Le revenu passif est devenu un mot à la mode. L'attrait de percevoir des chèques de paie réguliers sans travailler "activement" pour cela est plus fort que jamais.
L'immobilier, du moins en théorie, est l'un des moyens les plus populaires de créer un flux de revenus passif.
Le processus ressemble à ceci : vous empruntez de l'argent à une banque, achetez une propriété et le locataire rembourse votre hypothèque, puis une partie. Une fois que vous accumulez plus de fonds propres, vous répétez le processus, achetez plus de propriétés, augmentez… et boum ! Tu es un magnat de l'immobilier.
Mais la réalité est différente.
Si vous voulez être propriétaire, vous devez trouver des locataires fiables, percevoir les loyers et gérer les demandes d'entretien et de réparation (de votre propre poche).
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Qu'en est-il d'un gestionnaire immobilier?
Un bon gestionnaire immobilier peut vous faciliter la vie, mais l'expert en finances personnelles Dave Ramsey souligne que le revenu n'est toujours pas aussi passif qu'il n'y paraît.
"Même si vous gérez la société de gestion, ils doivent encore vous appeler et approuver le nouveau système de chauffage et d'air de 8,400 26,000 $ qui a explosé, ou l'autre jour, j'ai eu une sortie de XNUMX XNUMX $ sur l'un de nos bâtiments commerciaux", dit-il dans un récent épisode de The Ramsey Show. "Je ne me sentais pas du tout passif."
Ramsey aime toujours l'immobilier en tant que classe d'actifs, mais prévient que les investisseurs doivent savoir dans quoi ils s'engagent.
« J'adore l'immobilier. Cela vous donne un meilleur taux de rendement que les autres investissements n'ont pas, mais quand j'entends quelqu'un dire revenu passif et immobilier dans la même phrase, cela signifie qu'ils ont été sur des sites Web pour devenir riche rapidement.
Alors, comment pouvez-vous investir dans l'immobilier et le rendre aussi simple que possible?
Voici trois façons d'envisager.
les foncières
FPI signifie fiducies de placement immobilier, qui sont des sociétés qui posséder un bien immobilier générant des revenus comme les immeubles d'appartements, les centres commerciaux et les tours de bureaux.
Vous pouvez considérer une FPI comme un propriétaire géant : elle possède un grand nombre de propriétés, perçoit les loyers des locataires et transmet ce loyer aux actionnaires sous la forme de versements réguliers de dividendes.
Pour être qualifiée de FPI, une société doit verser au moins 90 % de son revenu imposable aux actionnaires sous forme de dividendes chaque année. En échange, les FPI paient peu ou pas d'impôt sur le revenu au niveau de l'entreprise.
Bien sûr, les FPI peuvent encore connaître des moments difficiles. Au cours de la récession induite par la pandémie au début de 2020, plusieurs FPI ont réduit leurs dividendes. Le cours de leurs actions a également chuté lors de la liquidation du marché.
Certaines FPI, en revanche, parviennent à verser des dividendes fiables à travers vents et marées. Realty Income (O), par exemple, verse des dividendes mensuels et a généré 117 augmentations de dividendes depuis son introduction en bourse en 1994.
Il est facile d'investir dans des FPI parce qu'elles sont cotées en bourse.
Contrairement à l'achat d'une maison, où les transactions peuvent prendre des semaines, voire des mois, vous pouvez acheter ou vendre des actions d'une FPI à tout moment tout au long de la journée de négociation. Cela fait des FPI l'une des options d'investissement immobilier les plus liquides disponibles.
Investir dans une plateforme de crowdfunding en ligne
Le financement participatif fait référence à la pratique consistant à financer un projet en collectant de petites sommes d'argent auprès d'un grand nombre de personnes.
De nos jours, de nombreuses plateformes d'investissement en financement participatif vous permettent de posséder un pourcentage de l'immobilier physique — des immeubles locatifs aux immeubles commerciaux en passant par les parcelles de terrain.
Certaines options s'adressent aux investisseurs qualifiés, parfois avec des investissements minimums plus élevés pouvant atteindre des dizaines de milliers de dollars.
Pour être un investisseur accrédité, vous devez avoir une valeur nette de plus d'un million de dollars ou un revenu gagné supérieur à 1 200,000 dollars (ou 300,000 XNUMX dollars avec un conjoint) au cours des deux dernières années.
Si vous n'êtes pas un investisseur accrédité, de nombreuses plateformes vous permettent d'investir de petites sommes si vous le souhaitez, même 100 $.
Ces plateformes rendent l'investissement immobilier plus accessible au grand public en simplifier le processus et abaisser la barrière à l'entrée.
Certaines plateformes de financement participatif mettent également en commun l'argent des investisseurs pour financer des projets de développement. Ces transactions nécessitent généralement des engagements plus longs de la part des investisseurs et offrent un ensemble différent de profils de risque-récompense par rapport à l'achat d'actions dans des propriétés locatives génératrices de revenus établies.
Par exemple, le développement pourrait être retardé et vous ne gagnerez pas de revenus de location dans les délais prévus.
Les sponsors des transactions immobilières financées par crowdfunding facturent généralement des frais aux investisseurs, généralement de l'ordre de 0.5% à 2.5% de tout ce que vous avez investi.
Investir dans des ETF
Choisir le bon FPI ou accord de financement participatif nécessite une diligence raisonnable de votre part. Si vous cherchez un moyen plus facile et plus diversifié d'investir dans l'immobilier, pensez aux fonds négociés en bourse.
Vous pouvez considérer un ETF comme un portefeuille d'actions. Et comme leur nom l'indique, les ETF se négocient sur les principales bourses, ce qui les rend pratiques à acheter et à vendre.
Les investisseurs utilisent les ETF pour accéder à un portefeuille diversifié. Vous n'avez pas à vous soucier des actions à acheter et à vendre. Certains ETF suivent passivement un indice, tandis que d'autres sont gérés activement. Ils facturent tous des frais - appelés ratio des frais de gestion - en échange de la gestion du fonds.
Le Vanguard Real Estate ETF (VNQ), par exemple, offre aux investisseurs une large exposition aux FPI américaines. Le fonds détient 167 actions avec un actif net total de 72.0 milliards de dollars. Au cours des 10 dernières années, VNQ a réalisé un rendement annuel moyen de 6.2 %. Son ratio de frais de gestion est de 0.12 %.
Vous pouvez également consulter le Real Estate Select Sector SPDR Fund (XLRE), qui vise à répliquer le secteur immobilier de l'indice S&P 500. Il compte actuellement 31 participations et un ratio de dépenses de 0.10 %. Depuis sa création en octobre 2015, le fonds a dégagé un rendement annuel moyen de 8.5 % avant impôt.
Ces deux ETF versent des distributions trimestrielles.
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Source : https://finance.yahoo.com/news/owning-real-estate-passive- income-183000244.html