Maintenant pourrait être le meilleur moment pour prendre sa retraite avec des dividendes mensuels

Malgré tout le malheur et la tristesse là-bas, il n'y a jamais eu de meilleur moment pour prendre sa retraite.

Je sais que cela semble absurde, mais c'est vrai, surtout si vous envisagez de prendre votre retraite uniquement sur les dividendes. Avec le krach de 2022 qui a écrasé les cours des actions et fait grimper les rendements des dividendes, il est temps de saisir des paiements démesurés pour pas cher !

Mais les blue chips que tout le monde achète sont ne sauraient la réponse. Car même avec la vente massive, le rendement moyen des actions du S&P 500 est passé à… 1.6 %.

Pas moyen que ça le coupe, et les bons du Trésor ne le couperont pas non plus. L'achat du 10 ans au rendement actuel de 3.8 % ne vous rapporte que 19 500 $ par an en dividendes sur vos XNUMX XNUMX $ de revenu au niveau de la pauvreté.

C'est pourquoi nous avons besoin réal des rendements, et non les « prestations de paiements » que la plupart des gens acceptent.

C'est là qu'intervient ma stratégie de retraite de 500 1 $. La beauté de cette approche est qu'elle est évolutive. Vous avez 5,000 million de dollars ? Pas de problème : vos 10,000 XNUMX $ par mois passent à XNUMX XNUMX $. Et ça continue.

Le "secret" ici est simple : évitez les avares de premier ordre et optez pour fonds à capital fixe (CEF), qui offrent des rendements plus élevés que vous ne trouverez pratiquement nulle part ailleurs. Nous allons exploiter ci-dessous un «mini-portefeuille» de trois CEF qui tient cette promesse de retraite de 500 XNUMX $.

De plus, les CEF, y compris les trois ci-dessous, détiennent des actions que vous possédez probablement déjà, vous n'avez donc même pas besoin de changer d'investissement pour obtenir ces gros gains !

Une rare vente CEF, grâce à la Fed

J'écris sur les CEF depuis près d'une décennie et j'y investis depuis beaucoup plus longtemps, et je peux dire que leurs revenus et leur potentiel de gain sont meilleurs aujourd'hui qu'ils ne l'ont été à tout autre moment de ma carrière d'investisseur.

Les bonnes nouvelles sur l'inflation ont fait grimper les marchés, mais la plupart des actifs, y compris les CEF, sont toujours survendus. Regardez ce qui est arrivé aux actions, aux obligations et à l'immobilier au cours de la dernière année.

C'est bizarre. En fait, un marché baissier dans les trois classes d'actifs ne s'est pas produit depuis 2008. Donc, essentiellement, le marché prédit une récession plus importante que celle que nous avons connue à l'époque.

Mais nous sommes dans un endroit très différent aujourd'hui. Aujourd'hui, contrairement à l'époque, les banques vont bien, ayant déclaré des bénéfices plus élevés alors que la hausse des taux a engraissé leurs marges. De plus, nous ne voyons aucune preuve de licenciements massifs, de saisies massives ou d'autres signes de malaise à long terme. C'est pourquoi une reprise en fin d'année a fait grimper les actions de 10 % par rapport à leurs creux de 2022 au moment d'écrire ces lignes, avec d'autres gains probables à venir.

Cède aux étoiles - sans les risques de Moonshot

Cependant, à mesure que les prix augmentent, les rendements actuels des actions et des CEF chuteront. C'est pourquoi il est important d'acheter maintenant.

Examinons donc ces trois CEF que j'ai mentionnés plus tôt, qui vous offrent instantanément un portefeuille diversifié à haut rendement qui transforme 500 5,000 $ en XNUMX XNUMX $ de dividendes mensuels, avec un fort potentiel de hausse en plus de cela.

CEF #1 "Prêt pour la retraite" : Clignez des yeux et vous manquerez ce paiement de 11 %

Les lecteurs de longue date reconnaîtront Fiducie d'innovation et de croissance BlackRock (BIGZ) parce que nous en avons discuté à plusieurs reprises en 2022. C'est un fonds relativement nouveau, géré par la plus grande société d'investissement au monde (BlackRock a 10 $ billion en actifs).

Une reprise de la technologie (grâce à une inflation plus faible) et un solide portefeuille d'entreprises à croissance rapide comme Systèmes d'alimentation monolithiques (MPWR), Bio-Techne
TECH
(TECHNOLOGIE
ECH
) ainsi que Paylocité (PCTY) ont incité les investisseurs du CEF à se pencher de plus près sur BIGZ. Il en va de même pour la décote par rapport à la valeur liquidative (VNI, ou la valeur des actions qu'elle détient).

La remise de 20.4 % de BIGZ met en évidence le potentiel du fonds de plusieurs manières. Du côté des revenus, cela signifie que le rendement de 11.4 % du fonds peut être couvert en ne gagnant qu'un rendement de 9.1 % sur la valeur liquidative (car le rendement de 11.4 % est calculé sur le prix du marché actualisé, tandis que le chiffre de 9.1 % est basé sur la valeur par partager la valeur liquidative).

Étant donné que le secteur de la technologie a presque doublé ce rendement de 9.1 % sur la valeur liquidative, avec un taux annualisé de 17.5 % au cours de la dernière décennie, le dividende de BIGZ semble très durable.

Mais cette offre de 20% de réduction ne durera pas éternellement. Notez qu'avant la liquidation de 2022, BIGZ s'est brièvement négocié au pair, un peu comme les autres fonds technologiques de BlackRock, qui se sont négociés à des primes élevées pendant une grande partie de leur vie. Si BIGZ revient au pair, les actionnaires qui attendent pour acheter obtiendront un rendement de 9.1 % sur le prix du marché. Bien que ce soit tout aussi durable que le rendement actuel de 11.4 %, la raison d'acheter maintenant est évidente.

Même en mettant de côté le gain potentiel que vous manqueriez en attendant, le tableau ci-dessus montre comment retarder votre achat BIGZ de peu de temps pourrait réduire vos revenus de près de 1,000 XNUMX $ par mois ! Des graphiques comme celui-ci montrent pourquoi les traders de revenu aiment les marchés baissiers.

CEF #2 "Prêt pour la retraite": Un rendement "à toute épreuve" de 12.5 % des meilleures obligations

Notre deuxième CEF est le Fonds de revenu à durée limitée Eaton Vance (EVV
VV
), qui équilibre la dette des entreprises à haut risque (et donc à rendement plus élevé) avec la dette à court terme à faible risque. Cette stratégie a aidé EVV à maintenir son dividende, qui rapporte maintenant 12.5 %.

La pandémie et la réduction des taux à près de zéro ont réduit les revenus d'EVV tirés de son portefeuille. Pourtant, la direction a maintenu les paiements stables, plaçant EVV dans une bien meilleure position pour maintenir son dividende maintenant.

C'est un gros problème car la remise de 7.9% d'EVV permet également un rendement plus durable. À la suite de cette démarque, le rendement de 12.5 % d'EVV sur le prix du marché n'est qu'un rendement de 11.5 % sur la valeur liquidative. Bien que cela semble élevé, les décisions de la Fed ont fait grimper les rendements sur le marché des obligations de sociétés à haut rendement.

Avec un rendement moyen de 8.7 % sur la dette à haut rendement à l'heure actuelle, EVV peut simplement égaler les rendements du marché au sens large et s'approcher du maintien de ses paiements. Mais depuis qu'EVV a écrasé le marché, il est probable qu'il fasse beaucoup mieux que cela.

Avec un flux de revenus fiable de 12.5 % ainsi que potentiel de paiement plus élevé, la réduction d'EVV n'est pas longue pour ce monde. Nous pouvons déjà voir son prochain grand changement vers le haut prendre forme.

Cette décote de clôture signifie également que nous pouvons nous attendre à des gains en capital plus élevés, car EVV s'échangeait au pair aussi récemment qu'en août.

CEF #3 "Prêt pour la retraite" : un payeur de 11.8 % avec une réduction sur le temps emprunté

Complétons notre mini-portfolio avec le Fonds Aberdeen Global Premier Properties (AWP), qui rapporte 11.8 % et détient des fiducies de placement immobilier (FPI) de haute qualité comme le propriétaire d'un entrepôt Prologis
PLD
(PLD), FPI de libre entreposage Stockage public (PSA) et propriétaire du centre commercial Revenu immobilier
O
(Ô).

Au cours des dernières semaines, nous avons également vu la remise d'AWP gagner lentement du terrain.

Un retour à la norme précédente du fonds d'une décote de 2 % semble probable dans les mois à venir, offrant un potentiel de hausse pour accompagner son rendement de 12 %.

Combinez AWP avec les deux autres fonds ci-dessus et vous obtenez une exposition à l'immobilier mondial, aux obligations d'entreprise à haut rendement et à la technologie de pointe. C'est un très haut niveau de diversification qui réduit votre risque pendant que vous percevez le dividende de 12 % de notre mini-portefeuille.

Michael Foster est l'analyste de recherche principal pour Perspectives contraires. Pour d'autres bonnes idées de revenus, cliquez ici pour notre dernier rapport "Revenu indestructible : 5 fonds avantageux avec des dividendes stables de 10.2 %. »

Divulgation: aucune