le cas."

"Vivez comme si vous étiez déjà à la retraite", a déclaré Fowler à CNBC.

La pensée est la suivante : si vous dépensez trop pendant vos années de travail, il est difficile de passer à un style de vie plus frugal plus tard - ce qui peut être nécessaire pour quelqu'un qui n'a pas le pécule pour supporter des dépenses somptueuses.

Avec cet état d'esprit, "vous n'avez pas à changer votre mode de vie lorsque vous êtes à la retraite", a déclaré Fowler.

"Et c'est difficile à faire", a-t-il ajouté. "Vous êtes dans les vestiaires et les clubs house … [et] vous voyez un mec rouler dans une [Lamborghini].

"Vous êtes comme, je gagne sept fois ce que vous gagnez, et je n'ai pas l'impression de pouvoir me le permettre."

Thomas et Fowler, chacun dans la trentaine, ont un long horizon temporel d'investissement – ​​et c'est une chose puissante, a déclaré McLean.

Le temps exploite le pouvoir des intérêts composés, qui est calculé sur le principal plus les intérêts accumulés — ce qui signifie que vos gains de placement s'accumulent plus rapidement.

"C'est ce qui se passe dans le sport : vous économisez beaucoup d'argent, mais vous avez un style de vie important et vous ne laissez pas cela s'aggraver", a déclaré McLean. "Laisser cet argent composé pendant encore 10 ans, le doubler une fois de plus, [puis une autre] fois, c'est alors qu'il devient une richesse de type multigénérationnel."

En comparaison, "vous n'allez pas permettre l'effet cumulatif" en continuant à dépenser lourdement et en réduisant un portefeuille au cours de la prochaine décennie, a-t-il déclaré.

Fowler met cette idée en pratique.

"Nous voulons sauver ces 10 prochaines années", a-t-il déclaré à propos de sa famille. "Nous avons tout coupé"

Fowler a obtenu un bonus de signature d'une valeur presque 1 million de dollars en 2004, lorsqu'il a été repêché par les Rockies du Colorado. Il venait de sortir du lycée, avait 18 ans et avait obtenu son premier contrat, a-t-il déclaré.

"Tu es assis là et tu te dis, j'ai 1 million de dollars?" il a dit. "Un million de dollars était alors une tonne d'argent."

"Mais 1 million de dollars ne vous mènera pas loin", a-t-il ajouté.

Pour les retraités ordinaires, le même principe peut s'appliquer - un pécule de 1 million de dollars peut sembler une somme d'argent suffisante pour vivre grand mais peut ne pas aller aussi loin que les gens s'y attendent sur une retraite qui peut durer trois décennies ou plus.

Après avoir obtenu sa prime à la signature, Fowler a immédiatement voulu acheter une voiture. Tous les joueurs nouvellement repêchés achetaient des Escalades et des Range Rover – il a donc acheté un Range Rover, contre l'avis de son père, qui a recommandé la location au lieu d'acheter une voiture, a déclaré Fowler. (Fowler loue désormais exclusivement ses voitures ; il a deux Teslas. Les voitures « déprécient les actifs », a-t-il expliqué.)

L'impôt a également rongé une partie substantielle de sa prime à la signature, a ajouté Fowler. Il s'est ensuite rendu compte, en jouant au ballon de la ligue mineure après le repêchage, qu'il était difficile de vivre avec ce salaire, qui lui rapportait environ 300 $ à 400 $ toutes les deux semaines, ce qui rendait le bonus essentiel pour joindre les deux bouts.

"J'ai vu un tas de mecs obtenir des emplois hors saison", a-t-il déclaré. "J'ai eu la chance de ne pas avoir à faire ça."