Avec une valeur nette estimée à 2.5 milliards de dollars, Oprah est l'une des femmes autodidactes les plus riches d'Amérique, selon Forbes. Et elle insiste sur l'importance de dépenser et d'investir votre argent sur/dans ce en quoi vous croyez vraiment. Elle écrit: «J'espère que la façon dont vous dépensez votre argent est conforme à la vérité sur qui vous êtes et ce qui vous tient à cœur. J'espère que votre argent apportera de la joie à vous et à ceux que vous aimez. Et j'espère que vous l'utiliserez comme une force puissante pour le bien afin de réaliser vos meilleures intentions.
Ce sont des conseils qui, selon les pros, peuvent fonctionner pour certains d'entre vous et même vous aider à économiser davantage. (C'est particulièrement une bonne nouvelle maintenant que certains comptes d'épargne paient maintenant plus qu'ils ne l'ont fait en une décennie - voir les meilleurs taux de compte d'épargne que vous pouvez obtenir maintenant ici.) Mais voici ce que vous devez savoir avant de suivre les conseils à la fois sur la façon dont vous dépensez et économisez votre argent et sur la façon dont vous l'investissez.
Des dépenses qui correspondent à vos valeurs : qu'est-ce que cela peut vous apporter ?
Dépenser d'une manière qui correspond à vos valeurs peut vous amener à faire de meilleurs achats plus réfléchis, déclare Bill Nugent, planificateur financier certifié chez Convey Wealth. En effet, se demander, avant d'acheter quelque chose, s'il correspond à vos valeurs personnelles, pourrait arrêter les dépenses frivoles pour des choses qui n'améliorent pas votre vie. (Voulez-vous vraiment acheter à votre enfant encore un autre jouet, ou à vous-même encore une autre paire de pantalons que vous ne pouvez pas vraiment vous permettre ?) En effet, les dépenses doivent refléter ce qui est important pour vous.
Bien sûr, cela ne fonctionne pas sur tous les achats. Et des dépenses qui correspondent à vos valeurs ne signifient pas nécessairement que vous économiserez de l'argent ou que vous éviterez d'acheter des choses inutiles. "Avez-vous déjà acheté un magazine ou des bonbons ou des brownies dont vous ne vouliez pas, pour trop d'argent, parce que cela aiderait un enfant à collecter des fonds pour quelque chose d'important pour lui?" dit Anthony Ferreira, planificateur financier certifié chez WorthPointe Wealth Management.
De plus, « vous devez d'abord disposer de valeurs financières solides afin d'avoir suffisamment d'argent à dépenser pour des choses qui correspondent à votre système de valeurs. Pour la plupart des millionnaires et milliardaires comme Oprah, ils ont déjà ce luxe », déclare Eric Presogna, planificateur financier certifié, chez OneUp Financial.
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Un investissement qui correspond à vos valeurs : qu'est-ce que cela peut vous apporter ?
L'investissement ESG fait référence à une stratégie d'investissement qui favorise les entreprises dotées de modèles commerciaux durables, mesurés par divers facteurs environnementaux, sociaux et de gouvernance. "Certains investisseurs expliquent cela en disant qu'il s'agit d'investir pour bien faire pour la société et respecter vos propres valeurs tout en faisant bien pour vous-même", explique la planificatrice financière certifiée Karen Altfest chez Altfest Personal Wealth Management.
La question est : pouvez-vous gagner de l'argent avec cela ? Oui, mais ce n'est pas donné. La Harvard Businss Review a récemment publié un pièce avec le titre "Oui, investir dans l'ESG est payant", qui notait qu'"un nombre croissant d'études prouvent qu'il est avantageux de se concentrer sur la valeur à long terme et l'ESG". Cela dit, gagner de l'argent n'est pas du tout acquis, et Bloomberg Intelligence (BI) a publié un rapport en janvier 2022 indiquant que si les actifs ESG mondiaux pourraient dépasser 41 billions de dollars d'ici 2022, ils seront confrontés à des défis tels que les régulateurs s'attaquant au risque d'écoblanchiment (lorsque les entreprises consacrent du temps et de l'argent à affirmer sans fondement qu'elles sont respectueuses de l'environnement, au lieu de minimiser leur impact environnemental impacter).
Alors, quel est le plat à emporter? L'investissement ESG peut être un bon moyen d'investir une partie de votre argent tant que vous vous assurez que les investissements que vous choisissez s'intègrent dans votre portefeuille dans son ensemble. "En outre, vérifiez que les investissements que vous sélectionnez sont vraiment aussi conscients de l'ESG qu'ils l'impliquent", déclare Altfest.
Il existe plusieurs façons d'investir dans l'ESG. Ferreira dit qu'ils varient en fonction de la concentration et de l'implication que l'investisseur souhaite être. "Vous pouvez choisir d'investir dans un fonds commun de placement ou un ETF, ce qui est limité car l'investisseur doit accepter les décisions du gestionnaire de fonds et il peut ne pas être d'accord sur tous les critères et problèmes. Vous pouvez avoir un compte géré séparément où un investisseur indique à un conseiller sa position sur les questions et identifie spécifiquement les entreprises à détenir ou à exclure, ou l'investisseur peut sélectionner des investissements individuellement en fonction de la façon dont l'investissement potentiel s'aligne sur leurs valeurs », explique Ferreira.
Avant de déterminer si vous devez investir dans l'ESG, Presogna dit qu'il est important d'expliquer pourquoi vous investissez et pourquoi vous investissez. "Les objectifs financiers personnels, la tolérance au risque et l'horizon temporel sont trois facteurs que les investisseurs doivent prendre en compte avant d'envisager d'employer une stratégie ESG", déclare Presogna.
Au lieu de rechercher un gain potentiel qui peut vous causer des ennuis, dit Altfest, "il peut être plus sage d'investir avec des attentes raisonnables à l'esprit. Ne croyez pas tout ce qu'on vous dit, soyez méfiant et examinez chaque entreprise, chaque fonds commun de placement ou chaque FNB et leur équipe de gestion avant de faire vos choix. À ce stade, Presogna dit: «Faites preuve de diligence raisonnable. Les fonds ESG sont de toutes formes et de toutes tailles, peuvent avoir des coûts internes élevés et, dans certains cas, ne sont pas si différents des fonds indiciels larges qui coûtent beaucoup moins cher.
Les conseils, recommandations ou classements exprimés dans cet article sont ceux de MarketWatch Picks, et n'ont pas été revus ni approuvés par nos partenaires commerciaux.
Source : https://www.marketwatch.com/picks/oprah-winfrey-now-worth-an-estimated-2-5-billion-says-you-should-spend-your-money-like-this-and- le-génie-de-c-est-que-pour-certains-d-entre-vous-c-est-une-astuce-simple-pour-économiser-plus-01673559413?siteid=yhoof2&yptr=yahoo