Il y a quelques mois, notre fils de cinq ans a été soulagé d'apprendre qu'il pouvait avoir deux meilleurs amis. Pendant des semaines, il avait été coincé dans un triangle d'adolescents innocents où les deux enfants voulaient qu'il soit leur meilleur ami exclusif. Ils lui tiraient les bras dans la cour de récréation et il rentrait à la maison en se demandant lequel choisir. Nous lui avons dit qu'il n'était pas obligé de le faire, et dès qu'il nous a crus, il était ravi.
Au fil des ans, nous avons vu un faux choix similaire affliger la communauté FIRE (Financial Independence, Retire Early). Les spectateurs et les passionnés ont été en désaccord sur l'acronyme et si le "FI" ou le "RE" a le plus de poids.
Pour certains, tout est une question d'indépendance financière. Ils aiment le travail qu'ils font, s'en épanouissent et n'envisagent même pas l'idée de prendre une retraite anticipée. Pour d'autres, la retraite anticipée est tout. Ils affichent des taux d'épargne très élevés avec l'espoir d'arrêter de fumer pour toujours avant d'avoir 40 ans.
Mais cette obsession de faire de chaque côté un état permanent au lieu d'un processus continu nous empêche de reconnaître toutes les solutions qui se situent entre les deux. Une fois que vous réalisez que vous n'avez pas à choisir l'un ou l'autre, comme l'a découvert notre enfant de cinq ans, vous reprenez le contrôle de votre plan financier.
1. L'encaissement est une alternative viable à la retraite
Nous nous racontons tous des histoires d'argent, mais l'histoire de la « retraite idéale » persiste depuis des décennies, malgré le fait que le nombre de personnes qui travaillent après l'âge de la retraite n'a cessé d'augmenter. cultivé depuis les années 1990. Pour la plupart des gens, le concept idéalisé de la retraite est un accord entre vous, votre employeur et le gouvernement fédéral. Vous faites votre part pour travailler une longue carrière et mettez systématiquement de côté 10% et si vous avez de la chance, votre entreprise fera sa part et en égalera une partie. Lorsque vous atteignez 65 ans, vous pouvez quitter votre emploi et vivre de votre pécule avec un peu d'aide de la sécurité sociale comme filet de sécurité.
Ce récit idéalisé est enfoui dans notre lexique culturel, renforcé par les avantages sociaux, les politiques publiques et les outils de planification financière, même si chaque partie n'a en réalité pas tenu sa part du marché. Avec une épargne moyenne de 25,000 XNUMX $, la plupart des retraités ne vivent pas entièrement de l'argent qu'ils ont économisé pendant leurs années de travail. Pour beaucoup d'entre nous, la retraite comprendra un revenu sous une forme ou une autre.
Et tandis que la plupart des entreprises proposent désormais des fonds de retraite parrainés par l'employeur, les écarts de salaires tenaces entre les sexes et les races créent toujours des cotisations inéquitables pour un grand nombre d'employés. Quant à l'avenir de la Sécurité Sociale ? Incertain au mieux. Selon le Rapport annuel 2021 du conseil d'administration de la sécurité sociale, les réserves de trésorerie du fonds seront entièrement épuisées d'ici 2034.
Les concepts modernes comme les années sabbatiques, la semi-retraite et les congés sabbatiques préfigurent tous la façon dont le monde change. Nous jouons tous un rôle pour faire en sorte que le travail et la retraite ne soient plus des termes binaires aux définitions rigides, et deviennent des termes plus pertinents à notre époque. Vous n'avez pas besoin d'attendre l'âge d'or pour profiter d'un style de vie qui ne dépend pas du travail, et vous n'avez pas à aborder le fait de gagner un revenu avec une attitude de tout ou rien. Vous devez penser différemment votre carrière.
2. Le mythe de la méritocratie blesse tout le monde
Il suffit de quelques années de travail dans un bureau pour se rendre compte que la méritocratie est un noble mensonge auquel nous sommes payés pour croire. Nous savons que la seule chose que le travail acharné vous garantit, c'est plus de travail. Il est normal d'être fier de notre éthique de travail, mais cela devient problématique lorsque nous en faisons notre identité et continuons à repousser les limites de notre santé physique et mentale.
Fondamentalement, nous méritons tous de vivre une vie qui place nos besoins avant la liste interminable de problèmes insolubles au travail et qui commence par fixer un objectif solide pour la durée de votre carrière. Nous recommandons 15 ans, divisés en trois sprints distincts de cinq ans.
3. Si vous ne donnez pas un but à votre revenu, quelqu'un d'autre le fera.
Les cinq premières années de votre plan de 15 ans devraient être consacrées au remboursement de vos dettes et à l'établissement de saines habitudes financières pour atténuer le cycle de paie à paie qui près de la moitié des Américains qui gagnent plus de 100,000 XNUMX $ se retrouvent. Bien sûr, cinq ans ne suffiront peut-être pas pour éliminer toutes vos dettes, mais il y a peu d'inconvénients à s'engager sur une période de temps ciblée pour les rembourser.
La frugalité n'est pas une honte. Si vous pouvez faire de la frugalité un élément central de votre vie et l'adopter, vous pouvez éviter les pièges du consumérisme que nous rencontrons quotidiennement.
Pensez-y de cette façon : chaque fois que vous vous débarrassez d'une dette, vous augmentez essentiellement le montant de votre excédent de trésorerie. Le faire tôt et souvent pendant vos années de travail, c'est comme vous donner une augmentation. Imaginez ne plus attendre que quelqu'un décide que vous méritez plus d'argent. Ce changement de mentalité à lui seul fait plus pour l'autonomisation que la plupart des programmes de développement des employés ordinaires ne pourraient jamais le faire.
4. Les règles d'épargne traditionnelles n'ont pas été créées en pensant à nous tous
Les cinq dernières années - les années 6 à 10 - sont essentielles et devraient être consacrées à l'acquisition de compétences et à la recherche de votre superpuissance. Une superpuissance est une compétence qui peut vous soutenir à long terme, bien au-delà de vos années de travail à temps plein. Qu'il s'agisse de votre capacité à gérer une équipe ou de votre capacité à conclure une vente rapidement, les compétences que vous développez au cours de votre carrière peuvent et doivent être utilisées pour créer des flux de revenus en dehors de votre emploi principal.
Ceci est particulièrement important si votre identité est marginalisée sur le lieu de travail. Plus règles de base financières traditionnelles ne reflètent pas l'expérience vécue des personnes de couleur et d'autres groupes marginalisés. Les experts parlent de économiser 10 % à 15 % du revenu, mais il y a peu de mention d'écarts salariaux ou de pratiques d'embauche biaisées. Que votre boogeyman soit racisme, le sexisme, népotisme ou l'âgisme, vous devez intégrer des externalités, telles que la "taxe noire" ainsi que la peine de maternité, qui sont commodément laissés de côté.
Lire: Comment cet homme de 38 ans est sorti de la «pauvreté profonde» pour atteindre FIRE dans la trentaine en tant que propriétaire multimillionnaire
De nos jours, les épargnants sont confrontés à d'énormes défis tels qu'une inflation record, des marchés financiers volatils et la menace de l'automatisation. La bonne nouvelle, c'est que nous avons suffisamment d'informations pour intégrer l'historique et les données dans notre prise de décision. L'établissement d'un revenu indépendant de votre employeur vous donnera non seulement un filet de sécurité, mais peut également accélérer votre chronologie vers l'indépendance financière.
5. Il y a plus à faire avec l'argent que de le voir grandir
Cela nous amène aux cinq dernières années – de la 11e à la 15e année – qui devraient se concentrer sur la construction d'une issue de secours et votre départ du monde du travail. À ce stade, vous avez une décennie d'expérience à votre actif et avez développé une mémoire musculaire financière autour de l'investissement.
Alors quoi? Peut-être que la principale raison de s'éloigner est d'apprendre le but plus profond au-delà de ce que l'indépendance financière peut acheter. Les conflits d'argent sont la principale cause de divorce aux États-Unis. les deux tiers des parents qui travaillent dans ce pays souffrent d'épuisement parental, et il ne manque pas d'organisations et d'organismes à but non lucratif sous-financés et manquant de leadership.
À quoi voulez-vous que votre vie ressemble une fois que vous avez encaissé ? Idéalement, la liberté financière vous aidera à devenir un meilleur partenaire, un parent plus empathique et énergique, et quelqu'un qui ajoute à sa communauté.
Julien et Kiersten Saunders sont les auteurs de "Encaisser: Gagnez le jeu de la richesse en vous éloignant," (Portefeuille, 2022). Ils sont les co-créateurs du blog lifestyle Riche & Régulier, et animer une série intitulée L'argent sur la table.
Plus: Cet enseignant qui a pris sa retraite anticipée à 29 ans navigue FIRE après le divorce a divisé ses actifs
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Source : https://www.marketwatch.com/story/early-retirement-in-3-steps-follow-the-cashing-out-couples-road-map-to-financial-freedom-11656489963?siteid=yhoof2&yptr= yahoo
Opinion : Retraite anticipée en 3 étapes : suivez la feuille de route du couple « Cash Out » vers la liberté financière
Il y a quelques mois, notre fils de cinq ans a été soulagé d'apprendre qu'il pouvait avoir deux meilleurs amis. Pendant des semaines, il avait été coincé dans un triangle d'adolescents innocents où les deux enfants voulaient qu'il soit leur meilleur ami exclusif. Ils lui tiraient les bras dans la cour de récréation et il rentrait à la maison en se demandant lequel choisir. Nous lui avons dit qu'il n'était pas obligé de le faire, et dès qu'il nous a crus, il était ravi.
Au fil des ans, nous avons vu un faux choix similaire affliger la communauté FIRE (Financial Independence, Retire Early). Les spectateurs et les passionnés ont été en désaccord sur l'acronyme et si le "FI" ou le "RE" a le plus de poids.
Pour certains, tout est une question d'indépendance financière. Ils aiment le travail qu'ils font, s'en épanouissent et n'envisagent même pas l'idée de prendre une retraite anticipée. Pour d'autres, la retraite anticipée est tout. Ils affichent des taux d'épargne très élevés avec l'espoir d'arrêter de fumer pour toujours avant d'avoir 40 ans.
Mais cette obsession de faire de chaque côté un état permanent au lieu d'un processus continu nous empêche de reconnaître toutes les solutions qui se situent entre les deux. Une fois que vous réalisez que vous n'avez pas à choisir l'un ou l'autre, comme l'a découvert notre enfant de cinq ans, vous reprenez le contrôle de votre plan financier.
1. L'encaissement est une alternative viable à la retraite
Nous nous racontons tous des histoires d'argent, mais l'histoire de la « retraite idéale » persiste depuis des décennies, malgré le fait que le nombre de personnes qui travaillent après l'âge de la retraite n'a cessé d'augmenter. cultivé depuis les années 1990. Pour la plupart des gens, le concept idéalisé de la retraite est un accord entre vous, votre employeur et le gouvernement fédéral. Vous faites votre part pour travailler une longue carrière et mettez systématiquement de côté 10% et si vous avez de la chance, votre entreprise fera sa part et en égalera une partie. Lorsque vous atteignez 65 ans, vous pouvez quitter votre emploi et vivre de votre pécule avec un peu d'aide de la sécurité sociale comme filet de sécurité.
Ce récit idéalisé est enfoui dans notre lexique culturel, renforcé par les avantages sociaux, les politiques publiques et les outils de planification financière, même si chaque partie n'a en réalité pas tenu sa part du marché. Avec une épargne moyenne de 25,000 XNUMX $, la plupart des retraités ne vivent pas entièrement de l'argent qu'ils ont économisé pendant leurs années de travail. Pour beaucoup d'entre nous, la retraite comprendra un revenu sous une forme ou une autre.
Et tandis que la plupart des entreprises proposent désormais des fonds de retraite parrainés par l'employeur, les écarts de salaires tenaces entre les sexes et les races créent toujours des cotisations inéquitables pour un grand nombre d'employés. Quant à l'avenir de la Sécurité Sociale ? Incertain au mieux. Selon le Rapport annuel 2021 du conseil d'administration de la sécurité sociale, les réserves de trésorerie du fonds seront entièrement épuisées d'ici 2034.
Les concepts modernes comme les années sabbatiques, la semi-retraite et les congés sabbatiques préfigurent tous la façon dont le monde change. Nous jouons tous un rôle pour faire en sorte que le travail et la retraite ne soient plus des termes binaires aux définitions rigides, et deviennent des termes plus pertinents à notre époque. Vous n'avez pas besoin d'attendre l'âge d'or pour profiter d'un style de vie qui ne dépend pas du travail, et vous n'avez pas à aborder le fait de gagner un revenu avec une attitude de tout ou rien. Vous devez penser différemment votre carrière.
2. Le mythe de la méritocratie blesse tout le monde
Il suffit de quelques années de travail dans un bureau pour se rendre compte que la méritocratie est un noble mensonge auquel nous sommes payés pour croire. Nous savons que la seule chose que le travail acharné vous garantit, c'est plus de travail. Il est normal d'être fier de notre éthique de travail, mais cela devient problématique lorsque nous en faisons notre identité et continuons à repousser les limites de notre santé physique et mentale.
Fondamentalement, nous méritons tous de vivre une vie qui place nos besoins avant la liste interminable de problèmes insolubles au travail et qui commence par fixer un objectif solide pour la durée de votre carrière. Nous recommandons 15 ans, divisés en trois sprints distincts de cinq ans.
3. Si vous ne donnez pas un but à votre revenu, quelqu'un d'autre le fera.
Les cinq premières années de votre plan de 15 ans devraient être consacrées au remboursement de vos dettes et à l'établissement de saines habitudes financières pour atténuer le cycle de paie à paie qui près de la moitié des Américains qui gagnent plus de 100,000 XNUMX $ se retrouvent. Bien sûr, cinq ans ne suffiront peut-être pas pour éliminer toutes vos dettes, mais il y a peu d'inconvénients à s'engager sur une période de temps ciblée pour les rembourser.
La frugalité n'est pas une honte. Si vous pouvez faire de la frugalité un élément central de votre vie et l'adopter, vous pouvez éviter les pièges du consumérisme que nous rencontrons quotidiennement.
Pensez-y de cette façon : chaque fois que vous vous débarrassez d'une dette, vous augmentez essentiellement le montant de votre excédent de trésorerie. Le faire tôt et souvent pendant vos années de travail, c'est comme vous donner une augmentation. Imaginez ne plus attendre que quelqu'un décide que vous méritez plus d'argent. Ce changement de mentalité à lui seul fait plus pour l'autonomisation que la plupart des programmes de développement des employés ordinaires ne pourraient jamais le faire.
4. Les règles d'épargne traditionnelles n'ont pas été créées en pensant à nous tous
Les cinq dernières années - les années 6 à 10 - sont essentielles et devraient être consacrées à l'acquisition de compétences et à la recherche de votre superpuissance. Une superpuissance est une compétence qui peut vous soutenir à long terme, bien au-delà de vos années de travail à temps plein. Qu'il s'agisse de votre capacité à gérer une équipe ou de votre capacité à conclure une vente rapidement, les compétences que vous développez au cours de votre carrière peuvent et doivent être utilisées pour créer des flux de revenus en dehors de votre emploi principal.
Ceci est particulièrement important si votre identité est marginalisée sur le lieu de travail. Plus règles de base financières traditionnelles ne reflètent pas l'expérience vécue des personnes de couleur et d'autres groupes marginalisés. Les experts parlent de économiser 10 % à 15 % du revenu, mais il y a peu de mention d'écarts salariaux ou de pratiques d'embauche biaisées. Que votre boogeyman soit racisme, le sexisme, népotisme ou l'âgisme, vous devez intégrer des externalités, telles que la "taxe noire" ainsi que la peine de maternité, qui sont commodément laissés de côté.
Lire: Comment cet homme de 38 ans est sorti de la «pauvreté profonde» pour atteindre FIRE dans la trentaine en tant que propriétaire multimillionnaire
De nos jours, les épargnants sont confrontés à d'énormes défis tels qu'une inflation record, des marchés financiers volatils et la menace de l'automatisation. La bonne nouvelle, c'est que nous avons suffisamment d'informations pour intégrer l'historique et les données dans notre prise de décision. L'établissement d'un revenu indépendant de votre employeur vous donnera non seulement un filet de sécurité, mais peut également accélérer votre chronologie vers l'indépendance financière.
5. Il y a plus à faire avec l'argent que de le voir grandir
Cela nous amène aux cinq dernières années – de la 11e à la 15e année – qui devraient se concentrer sur la construction d'une issue de secours et votre départ du monde du travail. À ce stade, vous avez une décennie d'expérience à votre actif et avez développé une mémoire musculaire financière autour de l'investissement.
Portefeuille
Alors quoi? Peut-être que la principale raison de s'éloigner est d'apprendre le but plus profond au-delà de ce que l'indépendance financière peut acheter. Les conflits d'argent sont la principale cause de divorce aux États-Unis. les deux tiers des parents qui travaillent dans ce pays souffrent d'épuisement parental, et il ne manque pas d'organisations et d'organismes à but non lucratif sous-financés et manquant de leadership.
À quoi voulez-vous que votre vie ressemble une fois que vous avez encaissé ? Idéalement, la liberté financière vous aidera à devenir un meilleur partenaire, un parent plus empathique et énergique, et quelqu'un qui ajoute à sa communauté.
Julien et Kiersten Saunders sont les auteurs de "Encaisser: Gagnez le jeu de la richesse en vous éloignant," (Portefeuille, 2022). Ils sont les co-créateurs du blog lifestyle Riche & Régulier, et animer une série intitulée L'argent sur la table.
Plus: Cet enseignant qui a pris sa retraite anticipée à 29 ans navigue FIRE après le divorce a divisé ses actifs
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Source : https://www.marketwatch.com/story/early-retirement-in-3-steps-follow-the-cashing-out-couples-road-map-to-financial-freedom-11656489963?siteid=yhoof2&yptr= yahoo