Comme j'ai appris en coachant des milliers de personnes sur la façon de se débarrasser de la dette de carte de crédit et de rester sans dette, la réponse est plus que de couper la carte de crédit.
Ce mélange de changements d'état d'esprit et de comportement ainsi que certaines étapes financières cruciales vous y mèneront.
Changez votre façon de parler de l'argent
Pour vraiment connaître votre «moi d'argent», faites attention à ce que vous dites et entendez-en parler au travail, à la maison, lorsque vous sortez avec des amis. Il y a souvent une tendance à se focaliser sur le négatif. Changez votre langage si vous voulez changer vos attitudes vis-à-vis de l'argent, ce qui est la première étape pour améliorer la place de l'argent dans nos vies.
Commencez par utiliser un langage positif autour de l'argent aujourd'hui. Commencez par dire "Je choisis de ne pas" acheter cet article ou "Ce n'est pas une priorité financière". Cela démontre que vous faites des choix conscients.
D'un autre côté, dire « je ne peux pas me permettre » quelque chose vous éloigne de la responsabilité. Vous devenez la victime de quelque chose qui échappe à votre contrôle, ce qui implique que vous n'y êtes pour rien.
Par exemple, si vous décidez d'acheter une maison plus chère avec une hypothèque et des frais d'entretien plus élevés, vous n'aurez peut-être pas autant à dépenser pour des vacances, des vêtements ou une télévision à grand écran. Cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas vous permettre la télévision à grand écran - cela signifie simplement que vous avez dépensé votre argent ailleurs. Votre décision reflète ce qui est important pour vous.
L'état d'esprit est une influence puissante et le langage que vous utilisez peut soutenir ce changement. Utilisez des mots positifs pour soutenir ce changement. Le fait de vous dire « J'économise un peu chaque mois » change votre perspective au fur et à mesure que vous accumulez des économies, peu importe à quel point votre compte d'épargne augmente.
Faire l'effort d'utiliser un langage qui démontre la propriété et la responsabilité autour de l'argent est ce qui est important. Un langage positif change notre attitude vis-à-vis de l'argent lorsqu'il est entendu assez souvent.
Le renforcement négatif de l'état de vos finances, même s'il s'agit d'autosuggestions, affecte l'estime de soi. Arrêtez de vous en vouloir avec un langage négatif comme "Je ne me sortirai jamais de mes dettes" et "Je suis un échec financier". Il y a un coût psychologique de la dette, et des études ont trouvé des liens avec la dépression et le suicide.
Vous n'êtes pas victime de votre situation financière.
Modifiez votre comportement lentement
N'envisagez même pas un plan de consolidation de dettes ou un prêt sur valeur domiciliaire tant que vous n'avez pas cessé de créer de nouvelles dettes de carte de crédit.
Bien que cette pile de dettes puisse disparaître, les gens retrouvent généralement leur solde précédent, même s'il s'agit de cinq chiffres, en seulement six mois s'ils remboursent leur dette de carte de crédit en une seule somme forfaitaire. C'est parce qu'il n'y a pas eu de changement de comportement. Investissez plutôt votre temps dans le changement de comportement.
Comme les changements impliquant la nourriture, lent et régulier gagne la course dans la formation de nouvelles habitudes financières. Commencez par examiner ce qui figure sur votre facture de carte de crédit chaque mois. Les gens trouvent souvent des dépenses récurrentes pour des services qu'ils n'utilisent même plus ou pire, quelque chose qu'ils n'ont jamais souscrit ! Prenez le temps de les retirer de votre carte de crédit.
Existe-t-il d'autres paiements automatiques pour les services que vous utilisez auxquels vous pouvez renoncer jusqu'à ce que vous ayez remboursé votre dette ? Chaque tranche de 10 $ que vous coupez réduit également les frais d'intérêt et vous permet d'atteindre le point de remboursement plus tôt.
Choisissez de vivre sans rien facturer pendant un mois pendant que vous créez un plan durable pour votre vie financière.
Une interruption de carte de crédit vous aidera à développer une nouvelle habitude de réflexion avant de glisser, cliquer ou appuyer. Continuez à utiliser ce nouveau langage autour des décisions financières pour rendre cela plus facile.
Lorsque vous réduisez vos dépenses, soyez honnête avec vos amis. Rendez-vous pour un verre au lieu d'un dîner ou un café au lieu d'un verre. Si ce que vous appréciez, c'est le temps passé avec vos amis, ils comprendront et seront peut-être même plus heureux avec des plans alternatifs et créatifs.
Planifiez dès maintenant les vacances. Parlez à la famille avec une demande de "simplifier les vacances". Suggérez que chaque personne donne un cadeau à une seule personne au lieu de donner des cadeaux à tout le monde ou que tout le monde apporte de la nourriture pour le repas. Si vous prenez les devants, vous pourriez être surpris de voir qui d'autre se sent soulagé et reconnaissant.
Créer un plan de dépenses
Une fois que vous commencez à changer de langue et à limiter l'utilisation de votre carte de crédit, il est temps de faire face à vos chiffres et de créer de nouvelles habitudes pour la vie.
Côté financier :
- Payez toujours le minimum sur votre dette de carte de crédit. Sinon, vous paierez plus en pénalités et frais.
- Jusqu'à ce que vous créiez un plan de dépenses qui vous permettra de vivre selon vos moyens et d'avoir une vue d'ensemble, ne payez que le minimum. (Oui, vous avez bien lu.) S'asseoir avec l'inconfort de connaître votre dette totale aidera à renforcer les raisons pour lesquelles vous devez apporter des changements à votre comportement et à votre langage. La dette prend du temps à s'endetter. Il faudra un certain temps pour le remettre à zéro. N'oubliez pas qu'une solution rapide n'est pas une solution durable.
- Créez un plan qui vous permet de couvrir vos dépenses avec vos revenus. C'est votre revenu net, et non votre salaire, qui compte. Notez toutes les dépenses que vous engagez tout au long de l'année, pas seulement les dépenses mensuelles. L'acte physique de le faire plutôt que de simplement lire un résumé des dépenses de l'année écoulée vous rend plus conscient de vos dépenses en tant que votre cerveau traite mieux l'information. Voir visuellement la différence vous aidera à comprendre pourquoi il y a un problème d'endettement naissant.
- Assurez-vous de prévoir quelque chose que vous considérez comme un régal – un dîner au restaurant une fois par semaine, un film par mois ou autre chose que vous appréciez. Si vous accumulez de l'argent pour vous amuser, vous êtes plus susceptible de vous en tenir à votre plan de dépenses et de continuer à utiliser un langage positif.
Pour un rappel puissant de la façon dont la combinaison d'un nouveau langage, d'un nouveau comportement et d'une nouvelle approche en matière de dépenses peut améliorer vos finances, je vous propose l'un de mes exemples préférés, une cliente qui m'a dit qu'elle "ne sortirait jamais de ses dettes". J'ai essayé."
Je lui ai demandé d'essayer une fois de plus. Je l'ai mise au défi de réaliser deux tâches simples chaque semaine : premièrement, créer un moyen d'économiser de l'argent, et deuxièmement, s'amuser avec seulement 10 $ par semaine.
Au bout de six semaines, elle est apparue dans mon bureau pleine d'énergie et souriante. "J'ai essayé tellement de nouvelles choses ! Économisé de l'argent en allant à la bibliothèque plutôt que d'acheter un nouveau livre. Ensuite, j'ai offert un café à un ami, ce qui était amusant. Elle a poursuivi la liste des nouveaux comportements qui s'inscrivent dans son plan de trésorerie, d'une matinée d'après-midi à l'annulation de deux abonnements à des films.
J'ai posé des questions sur le remboursement de sa dette. Elle sourit : « Je paie le minimum et je vis entièrement sur mes revenus. J'ai déjà économisé 150 $ !
Elle a fini par rembourser ses dettes au cours de l'année, puis ne s'est pas endettée.
La recherche montre que cela peut prendre aussi peu que 18 jours pour créer une habitude, bien que pour certaines personnes, cela prenne des semaines de plus. La clé est de ne pas abandonner si vous faites une erreur. Remettez-vous simplement sur la bonne voie sans langage négatif ni recours à un ancien comportement.
Envisagez d'autres ressources pour vous aider : les débiteurs anonymes, les livres, les podcasts et la thérapie, que l'assurance peut couvrir, vous rappelleront que vous n'êtes pas seul et qu'il existe une issue. Mon livre préféré est "Comment sortir de la dette, rester à l'écart de la dette et vivre prospère pour toujours" par Jerrold Mundis; la dernière édition a été publiée en 2012.
Vous pensez que cette approche plus lente ne vous sortira jamais de vos dettes ? Considérez ceci : si l'argent résolvait les problèmes d'argent, alors les gagnants de la loterie ne feraient jamais faillite. Cependant, beaucoup d'entre eux le font. Plus important, lors d'un entretien cinq ans plus tard, beaucoup regrettent de ne jamais avoir gagné.
La dette n'est pas qu'un jeu de chiffres. Commencez à changer votre comportement, votre langage et créez un plan de trésorerie maintenant. Les effets à long terme se feront sentir pendant des années.
CD Moriarty est un planificateur financier certifié, un chroniqueur pour MarketWatch et un conférencier en finances personnelles. Elle blogue sur ArgentPaix.
Apprenez à bousculer votre routine financière chez MarketWatch Meilleures nouvelles idées du festival de l'argent les 21 et 22 septembre à New York. Rejoignez Carrie Schwab, présidente de la Fondation Charles Schwab.
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Source : https://www.marketwatch.com/story/you-work-hard-to-pay-off-debt-heres-the-secret-to-keep-you-from-backsliding-as-the-economy- ralentit-11660929550?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
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Comme j'ai appris en coachant des milliers de personnes sur la façon de se débarrasser de la dette de carte de crédit et de rester sans dette, la réponse est plus que de couper la carte de crédit.
Ce mélange de changements d'état d'esprit et de comportement ainsi que certaines étapes financières cruciales vous y mèneront.
Changez votre façon de parler de l'argent
Pour vraiment connaître votre «moi d'argent», faites attention à ce que vous dites et entendez-en parler au travail, à la maison, lorsque vous sortez avec des amis. Il y a souvent une tendance à se focaliser sur le négatif. Changez votre langage si vous voulez changer vos attitudes vis-à-vis de l'argent, ce qui est la première étape pour améliorer la place de l'argent dans nos vies.
Commencez par utiliser un langage positif autour de l'argent aujourd'hui. Commencez par dire "Je choisis de ne pas" acheter cet article ou "Ce n'est pas une priorité financière". Cela démontre que vous faites des choix conscients.
D'un autre côté, dire « je ne peux pas me permettre » quelque chose vous éloigne de la responsabilité. Vous devenez la victime de quelque chose qui échappe à votre contrôle, ce qui implique que vous n'y êtes pour rien.
Par exemple, si vous décidez d'acheter une maison plus chère avec une hypothèque et des frais d'entretien plus élevés, vous n'aurez peut-être pas autant à dépenser pour des vacances, des vêtements ou une télévision à grand écran. Cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas vous permettre la télévision à grand écran - cela signifie simplement que vous avez dépensé votre argent ailleurs. Votre décision reflète ce qui est important pour vous.
L'état d'esprit est une influence puissante et le langage que vous utilisez peut soutenir ce changement. Utilisez des mots positifs pour soutenir ce changement. Le fait de vous dire « J'économise un peu chaque mois » change votre perspective au fur et à mesure que vous accumulez des économies, peu importe à quel point votre compte d'épargne augmente.
Faire l'effort d'utiliser un langage qui démontre la propriété et la responsabilité autour de l'argent est ce qui est important. Un langage positif change notre attitude vis-à-vis de l'argent lorsqu'il est entendu assez souvent.
Le renforcement négatif de l'état de vos finances, même s'il s'agit d'autosuggestions, affecte l'estime de soi. Arrêtez de vous en vouloir avec un langage négatif comme "Je ne me sortirai jamais de mes dettes" et "Je suis un échec financier". Il y a un coût psychologique de la dette, et des études ont trouvé des liens avec la dépression et le suicide.
Vous n'êtes pas victime de votre situation financière.
Modifiez votre comportement lentement
N'envisagez même pas un plan de consolidation de dettes ou un prêt sur valeur domiciliaire tant que vous n'avez pas cessé de créer de nouvelles dettes de carte de crédit.
Bien que cette pile de dettes puisse disparaître, les gens retrouvent généralement leur solde précédent, même s'il s'agit de cinq chiffres, en seulement six mois s'ils remboursent leur dette de carte de crédit en une seule somme forfaitaire. C'est parce qu'il n'y a pas eu de changement de comportement. Investissez plutôt votre temps dans le changement de comportement.
Comme les changements impliquant la nourriture, lent et régulier gagne la course dans la formation de nouvelles habitudes financières. Commencez par examiner ce qui figure sur votre facture de carte de crédit chaque mois. Les gens trouvent souvent des dépenses récurrentes pour des services qu'ils n'utilisent même plus ou pire, quelque chose qu'ils n'ont jamais souscrit ! Prenez le temps de les retirer de votre carte de crédit.
Existe-t-il d'autres paiements automatiques pour les services que vous utilisez auxquels vous pouvez renoncer jusqu'à ce que vous ayez remboursé votre dette ? Chaque tranche de 10 $ que vous coupez réduit également les frais d'intérêt et vous permet d'atteindre le point de remboursement plus tôt.
Choisissez de vivre sans rien facturer pendant un mois pendant que vous créez un plan durable pour votre vie financière.
Une interruption de carte de crédit vous aidera à développer une nouvelle habitude de réflexion avant de glisser, cliquer ou appuyer. Continuez à utiliser ce nouveau langage autour des décisions financières pour rendre cela plus facile.
Lorsque vous réduisez vos dépenses, soyez honnête avec vos amis. Rendez-vous pour un verre au lieu d'un dîner ou un café au lieu d'un verre. Si ce que vous appréciez, c'est le temps passé avec vos amis, ils comprendront et seront peut-être même plus heureux avec des plans alternatifs et créatifs.
Planifiez dès maintenant les vacances. Parlez à la famille avec une demande de "simplifier les vacances". Suggérez que chaque personne donne un cadeau à une seule personne au lieu de donner des cadeaux à tout le monde ou que tout le monde apporte de la nourriture pour le repas. Si vous prenez les devants, vous pourriez être surpris de voir qui d'autre se sent soulagé et reconnaissant.
Créer un plan de dépenses
Une fois que vous commencez à changer de langue et à limiter l'utilisation de votre carte de crédit, il est temps de faire face à vos chiffres et de créer de nouvelles habitudes pour la vie.
Côté financier :
Pour un rappel puissant de la façon dont la combinaison d'un nouveau langage, d'un nouveau comportement et d'une nouvelle approche en matière de dépenses peut améliorer vos finances, je vous propose l'un de mes exemples préférés, une cliente qui m'a dit qu'elle "ne sortirait jamais de ses dettes". J'ai essayé."
Je lui ai demandé d'essayer une fois de plus. Je l'ai mise au défi de réaliser deux tâches simples chaque semaine : premièrement, créer un moyen d'économiser de l'argent, et deuxièmement, s'amuser avec seulement 10 $ par semaine.
Au bout de six semaines, elle est apparue dans mon bureau pleine d'énergie et souriante. "J'ai essayé tellement de nouvelles choses ! Économisé de l'argent en allant à la bibliothèque plutôt que d'acheter un nouveau livre. Ensuite, j'ai offert un café à un ami, ce qui était amusant. Elle a poursuivi la liste des nouveaux comportements qui s'inscrivent dans son plan de trésorerie, d'une matinée d'après-midi à l'annulation de deux abonnements à des films.
J'ai posé des questions sur le remboursement de sa dette. Elle sourit : « Je paie le minimum et je vis entièrement sur mes revenus. J'ai déjà économisé 150 $ !
Elle a fini par rembourser ses dettes au cours de l'année, puis ne s'est pas endettée.
La recherche montre que cela peut prendre aussi peu que 18 jours pour créer une habitude, bien que pour certaines personnes, cela prenne des semaines de plus. La clé est de ne pas abandonner si vous faites une erreur. Remettez-vous simplement sur la bonne voie sans langage négatif ni recours à un ancien comportement.
Envisagez d'autres ressources pour vous aider : les débiteurs anonymes, les livres, les podcasts et la thérapie, que l'assurance peut couvrir, vous rappelleront que vous n'êtes pas seul et qu'il existe une issue. Mon livre préféré est "Comment sortir de la dette, rester à l'écart de la dette et vivre prospère pour toujours" par Jerrold Mundis; la dernière édition a été publiée en 2012.
Vous pensez que cette approche plus lente ne vous sortira jamais de vos dettes ? Considérez ceci : si l'argent résolvait les problèmes d'argent, alors les gagnants de la loterie ne feraient jamais faillite. Cependant, beaucoup d'entre eux le font. Plus important, lors d'un entretien cinq ans plus tard, beaucoup regrettent de ne jamais avoir gagné.
La dette n'est pas qu'un jeu de chiffres. Commencez à changer votre comportement, votre langage et créez un plan de trésorerie maintenant. Les effets à long terme se feront sentir pendant des années.
CD Moriarty est un planificateur financier certifié, un chroniqueur pour MarketWatch et un conférencier en finances personnelles. Elle blogue sur ArgentPaix.
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Ce couple est passé de presque rien à 70 % de ses revenus - voici comment il a changé d'état d'esprit
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Le suivi des dépenses a été un signal d'alarme : comment ce couple a remboursé une dette de 71 5 $ en XNUMX ans
Source : https://www.marketwatch.com/story/you-work-hard-to-pay-off-debt-heres-the-secret-to-keep-you-from-backsliding-as-the-economy- ralentit-11660929550?siteid=yhoof2&yptr=yahoo