L'investissement du Trésor, autrefois obscur, a gagné en popularité l'année dernière en raison de son taux attrayant ajusté à l'inflation, qui a culminé à 9.62 %. Cela a dépassé les comptes de dépôt bancaires et a complètement dépassé les rendements négatifs des actions et des obligations. La mise en garde ? Les particuliers sont limités à 10,000 XNUMX $ par an, et ceux qui atteignaient le maximum devaient attendre la nouvelle année pour en obtenir plus.
Alors maintenant que vous pouvez acheter plus, la question est, quand devriez-vous ?
L'offre annualisée actuelle à TreasuryDirect.gov est de 6.89 %, qui est un composé d'un taux fixe de 0.4 % qui reste pendant toute la durée de l'obligation et d'un taux semestriel de 3.24 % qui est valable jusqu'à la fin avril. Notez que vous êtes enfermé dans des I-bonds pendant un an et que vous perdez trois mois d'intérêts si vous encaissez avant cinq ans.
Au début de la nouvelle année, cela dépasse les investissements comparables qui sont encore inférieurs à 5 %, tels que les comptes d'épargne à haut rendement, les certificats de dépôt, les TIPS et les bons et billets du Trésor, mais pas tout à fait autant que l'année dernière. Le prochain changement de taux aura lieu le 1er mai et nous connaîtrons le dernier lot de données qui alimentent le calcul de l'ajustement à l'inflation à la mi-avril.
1. Pourquoi acheter des I-bonds maintenant
Prendre votre décision quant au moment d'acheter votre prochain lot d'I-bonds dépend de ce que vous pensez de la situation économique globale des États-Unis. Si vous pensez que l'inflation diminue et reviendra bientôt à des niveaux plus normaux de 2 %, vous pouvez acheter le montant total maintenant et profiter d'un taux aussi élevé que possible.
C'est également le cas si vous ne prévoyez pas de conserver vos I-bonds longtemps et que vous les encaisserez une fois votre période de détention d'un an terminée.
Le planificateur financier Matthew Carbray, de Partenaires financiers Ridgeline à Avon, dans le Connecticut, a conseillé à ses clients d'effectuer l'achat complet maintenant, car il pense que le taux d'intérêt sera plus bas en mai et à l'avenir. "Je ne pense pas que l'inflation augmentera beaucoup, voire pas du tout, d'ici avril", dit-il.
Il a fait tapis pour lui-même le premier jour ouvrable de l'année. "J'aime que mon argent gagne le plus possible dès le premier jour", dit-il.
Si vous emboîtez le pas avec vos 10,000 10,000 $, il existe des moyens d'en acheter plus tout au long de l'année, principalement avec une stratégie de don. Vous pouvez acheter jusqu'à XNUMX XNUMX $ pour n'importe quel individu tant que vous avez son numéro de sécurité sociale et une adresse e-mail. Ils peuvent réclamer le cadeau n'importe quelle année où ils n'ont pas déjà atteint leur propre limite individuelle.
Vous pouvez également obtenir jusqu'à 5,000 XNUMX $ supplémentaires en I-bonds papier sous forme de remboursement d'impôt, puis les convertir sur votre compte numérique. C'est quelque chose sur quoi vous voulez agir maintenant. Thomas Gorczynski, consultant fiscal senior dans son propre cabinet basé à Phoenix, prévoit de payer un supplément sur son dernier paiement d'impôt trimestriel, puis de fixer le remboursement sous la forme d'I-bonds. "Vous pouvez facilement surpayer votre paiement d'impôt estimé pour le quatrième trimestre d'ici le 15 janvier, puis déposer rapidement vos impôts pour un remboursement - vous ne laissez alors pas le gouvernement conserver votre argent trop longtemps", dit-il. "Vous n'allez pas devenir riche avec cette stratégie, mais les investissements protégés contre l'inflation devraient figurer dans chaque portefeuille."
2. Achetez la moitié maintenant et conservez la moitié jusqu'à la mi-avril
Gorczynski opte pour une stratégie moitié-moitié pour sa principale attribution d'obligations I en 2023. Il investit de l'argent fin janvier (pour obtenir un mois complet d'intérêts où l'argent est garé maintenant) non seulement pour lui-même comme un particulier, mais aussi pour plusieurs entités commerciales S Corp qu'il possède. Ensuite, il attendra la mi-avril pour décider quoi faire de l'autre moitié de l'argent.
La clé pour lui est de savoir s'il semble que le taux fixe de l'I-bond augmentera en mai, pour lequel il n'y a pas de formule publique. Il regarde donc les taux de rendement réels des TIPS comme approximation. "Si les rendements réels des TIPS ont été élevés tout le temps, je peux attendre et espérer un taux fixe plus élevé. Ce sera un jeu de devinettes, mais je pense que si le TIPS sur 10 ans est élevé, il y a une chance que le taux fixe augmente », dit-il.
D'un point de vue fiscal, Gorczynski s'attend à voir de nombreuses questions sur la manière de gérer le produit des obligations I, qui ne sont pas imposables en tant que revenu fédéral jusqu'au remboursement (jusqu'à 30 ans) et sont exonérés des impôts nationaux et locaux. Il a ajouté une section sur l'imposition des placements indexés sur l'inflation à ses séminaires de formation destinés aux professionnels de la fiscalité. Parmi les conseils de pro qu'il partage : si un I-bond est remboursé au cours d'une année où il y a des dépenses d'études admissibles, il peut être exclu du revenu fédéral, ce qui en fait une alternative attrayante à 529 plans d'épargne-études en difficulté.
3. Tenez le tout jusqu'à la mi-avril
Le taux de l'I-bond que vous obtenez en janvier est le même que celui que vous obtiendrez à la mi-avril, donc à moins que vous n'ayez de l'argent devant vous et que vous ayez besoin de déménager, vous pouvez simplement attendre et voir.
"En attendant, la seule chose qui se passe, c'est que l'horloge ne commence pas à tourner sur votre période de détention d'un an", déclare David Enna, fondateur de ConseilsWatch.com, un site Web qui suit les titres protégés contre l'inflation.
Enna attend le rapport sur l'inflation de mars qui sortira le 12 avril, puis décidera quelle sera la meilleure offre. Vous pouvez faire la moitié de vos dépenses en avril et l'autre moitié en mai, ou répartir le montant total sur l'un des mois, selon ce qui semble le mieux. Enna dit que tu dois regarder plus que ce qui se passe avec l'inflation, cependant, parce que cela ne constitue que la moitié de la formule. C'est la composante à taux fixe qui compte à long terme. "Les investisseurs en I-bond aiment les taux fixes plus élevés", déclare Enna.
Le cas pour acheter en avril serait si les indicateurs économiques montrent des rendements réels en baisse, la Fed cesse d'augmenter les taux et l'inflation modère ou baisse. Ensuite, vous pourriez supposer que le taux de mai sera globalement inférieur à celui d'aujourd'hui.
Le cas pour mai serait si les rendements réels sont en hausse, ce qui donnerait alors l'impression que la composante fixe augmenterait également. Ensuite, vous auriez un investissement qui est garanti pour faire ce montant au-dessus de l'inflation chaque année, ce qui est bon pour la préservation du capital. L'inflation pourrait également monter en flèche si les prix de l'essence augmentent ou à cause d'une variable imprévue, puis le taux ajusté à l'inflation de l'I-bond pourrait augmenter. Enna déclare : « Je recommande de les acheter chaque année, mais je suis le gars de la protection contre l'inflation. C'est mon truc.
Vous avez une question sur les mécanismes d'investissement, comment ils s'intègrent dans votre plan financier global et quelles stratégies peuvent vous aider à tirer le meilleur parti de votre argent ? Vous pouvez m'écrire à [email protected].
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Source: https://www.marketwatch.com/story/its-time-to-buy-i-bonds-again-here-are-3-ways-to-maximize-your-10-000-inflation-fighting-investment-11672824207?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Opinion: Il est temps d'acheter à nouveau des I-bonds. Voici 3 façons de maximiser votre investissement de 10,000 XNUMX $ dans la lutte contre l'inflation.
L'investissement du Trésor, autrefois obscur, a gagné en popularité l'année dernière en raison de son taux attrayant ajusté à l'inflation, qui a culminé à 9.62 %. Cela a dépassé les comptes de dépôt bancaires et a complètement dépassé les rendements négatifs des actions et des obligations. La mise en garde ? Les particuliers sont limités à 10,000 XNUMX $ par an, et ceux qui atteignaient le maximum devaient attendre la nouvelle année pour en obtenir plus.
Alors maintenant que vous pouvez acheter plus, la question est, quand devriez-vous ?
L'offre annualisée actuelle à TreasuryDirect.gov est de 6.89 %, qui est un composé d'un taux fixe de 0.4 % qui reste pendant toute la durée de l'obligation et d'un taux semestriel de 3.24 % qui est valable jusqu'à la fin avril. Notez que vous êtes enfermé dans des I-bonds pendant un an et que vous perdez trois mois d'intérêts si vous encaissez avant cinq ans.
Au début de la nouvelle année, cela dépasse les investissements comparables qui sont encore inférieurs à 5 %, tels que les comptes d'épargne à haut rendement, les certificats de dépôt, les TIPS et les bons et billets du Trésor, mais pas tout à fait autant que l'année dernière. Le prochain changement de taux aura lieu le 1er mai et nous connaîtrons le dernier lot de données qui alimentent le calcul de l'ajustement à l'inflation à la mi-avril.
1. Pourquoi acheter des I-bonds maintenant
Prendre votre décision quant au moment d'acheter votre prochain lot d'I-bonds dépend de ce que vous pensez de la situation économique globale des États-Unis. Si vous pensez que l'inflation diminue et reviendra bientôt à des niveaux plus normaux de 2 %, vous pouvez acheter le montant total maintenant et profiter d'un taux aussi élevé que possible.
C'est également le cas si vous ne prévoyez pas de conserver vos I-bonds longtemps et que vous les encaisserez une fois votre période de détention d'un an terminée.
Le planificateur financier Matthew Carbray, de Partenaires financiers Ridgeline à Avon, dans le Connecticut, a conseillé à ses clients d'effectuer l'achat complet maintenant, car il pense que le taux d'intérêt sera plus bas en mai et à l'avenir. "Je ne pense pas que l'inflation augmentera beaucoup, voire pas du tout, d'ici avril", dit-il.
Il a fait tapis pour lui-même le premier jour ouvrable de l'année. "J'aime que mon argent gagne le plus possible dès le premier jour", dit-il.
Si vous emboîtez le pas avec vos 10,000 10,000 $, il existe des moyens d'en acheter plus tout au long de l'année, principalement avec une stratégie de don. Vous pouvez acheter jusqu'à XNUMX XNUMX $ pour n'importe quel individu tant que vous avez son numéro de sécurité sociale et une adresse e-mail. Ils peuvent réclamer le cadeau n'importe quelle année où ils n'ont pas déjà atteint leur propre limite individuelle.
Vous pouvez également obtenir jusqu'à 5,000 XNUMX $ supplémentaires en I-bonds papier sous forme de remboursement d'impôt, puis les convertir sur votre compte numérique. C'est quelque chose sur quoi vous voulez agir maintenant. Thomas Gorczynski, consultant fiscal senior dans son propre cabinet basé à Phoenix, prévoit de payer un supplément sur son dernier paiement d'impôt trimestriel, puis de fixer le remboursement sous la forme d'I-bonds. "Vous pouvez facilement surpayer votre paiement d'impôt estimé pour le quatrième trimestre d'ici le 15 janvier, puis déposer rapidement vos impôts pour un remboursement - vous ne laissez alors pas le gouvernement conserver votre argent trop longtemps", dit-il. "Vous n'allez pas devenir riche avec cette stratégie, mais les investissements protégés contre l'inflation devraient figurer dans chaque portefeuille."
2. Achetez la moitié maintenant et conservez la moitié jusqu'à la mi-avril
Gorczynski opte pour une stratégie moitié-moitié pour sa principale attribution d'obligations I en 2023. Il investit de l'argent fin janvier (pour obtenir un mois complet d'intérêts où l'argent est garé maintenant) non seulement pour lui-même comme un particulier, mais aussi pour plusieurs entités commerciales S Corp qu'il possède. Ensuite, il attendra la mi-avril pour décider quoi faire de l'autre moitié de l'argent.
La clé pour lui est de savoir s'il semble que le taux fixe de l'I-bond augmentera en mai, pour lequel il n'y a pas de formule publique. Il regarde donc les taux de rendement réels des TIPS comme approximation. "Si les rendements réels des TIPS ont été élevés tout le temps, je peux attendre et espérer un taux fixe plus élevé. Ce sera un jeu de devinettes, mais je pense que si le TIPS sur 10 ans est élevé, il y a une chance que le taux fixe augmente », dit-il.
D'un point de vue fiscal, Gorczynski s'attend à voir de nombreuses questions sur la manière de gérer le produit des obligations I, qui ne sont pas imposables en tant que revenu fédéral jusqu'au remboursement (jusqu'à 30 ans) et sont exonérés des impôts nationaux et locaux. Il a ajouté une section sur l'imposition des placements indexés sur l'inflation à ses séminaires de formation destinés aux professionnels de la fiscalité. Parmi les conseils de pro qu'il partage : si un I-bond est remboursé au cours d'une année où il y a des dépenses d'études admissibles, il peut être exclu du revenu fédéral, ce qui en fait une alternative attrayante à 529 plans d'épargne-études en difficulté.
3. Tenez le tout jusqu'à la mi-avril
Le taux de l'I-bond que vous obtenez en janvier est le même que celui que vous obtiendrez à la mi-avril, donc à moins que vous n'ayez de l'argent devant vous et que vous ayez besoin de déménager, vous pouvez simplement attendre et voir.
"En attendant, la seule chose qui se passe, c'est que l'horloge ne commence pas à tourner sur votre période de détention d'un an", déclare David Enna, fondateur de ConseilsWatch.com, un site Web qui suit les titres protégés contre l'inflation.
Enna attend le rapport sur l'inflation de mars qui sortira le 12 avril, puis décidera quelle sera la meilleure offre. Vous pouvez faire la moitié de vos dépenses en avril et l'autre moitié en mai, ou répartir le montant total sur l'un des mois, selon ce qui semble le mieux. Enna dit que tu dois regarder plus que ce qui se passe avec l'inflation, cependant, parce que cela ne constitue que la moitié de la formule. C'est la composante à taux fixe qui compte à long terme. "Les investisseurs en I-bond aiment les taux fixes plus élevés", déclare Enna.
Le cas pour acheter en avril serait si les indicateurs économiques montrent des rendements réels en baisse, la Fed cesse d'augmenter les taux et l'inflation modère ou baisse. Ensuite, vous pourriez supposer que le taux de mai sera globalement inférieur à celui d'aujourd'hui.
Le cas pour mai serait si les rendements réels sont en hausse, ce qui donnerait alors l'impression que la composante fixe augmenterait également. Ensuite, vous auriez un investissement qui est garanti pour faire ce montant au-dessus de l'inflation chaque année, ce qui est bon pour la préservation du capital. L'inflation pourrait également monter en flèche si les prix de l'essence augmentent ou à cause d'une variable imprévue, puis le taux ajusté à l'inflation de l'I-bond pourrait augmenter. Enna déclare : « Je recommande de les acheter chaque année, mais je suis le gars de la protection contre l'inflation. C'est mon truc.
Vous avez une question sur les mécanismes d'investissement, comment ils s'intègrent dans votre plan financier global et quelles stratégies peuvent vous aider à tirer le meilleur parti de votre argent ? Vous pouvez m'écrire à [email protected].
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Source: https://www.marketwatch.com/story/its-time-to-buy-i-bonds-again-here-are-3-ways-to-maximize-your-10-000-inflation-fighting-investment-11672824207?siteid=yhoof2&yptr=yahoo